Whalesbook
மானிய விநியோகத்தில் ஒரு புதிய பரிணாமம்: புரோகிராம் செய்யக்கூடிய e-ரூபாய்!
இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) மற்றும் கனரா வங்கியின் (Canara Bank) ஒத்துழைப்புடன், புதுச்சேரியில் 'பிரதம மந்திரி ஏழை கல்யாண் அன்ன யோஜனா' (PMGKAY) திட்டத்தின் கீழ் உணவு மானியங்களை வழங்குவதற்காக e-ரூபாய் (CBDC) பயன்படுத்தும் ஒரு முன்னோடித் திட்டம் (Pilot Project) தொடங்கப்பட்டுள்ளது. இது வழக்கமான நேரடி மானியப் பரிமாற்றத்தை (DBT) விட ஒரு படி மேலே சென்றுள்ளது. இந்த e-ரூபாய் டோக்கன்கள், குறிப்பிட்ட நியாய விலைக் கடைகளில் (Fair Price Shops) உணவு தானியங்களுக்குப் பதிலாக மட்டுமே மாற்றிக் கொள்ளும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. இதன் மூலம், மானியப் பணம் அதன் உண்மையான நோக்கத்திற்காக மட்டுமே பயன்படுத்தப்படுவதை உறுதிசெய்ய அரசு திட்டமிட்டுள்ளது. இந்த முறை, வெளிப்படைத்தன்மை, பாதுகாப்பு மற்றும் நிகழ்நேரக் கண்காணிப்பை (Real-time Traceability) அதிகரிக்க உதவும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. இது பொது விநியோக அமைப்பில் (PDS) உள்ள பழைய இ-போஸ் (e-POS) சாதனங்கள் போன்ற முறைகளில் இருந்த செயல்பாட்டுத் தடைகளைச் சமாளிக்க உதவும்.
டிஜிட்டல் சீர்திருத்தங்களின் அடுத்த கட்டம்:
இந்த e-ரூபாய் சோதனை ஓட்டம், இந்தியாவின் பரந்த டிஜிட்டல் மாற்ற முயற்சிகளின் ஒரு பகுதியாகும். ஆதார் அடிப்படையிலான அங்கீகாரம், நாடு தழுவிய ரேஷன் அட்டை வசதி (ONORC), மற்றும் விநியோகச் சங்கிலியின் முழுமையான கணினிமயமாக்கல் போன்ற முந்தைய சீர்திருத்தங்கள், PDS-ஐ நவீனமயமாக்கி, ஊழலைக் குறைக்கும் நோக்கில் கொண்டுவரப்பட்டன. இருப்பினும், இந்த முயற்சிகளும் டிஜிட்டல் இடைவெளியை (Digital Divide) அதிகப்படுத்தக்கூடும் என்றும், பாதிக்கப்படக்கூடிய மக்கள் பிரிவினர் இதனால் பாதிக்கப்படக்கூடும் என்றும் விமர்சனங்கள் எழுந்துள்ளன. இப்போதைய e-ரூபாய் அறிமுகம், மானிய நிதியை எப்படிக் கட்டுப்படுத்தலாம் என்ற புதிய அம்சத்தைக் கொடுக்கிறது.
உலகளவில், CBDC பற்றிய ஆய்வுகள் பரவலாக நடந்தாலும், சமூக நலத் திட்டங்களுக்கு புரோகிராம் செய்யக்கூடிய CBDC-ஐப் பயன்படுத்துவது ஒரு வளர்ந்து வரும் போக்கு. இதில் இந்தியாவை ஒரு முன்னோடியாகக் கருதலாம். டிசம்பர் 2022-ல் தொடங்கப்பட்ட பரந்த e-ரூபாய் சில்லறை சோதனை (Retail Pilot), ஆஃப்லைன் மற்றும் புரோகிராம் அம்சங்களுடன் படிப்படியாக விரிவடைந்து வருகிறது. மார்ச் 2025-க்குள் 60 லட்சம் பயனர்கள் இதில் இணைந்திருந்தாலும், ஒட்டுமொத்த ஏற்பு விகிதம் மிதமாகவே உள்ளது. PMGKAY திட்டம் மட்டுமே நாடு முழுவதும் 80 கோடிக்கும் அதிகமான பயனர்களுக்கு ஆண்டுக்கு சுமார் ₹2.13 லட்சம் கோடி மானியங்களை வழங்குகிறது.
