தனித்து வாழும் 'சிங்கிள் பிரீமியம்': உங்கள் சேமிப்பை இது எப்படி பாதிக்கிறது?

இந்தியாவின் முக்கிய நகரங்களில் தனியாக வசிக்கும்போது 'சிங்கிள் பிரீமியம்' என்றொரு செலவு ஏற்படுகிறது. இதனால், சொந்த செலவுகளை தனியாக ஏற்க வேண்டியிருப்பதால் சேமிப்பது கடினமாகிறது. தனியாக வசிப்பவர்கள் தங்கள் பட்ஜெட் மற்றும் அவசர கால நிதி தேவைகளை மற்றவர்களுடன் ஒப்பிடும்போது மறுபரிசீலனை செய்ய வேண்டியுள்ளது.

இந்தியாவின் பெருநகரங்களில் வாழ்க்கை முறை மாறி, சிறிய குடும்பங்கள் அதிகரித்து வருகின்றன. ஆனால், இந்த மாற்றத்துடன் 'சிங்கிள் பிரீமியம்' என்ற நிதி சவாலும் சேர்ந்துள்ளது.

தனியாக வசிக்கும் ஊழியர்களுக்கு, வீட்டு வாடகை, மின்சாரம், அதிவேக இணையம், பராமரிப்பு போன்ற நிலையான செலவுகள் அனைத்தையும் ஒரே வருமானத்தில் ஏற்க வேண்டியுள்ளது. இதனால், நீண்ட கால முதலீடுகளுக்கு கிடைக்கும் மொத்த தொகை குறைகிறது. இது, குடும்பத்துடன் அல்லது மற்றவர்களுடன் வசிப்பவர்களுடன் ஒப்பிடும்போது, சொத்து சேர்ப்பதில் ஒரு பெரிய இடைவெளியை உருவாக்குகிறது.

பகிரப்பட்ட vs. தனித்த செலவுகளின் கணக்கீடு

நிலையான மாதாந்திர செலவுகளைப் பார்க்கும்போது, இந்த பொருளாதார பின்னடைவு தெளிவாகத் தெரிகிறது. இரண்டு பேர் சேர்ந்து ஒரு வாடகை வீட்டையும், மின் கட்டணத்தையும் பகிர்ந்து கொண்டால், ஒரு நபருக்கான செலவு பாதியாக குறைகிறது. அதே வருமானம் பெறும் தனிநபர், முழு செலவையும் ஏற்க வேண்டும். இது அவர்களின் சம்பளத்தில் ஒரு பெரிய பகுதியை எடுத்துக் கொள்கிறது. ஒரு நபருக்கு வீட்டு உபகரணங்கள் மற்றும் மின்சார இணைப்புகளின் தேவை குறையவில்லை என்றாலும், மாதந்தோறும் செலவு அதிகமாகவே உள்ளது. இதனால், மாதாந்திர முதலீட்டு திட்டங்கள் (SIP) அல்லது பிற நிதி சொத்துக்களுக்கு மிச்சமாகும் தொகை குறைகிறது.

வழக்கமான பட்ஜெட்டிங்கில் உள்ள சவால்கள்

பரிந்துரைக்கப்படும் 50-30-20 விதி (50% தேவைகளுக்கு, 30% விருப்பங்களுக்கு, 20% சேமிப்பிற்கு) பெரும்பாலும் தனியாக வாழும் நகரவாசிகளுக்குப் பொருந்தாமல் போகிறது. அதிக வாழ்க்கைச் செலவு கொண்ட பெருநகரங்களில், வாடகை மற்றும் போக்குவரத்து போன்ற அத்தியாவசியத் தேவைகள் மாத சம்பளத்தில் 55% முதல் 60% வரை ஆகலாம். இதனால், வாழ்க்கை முறைக்கான 30% ஒதுக்கீட்டிற்கு நெகிழ்வுத்தன்மை குறைந்து, 20% சேமிப்பு இலக்கை அடைவது கடினமாகிறது. வருமானம் கணிசமாக அதிகரிக்காவிட்டாலோ அல்லது செலவுகளைக் கடுமையாக நிர்வகிக்காவிட்டாலோ இது சாத்தியமில்லை. வருமானம் அதிகரிக்கும்போது, தனியாக வசிக்கும் இந்த சிரமத்தை ஈடுசெய்ய அதிக சேமிப்பு விகிதங்களுக்கு முன்னுரிமை அளிக்க வேண்டும் என்று நிதி ஆலோசகர்கள் கூறுகின்றனர்.

நிதி ஆபத்து மற்றும் அவசர கால தயார்நிலை

தனியாக வாழ்வது ஒரு தனிநபரின் நிதித் திட்டத்தின் ஆபத்து சுயவிவரத்தையும் மாற்றுகிறது. வேலை இழப்பு அல்லது மருத்துவ அவசர காலங்களில் ஒரு இரண்டாம் வருமானம் என்ற ஆதரவு இல்லாததால், வழக்கமாக பரிந்துரைக்கப்படும் 3 முதல் 6 மாத செலவுகளுக்கான அவசர கால நிதி போதுமானதாக இருக்காது. இத்தகைய தனிநபர்கள் 6 முதல் 9 மாத நிதியைப் பராமரிக்க இலக்கு வைக்க வேண்டும். இந்த நிதிகள் பொதுவாக லிக்விட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், அதிக வட்டி தரும் சேமிப்புக் கணக்குகள் அல்லது ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்கள் போன்ற எளிதில் பணமாக்கக்கூடிய கருவிகளில் வைக்கப்படுகின்றன. இதன் மூலம், நிதி நெருக்கடியின் போது நீண்ட கால முதலீடுகளை விற்காமல் பணம் கிடைப்பதை உறுதி செய்யலாம். தனியாக வசிப்பவர்கள், தங்கள் சொத்து உருவாக்கும் கட்டம் தாமதமாகாமல் இருப்பதை உறுதி செய்ய, அத்தியாவசியமற்ற செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்துவது முதன்மையானதாகக் கருதப்படுகிறது.