Whalesbook
பண விநியோகத்தில் அதிகரிக்கும் சிக்கல்கள்
புழக்கத்தில் உள்ள பணத்தின் அளவு புதிய உச்சத்தை தொட்டாலும், ATM-களுக்கு பணத்தை கடைசி மைல் வரை கொண்டு செல்லும் விநியோக அமைப்பில் பெரும் குறைபாடு நிலவுகிறது. ரிசர்வ் வங்கி (RBI) பணப்புழக்கம் அதிகரித்துள்ளதாக கூறினாலும், ATM-களில் பணத்தை நிரப்பும் செயல்முறை தற்போதைய தேவைகளுக்கு ஏற்ப இல்லை.
சமீபத்திய மாதங்களில், ATM ஆப்பரேட்டர்கள் தங்களுக்கு தேவைப்பட்ட பணத்தில் 60% கூட பெறவில்லை. இதனால், வங்கிகள் டிஜிட்டல் பண மேலாண்மைக்கு அதிக முக்கியத்துவம் கொடுப்பதாகவும், ஆனால் பணத்தை கொண்டு செல்வதற்கான அதிக செலவுள்ள லாஜிஸ்டிக்ஸ் பணிகளுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கவில்லை என்றும் தெரிகிறது.
டிஜிட்டல் பேமெண்ட் வளர்ச்சி Vs ATM பராமரிப்பு செலவுகள்
UPI (Unified Payments Interface) போன்ற டிஜிட்டல் பேமெண்ட் முறைகள் அதிகரித்து வருவதால், ATM-களின் தேவை குறைந்து வருகிறது. அதே சமயம், ATM மையங்களை பராமரிப்பதற்கான செலவுகள் - பாதுகாப்பு, பணத்தை எடுத்துச் செல்வதற்கான காப்பீடு (Cash-in-Transit premiums), ஊழியர்களின் சம்பளம் போன்ற செலவுகள் - தொடர்ந்து அதிகரித்து வருகின்றன. ATM பரிவர்த்தனைகள் குறைந்தாலும், இந்த நிலையான செலவுகள் அப்படியே இருக்கின்றன. ஆண்டுக்கு 446.5 மில்லியன் பரிவர்த்தனைகளாக இது குறைந்திருப்பது, ஒரு பரிவர்த்தனைக்கான செலவை அதிகரிக்கிறது.
இதனால், கிராமப்புற மற்றும் புறநகர் பகுதிகளில் உள்ள ATM-களில் பணத்தை தொடர்ந்து நிரப்புவதற்கு ஆப்பரேட்டர்களுக்கு ஆர்வம் குறைந்துள்ளது.
கிராமப்புறங்களில் அதிகரிக்கும் பாதிப்பு
நகர்ப்புறங்களில் டிஜிட்டல் வாலட்கள், QR கோட் பேமெண்ட்கள் போன்ற மாற்று வழிகள் இருந்தாலும், கிராமப்புற மக்கள் இன்னும் ATM-களையே அதிகம் நம்பியுள்ளனர். ATM-களில் பணம் நிரப்பப்படாததால், சிறு வியாபாரிகள் மற்றும் அரசின் நலத்திட்ட உதவிகளை பெறுபவர்கள் உடனடியாக பணத் தட்டுப்பாட்டை சந்திக்கின்றனர். இது நிதி உள்ளடக்கத்தில் (Financial Inclusion) பெரும் இடைவெளியை உருவாக்குகிறது. குறைந்த பரிவர்த்தனை நடக்கும் பகுதிகளில் ATM-களை பராமரிப்பது தனியார் ஆப்பரேட்டர்களுக்கு லாபகரமாக இல்லை.
ஒழுங்குமுறை அழுத்தம் மற்றும் எதிர்கால நடவடிக்கை
ரிசர்வ் வங்கியின் விதிமுறைகளின்படி, வங்கிகள் ATM-கள் தொடர்ந்து செயல்படுவதை உறுதி செய்ய வேண்டும். ஆனால், தற்போதைய சூழல், பணத்தை கொண்டு செல்லும் தொழிலின் (CIT industry) அதிகரிக்கும் செலவுகளுக்கு போதுமானதாக இல்லை.
பணப் பற்றாக்குறை நீடித்தால், ரிசர்வ் வங்கி வங்கிகளின் லாஜிஸ்டிக்ஸ் நடைமுறைகள் மீது தனது கண்காணிப்பை கடுமையாக்கலாம். எதிர்காலத்தில், பண விநியோக மாதிரியை மாற்றி, பரவலாக்கப்பட்ட (decentralized) அல்லது பிராந்திய ரீதியான பண சேமிப்பு முறைகளை பின்பற்ற வேண்டியிருக்கும்.
சேவை வழங்குநர்கள் தொலைதூர பகுதிகளில் இருந்து வெளியேறும் அபாயம் உள்ளது. அவ்வாறு நடந்தால், புழக்கத்தில் உள்ள அதிக ரொக்கப் பணமும், அதை உண்மையில் நம்பியிருக்கும் மக்களிடம் சென்றடைவதை உறுதி செய்ய ரிசர்வ் வங்கி தலையிட வேண்டியிருக்கும்.