Whalesbook
நகரங்களில் உச்சம், கிராமங்களில் தேக்கம்
இந்தியாவின் யூனிஃபைட் பேமெண்ட்ஸ் இன்டர்ஃபேஸ் (UPI) வளர்ச்சி, பெரும்பாலும் பெருநகரங்களையே நம்பியுள்ளது. தேசியப் பணப் பரிவர்த்தனை கழகத்தின் (NPCI) தரவுகளின்படி, பெங்களூரு அர்பன், மும்பை புறநகர், புனே போன்ற ஒரு சில மாவட்டங்களிலேயே பெரும்பாலான டிஜிட்டல் பணப் பரிவர்த்தனைகள் நடக்கின்றன. இது தற்போதைய UPI அமைப்பு, அதிக வேகமான, குறைந்த மதிப்புள்ள நகரப் பயன்பாட்டுக்கு உகந்ததாக இருப்பதை காட்டுகிறது. ஆனால், கிராமப்புறங்கள் மற்றும் அரை-நகர்ப்புறங்களில் அன்றாடத் தேவைகளுக்கு ரொக்கப் பணமே பிரதானமாக உள்ளது. இதனால், அங்கு UPI-யின் பயன்பாடு அதிகரிக்கவில்லை.
பணப் புழக்கத்தில் உள்ள சிக்கல்
பரிவர்த்தனை எண்ணிக்கைகளைத் தாண்டி, பயனர் நடத்தையிலும் ஒரு மாற்றம் தெரிகிறது. அடுக்கு-1 நகரங்களில் (Tier-1 Cities) அதிக எண்ணிக்கையிலான குறைந்த மதிப்புள்ள பரிவர்த்தனைகள் டிஜிட்டல் வசதியைக் காட்டுகின்றன. மாறாக, வளரும் மாவட்டங்களில், UPI பெரும்பாலும் பெரிய, அதிக மதிப்புள்ள பணப் பரிமாற்றங்களுக்கு மட்டுமே பயன்படுத்தப்படுகிறது. சிறிய, வழக்கமான செலவுகளுக்கு பழைய ரொக்கப் பண முறைகளையே பயன்படுத்துகின்றனர். இதனால், கிராமப்புற மற்றும் சிறு நகரங்களில் டிஜிட்டல் பணப் பரிவர்த்தனை பரவலாக்குதலில் சிக்கல் ஏற்பட்டுள்ளது. உள்கட்டமைப்பு வசதிகள் மற்றும் உள்ளூர் பயன்பாடுகள் இல்லாததால், டிஜிட்டல் பொருளாதாரம் இருவேறு வேகத்தில் இயங்குகிறது.
நிதிச் செயல்திறன் இடைவெளி
கிராமப்புறங்களில் UPI-யை விரிவுபடுத்தத் தவறியது, தற்போதுள்ள அமைப்பின் போதிய பயன்பாட்டை குறைக்கிறது. வங்கிகள் மற்றும் ஃபின்டெக் நிறுவனங்கள், நகரங்களில் உள்ள மக்களையும், தொழில்நுட்ப அறிவுள்ள மாணவர்களையும் இலக்காகக் கொண்டு செயல்பட்டன. இப்போது, அடர்த்தி குறைந்த பகுதிகளில் வாடிக்கையாளர்களைப் பெறுவது கடினம் என்பதை உணர்ந்துள்ளன. அதிக பரிவர்த்தனைகள், குறைந்த லாபம் என்ற தற்போதைய ஊக்குவிப்பு மாதிரிகள், கிராமப்புறங்களுக்கு விரிவடைய போதுமானதாக இல்லை. விவசாய விநியோகச் சங்கிலிகள் மற்றும் சிறு நகர வியாபாரிகளின் நெட்வொர்க்குகளை டிஜிட்டல் மயமாக்குவதில் கவனம் செலுத்தவில்லை என்றால், தற்போதைய வளர்ச்சிப் பாதை இந்தியப் பொருளாதாரத்துடன் இணைவதைத் துண்டிக்கும் அபாயம் உள்ளது.
எதிர்கால வாய்ப்புகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைச் சவால்கள்
நகர்ப்புறங்களை மட்டுமே நம்பியிருப்பது, நிதி உள்ளடக்கம் தொடர்பான ஒழுங்குமுறை ஆய்வுகளுக்கு வழிவகுக்கும். டிஜிட்டல் பணப் பரிவர்த்தனைகளின் விநியோகம் தொழில்துறைப் பகுதிகளுக்குச் சாதகமாகத் தொடர்ந்தால், தனியார் பணப் பரிவர்த்தனை தளங்களில் கிராமப்புற விரிவாக்கத்திற்கு கொள்கை வகுப்பாளர்கள் மேலும் கடுமையான விதிகளை அமல்படுத்தலாம். கர்நாடகா, தெலுங்கானா போன்ற மாநிலங்களில் பரிவர்த்தனை செறிவு அதிகமாக இருப்பதால், வரலாற்று ரீதியாக பின்தங்கிய பகுதிகளில் பின்னணி உள்கட்டமைப்பை மேம்படுத்துவதில் கவனம் செலுத்தப்படும். இந்தப் புதிய கட்டத்தில் வெற்றிபெற, வெறும் எண்ணிக்கையை மட்டும் பார்க்காமல், கிராமப்புற வர்த்தக வாழ்வில் UPI-யின் ஒருங்கிணைப்பை ஆழமாகச் செயல்படுத்த வேண்டும்.