Whalesbook
இந்தியாவில் உள்ள குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) மார்ச் 2024 நிலவரப்படி, மொத்தம் ₹7.34 லட்சம் கோடி தாமதமான கொடுப்பனவுகளால் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க நிதி சவாலை எதிர்கொள்கின்றன. அரசு நிறுவனங்கள் இந்த கடனில் முக்கிய பங்களிப்பாளர்களாக உள்ளன, நிலுவையில் உள்ள தொகையில் சுமார் 40% க்கு அவை பொறுப்பு.
2022 இல் ₹10.7 லட்சம் கோடியாக இருந்த உச்ச அளவிலிருந்து இது குறைந்திருந்தாலும், தாமதமான கொடுப்பனவுகளின் இந்த தொடர்ச்சியான பிரச்சனை, இந்தியாவின் 6.4 கோடி MSME-க்களுக்கு ஒரு பெரிய தடையாக உள்ளது, இவை நாட்டின் மொத்த மதிப்பு கூட்டல் (GVA) மற்றும் பொருளாதார வளர்ச்சிக்கு இன்றியமையாதவை. குளோபல் அலையன்ஸ் ஃபார் மாஸ் என்டர்பிரெனெர்ஷிப் (GAME), ஃபெடரேஷன் ஆஃப் இந்தியன் மைக்ரோ அண்ட் ஸ்மால் & மீடியம் என்டர்பிரைசஸ் (FISME) மற்றும் C2FO ஆகியவை தங்கள் "டிலேயட் பேமெண்ட்ஸ் ரிப்போர்ட் 3.0" இல் இந்த சவால்களை எடுத்துக்காட்டியுள்ளன.
தாமதமான கொடுப்பனவுகள் குறித்த முக்கிய புள்ளிவிவரங்கள்
- மார்ச் 2024 இல் MSME-க்களுக்கு தாமதமான கொடுப்பனவுகளின் மொத்த அளவு ₹7.34 லட்சம் கோடியாக இருந்தது.
- இந்த எண்ணிக்கை 2023 இல் ₹8.27 லட்சம் கோடி மற்றும் 2022 இல் ₹10.7 லட்சம் கோடி உச்ச மதிப்பிடப்பட்ட நிலையில் இருந்து குறைந்துள்ளது.
- மத்திய மற்றும் மாநில அரசுக்கு சொந்தமான பொதுத்துறை நிறுவனங்கள் இந்த நிலுவையில் உள்ள கொடுப்பனவுகளில் கிட்டத்தட்ட 40%க்கு பொறுப்பாகும்.
MSME-க்களுக்கான சவால்கள்
- தாமதமான கொடுப்பனவுகள் MSME-க்களின் செயல்பாட்டு மூலதனம் மற்றும் கடன் அணுகலைக் கணிசமாக கட்டுப்படுத்துகின்றன.
- கொள்முதல் செயல்முறைகள் பெரும்பாலும் வெளிப்படைத்தன்மையற்றவை, இதனால் MSME-க்களுக்கு டெண்டர் அளவுகோல்கள் மற்றும் ஏலத் தேவைகளைப் புரிந்துகொள்வது கடினமாகிறது.
- அதிகப்படியான சிக்கலான பங்கேற்பு செயல்முறை, பொது கொள்முதல் டெண்டர்களில் MSME-க்கள் நுழைவதற்கு ஒரு கடுமையான தடையாக செயல்படுகிறது.
- அரசாங்க டெண்டர்களுக்கு மூன்று வருட PSU அனுபவத் தேவை புதிய தொழில்முனைவோருக்கு பாதகமாக அமைகிறது.
அரசு மற்றும் நிதித் துறையின் பதில்
- அரசு MSME-க்களுக்கான அட்டவணைப்படுத்தப்பட்ட வணிக வங்கிகள் மற்றும் வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்களுக்கான (NBFCs) கடன் இலக்குகளை அதிகரித்துள்ளது.
