இந்திய பெண்களின் நிதி அதிகாரம்: நாட்டின் வளர்ச்சிக்கு பெரும் தடை! இழப்பு பல லட்சம் கோடி!

நாட்டின் பொருளாதாரத்திற்கு பெரும் பாதிப்பு

இந்தியாவின் நிதி உள்ளடக்கம் (Financial Inclusion) பெண்களிடையே கணிசமாக உயர்ந்திருந்தாலும், இது ஒரு பெரிய பொருளாதார சவாலை மறைக்கிறது: பெண்கள் செல்வம் உருவாக்குவதில் ஈடுபடுவதை கட்டுப்படுத்தும் தொடர்ச்சியான 'ஏஜென்சி கேப்' (Agency Gap) அல்லது நிதி அதிகார இடைவெளி. 2024 நிலவரப்படி, இந்தியப் பெண்களில் 89.2% பேருக்கு வங்கி கணக்குகள் உள்ளன. ஆனால், இந்த அணுகல் கணிசமான நிதி கட்டுப்பாடு அல்லது முதலீட்டிற்கு வழிவகுக்கவில்லை.

பொருளாதார வல்லுநர்களின் கணக்கீட்டின்படி, பெண்களின் தொழிலாளர் பங்கேற்பு விகிதத்தில் (Labor Force Participation) உள்ள பாலின இடைவெளியை சரிசெய்வது மட்டுமே இந்தியாவின் மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியை (GDP) 27% அதிகரிக்கும். இது நாட்டின் பொருளாதார உற்பத்தியில் பல லட்சம் கோடி ரூபாய்களை சேர்க்கும்.

இந்த முடங்கிக் கிடக்கும் பெண் பொருளாதார ஆற்றல் சுமார் ₹40 லட்சம் கோடி (சுமார் $430 பில்லியன்) என மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது. இது தேசிய வளர்ச்சிக்கு ஒரு மிகப்பெரிய வாய்ப்பை இழப்பதாகும். வேலை செய்யும் வயதுடைய 60% பெண்கள் இன்னும் முறைப்படுத்தப்பட்ட தொழிலாளர் படைக்கு வெளியே இருப்பதால், இந்த பொருளாதாரத் தடை கவனிக்கப்பட வேண்டும்.

அணுகலுக்கு அப்பால்: அதிகார பற்றாக்குறை

நிதி அணுகலுக்கும் (Financial Access) நிதி அதிகாரத்திற்கும் (Financial Agency) இடையே உள்ள வேறுபாடு மிகவும் பெரியது. சமூக எதிர்பார்ப்புகள் பெண்களை நுகர்வுப் பாத்திரங்களில் (Consumption Roles) வைத்திருப்பதால், பலர் நிதி திட்டமிடல் மற்றும் முதலீட்டை தங்கள் பொறுப்பாகக் கருதுவதில்லை. இதன் விளைவாக, நிதி அறிவு (Financial Literacy) குறைவாக உள்ளது; சுமார் 21% இந்தியப் பெண்களுக்கு மட்டுமே போதுமான அறிவு உள்ளது.

இதன் காரணமாக, பெண்கள் நிதி அமைப்புகளுடன் ஈடுபடுவது மேலோட்டமாகவே உள்ளது. வங்கி கணக்குகள் பெரும்பாலும் அரசு நலத்திட்ட உதவிகளைப் பெறுவதற்கும் அல்லது பணம் எடுப்பதற்கும் மட்டுமே பயன்படுத்தப்படுகின்றன. 8.6% பெண்கள் மட்டுமே பரஸ்பர நிதி (Mutual Funds) அல்லது பங்குச்சந்தையில் (Equities) முதலீடு செய்கிறார்கள், இது ஆண்களின் 22.3% உடன் ஒப்பிடும்போது மிகக் குறைவு. ஓய்வூதியம் அல்லது வருங்கால வைப்பு நிதி (Pension/Provident Fund) கணக்குகளை வைத்திருப்பவர்கள் 14.2% மட்டுமே. கடன் பயன்பாடும் சமமாக இல்லை: ஆண்களுடன் ஒப்பிடும்போது, பெண்கள் பெறும் கடன் அவர்களின் டெபாசிட்டில் 27% மட்டுமே, அதேசமயம் ஆண்களுக்கு 52% ஆக உள்ளது. இந்த வரையறுக்கப்பட்ட பயன்பாடு தனிப்பட்ட செல்வம் வளர்வதைத் தடுக்கிறது.

பெண்களின் நிதிக்கான அமைப்புசார் தடைகள்

பெண்கள் தங்கள் நிதி ஆற்றலை முழுமையாகப் பயன்படுத்துவதைத் தடுக்கும் பல கட்டமைப்பு சிக்கல்கள் உள்ளன. ஆழமாக வேரூன்றிய சமூக விதிமுறைகள் மற்றும் பாலினப் பாத்திரங்கள் பெண்களின் வேலைத் தேர்வுகள், நடமாட்டம் மற்றும் முடிவெடுக்கும் அதிகாரத்தைக் கட்டுப்படுத்துகின்றன. பெரும்பாலான பெண்கள் முறைசாரா துறைகளில் (Informal Sector) கணிக்க முடியாத வருமானத்துடன் வேலை செய்கிறார்கள், மேலும் முறையான சமூகப் பாதுகாப்பு, ஓய்வூதியம் அல்லது காப்பீடு அணுகல் இன்றி உள்ளனர்.

பிரதான் மந்திரி ஜன் தன் யோஜனா (PMJDY) போன்ற முன்முயற்சிகள் கணக்கு வைத்திருப்பதை கணிசமாக உயர்த்தினாலும், பல கணக்குகள் செயலற்ற நிலையிலேயே உள்ளன. இவை சேமிப்பு அல்லது முதலீட்டிற்குப் பதிலாக நலத்திட்டப் பரிமாற்றங்களுக்கு மட்டுமே பயன்படுத்தப்படுகின்றன. இது 'அதிகாரமில்லாத நிதி உள்ளடக்கம்' (Financial Inclusion without Agency) என்பதற்கு வழிவகுக்கிறது.

இந்தியாவின் ஆற்றலை வெளிக்கொணர்தல்

இந்த முக்கியமான இடைவெளியை சரிசெய்ய, கணக்கு அணுகலில் இருந்து உண்மையான நிதி உரிமை மற்றும் அதிகாரத்தை வளர்ப்பதில் கவனம் செலுத்தும் ஒரு பெரிய மாற்றம் தேவை. விரிவான நிதி அறிவு பயிற்சி, திறன் மேம்பாடு மற்றும் பெண்களின் வாழ்க்கைக்கு ஏற்ற நிதித் தயாரிப்புகள் ஆகியவை இதில் அடங்கும். ஃபின்டெக் (Fintech) நிதி சேவைகளை அணுகக்கூடியதாகவும், பயனர் நட்பாகவும் மாற்ற உதவும்.

கொள்கை ரீதியாக, பயிற்சி அல்லாத பராமரிப்பு சுமைகளை உருவாக்கும் மற்றும் முறையான பொருளாதாரத்தில் பெண்களின் பங்கேற்பைக் கட்டுப்படுத்தும் அடிப்படை சமூக விதிமுறைகளை எதிர்கொள்ள வேண்டும். இந்த பாலின தடைகளை எதிர்கொள்வதன் மூலம், இந்தியா குறிப்பிடத்தக்க ஜிடிபி வளர்ச்சியைத் திறக்க முடியும், மேலும் வலுவான பொருளாதார பின்னடைவை உருவாக்க முடியும்.