இந்தியாவில் கிரெடிட் கார்டு செலவு குறைந்தது: பெட்ரோல் விலை உயர்வால் நுகர்வோர் நெருக்கடி

செலவினங்களில் ஒரு புதிய மாற்றம்

இந்தியாவில் நுகர்வோர் செலவு குறையத் தொடங்கியுள்ளது. இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) மற்றும் முக்கிய பேமெண்ட் நிறுவனங்களின் தகவல்களின்படி, கிரெடிட் கார்டு மூலம் செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகளின் சராசரி மதிப்பு குறைந்து வருகிறது. பெட்ரோல் விலை உயர்வு இதற்கு ஒரு காரணம் என்றாலும், நடுத்தர வர்க்கத்தினர் தங்கள் கடன் சுமையை நிர்வகிக்கும் விதத்தில் ஒரு பெரிய மாற்றம் ஏற்பட்டுள்ளது.

அத்தியாவசிய தேவைகளான போக்குவரத்து மற்றும் எரிவாயு செலவுகள் அதிகரிக்கும் போது, ஆடம்பர மற்றும் பொழுதுபோக்கு செலவுகளுக்கு ஒதுக்கப்பட்ட பணம் குறைகிறது. இது ஒட்டுமொத்தமாக செலவினங்களில் ஒரு பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது.

வங்கிகளுக்கு காத்திருக்கும் சவால்கள்

தனியார் துறை வங்கிகள், குறிப்பாக HDFC Bank மற்றும் ICICI Bank போன்ற நிறுவனங்கள், அதிக வட்டி வருமானம் தரும் கிரெடிட் கார்டு கடன்களை நம்பி உள்ளன. ஆனால், தற்போதைய சூழலில், முழுத் தொகையையும் செலுத்தும் 'Transactor' வாடிக்கையாளர்கள் அதிகரித்து வருகின்றனர். இவர்களிடமிருந்து கிடைக்கும் லாபம், முழுத் தொகையையும் செலுத்தாமல், வட்டி கட்டும் 'Revolver' வாடிக்கையாளர்களை விடக் குறைவு. இதனால், வங்கிகளின் வருவாய் எதிர்பார்ப்புகளும் குறைய வாய்ப்புள்ளது. மேலும், பணவீக்கம் தொடர்ந்தால், கடன் திரும்பச் செலுத்துவதில் சிக்கல்கள் அதிகரிக்கக்கூடும்.

சந்தைக்கான எச்சரிக்கை மணி

வட்டி விகித மாற்றங்களுக்கு இந்திய நுகர்வோர் எவ்வளவு எளிதில் பாதிக்கப்படுகிறார்கள் என்பது சந்தையால் கவனிக்கப்படாத ஒரு முக்கிய ஆபத்து. ரிசர்வ் வங்கி எச்சரிக்கையுடன் இருப்பதால், பாதுகாப்பற்ற கடன்களுக்கான வட்டி அதிகமாகவே உள்ளது. நுகர்வோர் தேவையில் ஏற்பட்டிருக்கும் இந்த மாற்றம், உண்மையான சம்பள வளர்ச்சியை விட வேகமாக உள்ளது.

2023-ல் இருந்த பணப்புழக்க சூழல் போலல்லாமல், தற்போது 'Buy Now, Pay Later' (BNPL) சேவைகளுக்கான கடன் கட்டுப்பாடுகள் கடுமையாக்கப்பட்டுள்ளன. பெட்ரோல் விலை குறையாமல் இதே நிலையில் நீடித்தால், அத்தியாவசிய செலவுகளும், கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதும் அதிகரிக்கும். இதனால், வங்கிகள் கடன் வழங்குவதில் மேலும் கடுமையான கட்டுப்பாடுகளை விதிக்க நேரிடும், இது கிரெடிட் கார்டு பயன்பாட்டைக் குறைக்கும்.

எதிர்காலப் பார்வை

நிதி ஆய்வாளர்கள் இப்போது முதல் மற்றும் இரண்டாம் தரப்பு நகரங்களில் உள்ள செலவின முறைகளில் உள்ள வேறுபாடுகளைக் கவனிக்கின்றனர். கிராமப்புறங்களில் இந்த தாக்கம் குறைவாக இருந்தாலும், நகரங்களில் செலவுகள் கடுமையாக பாதிக்கப்பட்டுள்ளன. வரவிருக்கும் காலாண்டு முடிவுகள், இந்த சரிவு தற்காலிகமானதா அல்லது நுகர்வோர் கடன் சுமையை குறைக்கும் ஒரு நீண்ட கால தொடக்கமா என்பதை தெளிவுபடுத்தும். வங்கிகள், பாதுகாப்பற்ற சொத்துக்களுக்கான ஒதுக்கீடுகள் (Provisioning for unsecured assets) குறித்து என்ன கூறுகின்றன என்பதை முதலீட்டாளர்கள் உன்னிப்பாகக் கவனிக்க வேண்டும். இது நுகர்வோர் கடன் சந்தையின் ஆரோக்கியம் குறித்த நம்பிக்கையின் முக்கிய அறிகுறியாகும்.