அபாயங்களும் சவால்களும்: டிஜிட்டல் தவிர்ப்பு மற்றும் அரசின் கட்டுப்பாடு:
புரோகிராம் செய்யக்கூடிய e-ரூபாயின் கட்டுப்பாடு மற்றும் செயல்திறன் ஒருபுறம் இருந்தாலும், இது கணிசமான அபாயங்களையும் கொண்டுள்ளது. முக்கிய சவால், டிஜிட்டல் தவிர்ப்பு (Digital Exclusion) அதிகரிக்கும் சாத்தியக்கூறுதான். போதுமான டிஜிட்டல் அறிவு அல்லது ஸ்மார்ட்போன் அணுகல் இல்லாத பயனர்கள், e-ரூபாய் வாலெட்டுகளைப் பயன்படுத்துவதில் சிரமங்களை சந்திக்கலாம். இதனால், அத்தியாவசிய நலத்திட்டங்களைப் பெறுவதில் இருந்து அவர்கள் விலக்கப்படலாம்.
மேலும், ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனையையும் நிரல்படுத்தி (Program) கண்காணிக்க முடிவது, அரசின் கண்காணிப்பு (State Surveillance) மற்றும் நிதி அந்தரங்கம் (Financial Privacy) குறைவது குறித்த கடுமையான கவலைகளை எழுப்புகிறது. இந்த மையப்படுத்தப்பட்ட கட்டுப்பாட்டு முறை, பண முறைகேடுகளைத் தடுக்க உதவும் என்றாலும், இது குறிப்பிட்ட டிஜிட்டல் உள்கட்டமைப்பைச் சார்ந்து இருக்க நேரிடும். நிதி நெருக்கடிகளின் போது, வங்கி சேமிப்புகளை மக்கள் e-ரூபாய்க்கு மாற்றக்கூடும் என்றும், இது பாரம்பரிய வங்கிகளுக்கு ஒரு 'பாதுகாப்பான புகலிடமாக' (Safe Haven) மாறி, வங்கி ஓட்டங்களுக்கு (Bank Runs) வழிவகுக்கும் என்றும் ரிசர்வ் வங்கி எச்சரித்துள்ளது. பரந்த சில்லறை சோதனைகளில் e-ரூபாய்-க்கு கிடைத்த வரவேற்பு குறைவாக இருப்பது, பயனர்கள் UPI போன்ற எளிய கட்டண முறைகளுக்குப் பழகியிருப்பதால், ஒரு பெரிய கற்றல் மற்றும் ஏற்பு இடைவெளி இருப்பதைக் காட்டுகிறது.
எதிர்காலக் கண்ணோட்டம்: படிப்படியான விரிவாக்கம்:
புதுச்சேரியில் நடைபெறும் இந்தச் சோதனை ஓட்டம், ஒரு படிப்படியான விரிவாக்கத்தின் முதல் படியாகும். புதுச்சேரியில் இதன் முடிவுகளை மதிப்பிட்ட பிறகு, இந்த திட்டம் மற்ற யூனியன் பிரதேசங்களுக்கும், பின்னர் சண்டிகர் மற்றும் தாத்ரா & நகர் ஹவேலி போன்ற மாநிலங்களுக்கும் விரிவுபடுத்தப்படலாம். நாடு தழுவிய செயலாக்கம் குறித்த பரந்த முடிவு, இந்த ஆரம்ப கட்டங்களின் வெற்றி மற்றும் கற்றல்களில் தங்கியுள்ளது. அரசின் அணுகுமுறை, RBI-ன் ஒட்டுமொத்த நிதானமான நிலைப்பாட்டுடன் இணைந்து, நீண்டகால தாக்கங்களைப் புரிந்துகொள்வதற்கு முன்னுரிமை அளிக்கிறது.