- கடன் ஓட்டத்திற்கான இலக்கு 2024-25 க்கு ₹5.75 லட்சம் கோடி, 2025-26 க்கு ₹6.21 லட்சம் கோடி மற்றும் 2026-27 க்கு ₹7 லட்சம் கோடி ஆகும்.
- கடந்த இரண்டு நிதியாண்டுகளில் MSME-க்களுக்கான நிலுவையில் உள்ள கடன்களில் வளர்ச்சி காணப்பட்டுள்ளது: பொதுத்துறை வங்கிகளில் 9.2%, தனியார் வங்கிகளில் 25%, மற்றும் NBFCகளில் 39%.
- FY24 இல் MSME-க்களுக்கான முத்ரா கடன்கள் ஆண்டுக்கு 20.1% வளர்ந்துள்ளன.
கடன் செயல்திறன்
- பொதுத்துறை வங்கிகள் முத்ரா கடன்களில் 3.4% வாராக்கடனை (NPAs) பதிவு செய்துள்ளன.
- தனியார் துறை வங்கிகள் முத்ரா கடன்களில் 0.95% இல் கணிசமாகக் குறைவான NPAs ஐ பதிவு செய்துள்ளன.
தாக்கம்
- தாமதமான கொடுப்பனவுகளின் தொடர்ச்சி, குறிப்பாக பொதுத்துறை நிறுவனங்களிடமிருந்து, இந்தியப் பொருளாதாரத்தின் முதுகெலும்பாக இருக்கும் பெருமளவிலான MSME-க்களின் நிதி நிலைத்தன்மை மற்றும் வளர்ச்சிக்கு தொடர்ந்து அச்சுறுத்தலாக உள்ளது.
- மேம்படுத்தப்பட்ட கடன் ஓட்ட இலக்குகள் செயல்பாட்டு மூலதன பற்றாக்குறையைப் போக்க முயல்கின்றன, ஆனால் கொள்முதல் மற்றும் கொடுப்பனவு சுழற்சிகளில் உள்ள கட்டமைப்பு சிக்கல்களுக்கு தொடர்ச்சியான கவனம் தேவை.
- தாக்க மதிப்பீடு (0-10): 8
கடினமான சொற்கள் விளக்கம்
- MSMEs: குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள். இவை தங்கள் ஆலை மற்றும் இயந்திரங்கள் அல்லது உபகரணங்களில் முதலீடு மற்றும் அவற்றின் வருடாந்திர விturnover அடிப்படையில் வகைப்படுத்தப்படும் வணிகங்கள்.
- பொதுத்துறை நிறுவனங்கள் (PSUs): பல்வேறு துறைகளில் செயல்படும் அரசுக்கு சொந்தமான நிறுவனங்கள்.
- சமாधान (Samadhaan): குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான தாமதமான கொடுப்பனவுகளைக் கண்காணித்து தீர்க்க வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு அரசு போர்டல்.
- GVA: மொத்த மதிப்பு கூட்டல். இது ஒரு பொருளாதாரத்தில் உள்ள அனைத்து உற்பத்தியாளர் குழுக்களாலும் GDP க்கு அளிக்கப்பட்ட பங்களிப்பை அளவிடுகிறது.
- செயல்பாட்டு மூலதனம் (Working Capital): நடப்பு சொத்துக்கள் மற்றும் நடப்பு பொறுப்புகளுக்கு இடையிலான வேறுபாடு; இது அன்றாட செயல்பாடுகளுக்குக் கிடைக்கும் நிதியைக் குறிக்கிறது.
- NBFCs: வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள். இவை வங்கி போன்ற சேவைகளை வழங்கும் நிதி நிறுவனங்கள், ஆனால் வங்கி உரிமம் வைத்திருப்பதில்லை.
- NPAs: வாராக்கடன்கள். அசல் அல்லது வட்டி கொடுப்பனவு ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு (பொதுவாக 90 நாட்கள்) overdue ஆக இருக்கும் கடன்கள் அல்லது முன்கூட்டியே.