இந்தியாவில் புதிய கடன் வாங்குபவர்களின் வளர்ச்சி விகிதம் **15%** லிருந்து **9%** ஆக குறைந்துள்ளது. வங்கிகள் இப்போது புதிய வாடிக்கையாளர்களை சேர்ப்பதை விட, ஏற்கனவே உள்ள வாடிக்கையாளர்களுடன் உறவை வலுப்படுத்துவதில் கவனம் செலுத்துகின்றன. புதிய கடன் வாங்குவோர் எண்ணிக்கை குறைந்தாலும், கடன் பயன்பாடு **28%** ஐ எட்டியுள்ளது. பெண்கள் மற்றும் இளைஞர்கள் நீண்ட கால வளர்ச்சிக்கான முக்கிய காரணிகளாக உள்ளனர்.
இந்தியாவின் கடன் சந்தை, அதிவேக வளர்ச்சியைத் தாண்டி, நிலைத்தன்மை மற்றும் முதிர்ச்சியை நோக்கி நகர்கிறது. TransUnion CIBIL-ன் சமீபத்திய தரவுகளின்படி, புதிய கடன் வாங்கும் வாடிக்கையாளர்களின் வளர்ச்சி விகிதம், மார்ச் 2026 வரையிலான காலகட்டத்தில் ஆண்டுக்கு 9% ஆக குறைந்துள்ளது. இது, மார்ச் 2017 முதல் மார்ச் 2020 வரை இருந்த 15% வளர்ச்சியை விட கணிசமான குறைவு. இந்த மாற்றம், வங்கிகள் மற்றும் NBFC-க்கள் புதிய வாடிக்கையாளர்களை தீவிரமாக ஈர்ப்பதை விட, தற்போதுள்ள போர்ட்ஃபோலியோக்களை நிர்வகிப்பதற்கு முன்னுரிமை அளிக்கின்றன என்பதைக் காட்டுகிறது.
கடன் பயன்பாடு மற்றும் வாடிக்கையாளர் விவரங்கள்
புதிய கடன் வாங்குவோரின் எண்ணிக்கை குறைந்தாலும், ஒட்டுமொத்த நிதி உள்ளடக்கம் தொடர்ந்து அதிகரித்து வருகிறது. இந்தியாவில் உள்ள தகுதியான மக்களில் கிட்டத்தட்ட 28% பேர் இப்போது முறையான கடனைப் பயன்படுத்துகின்றனர். இது மார்ச் 2017 இல் வெறும் 11% ஆக இருந்தது. மேலும், குறைந்தபட்சம் ஒரு முறையாவது முறையான கடனை அணுகிய பெரியவர்களின் எண்ணிக்கை 74% ஐ எட்டியுள்ளது. குறிப்பாக, 2017 இல் 32% ஆக இருந்த புதிய கடன் வாங்குபவர்களின் விகிதம் இப்போது 13% ஆக குறைந்துள்ளது. இது, ஏற்கனவே கடன் வரலாறு உள்ள வாடிக்கையாளர்களுடன் உறவுகளை ஆழப்படுத்துவதில் வங்கிகள் கவனம் செலுத்துவதைக் குறிக்கிறது. ஐந்து ஆண்டுகளுக்கும் மேலான சில்லறை கடன் அனுபவம் உள்ள நுகர்வோர் இப்போது செயலில் உள்ளவர்களில் 54% ஆக உள்ளனர், இது ஒன்பது ஆண்டுகளுக்கு முன்பு 38% ஆக இருந்தது.
மாறிவரும் மக்கள்தொகை மற்றும் தயாரிப்பு போக்குகள்
எதிர்கால கடன் தேவை, பெண்கள், 35 வயதுக்குட்பட்டவர்கள் மற்றும் அரை-நகர்ப்புற மற்றும் கிராமப்புறங்களில் உள்ள கடன் வாங்குவோர் போன்ற பல்வேறு பிரிவினரிடமிருந்து வருகிறது. பெண்கள் இப்போது கடன் வாங்கும் மக்களில் 30% ஆக உள்ளனர், அதே சமயம் 35 வயதுக்குட்பட்டோர் 39% ஆக உள்ளனர். புவியியல் ரீதியாக, உத்தரப் பிரதேசம், பீகார் மற்றும் மத்தியப் பிரதேசம் போன்ற மாநிலங்களில் கடன் செயல்பாடு அதிகமாக உள்ளது. தனிநபர் கடன்கள், கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் நுகர்வோர் சாதன நிதி ஆகியவை 51% கடன் செயல்பாட்டில் ஆதிக்கம் செலுத்துகின்றன. கடந்த தசாப்தத்தில் வணிகக் கடன்கள் பத்து மடங்கு வளர்ந்துள்ளது, மேலும் தங்கக் கடன்களுக்கான தேவையும் அதிகரித்துள்ளது.
கடன் தரத்தைப் பராமரித்தல்
நிதித் துறையைக் கண்காணிக்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு, கடன் வழங்கும் தரநிலைகளில் ஏற்பட்டுள்ள பரிணாம வளர்ச்சி முக்கியமானது. FY17 இல் உச்சத்தை அடைந்த பிறகு, கடன் வாங்கும் நபர்களின் பங்கு ஸ்திரமடைந்துள்ள நிலையில், கடன் வழங்குநர்கள் கடன் தரத்தின் மீது இறுக்கமான கட்டுப்பாட்டைப் பராமரிப்பதாகத் தெரிகிறது. சந்தை முதிர்ச்சியடையும் போது, நிதி நிறுவனங்களின் இடர் மேலாண்மை திறனும், பல்வகைப்பட்ட வாடிக்கையாளர் தளத்திற்கு சேவை செய்வதும் அவசியம். கடன் வளர்ச்சியின் அடுத்த கட்டம், புதிய கடன் வாங்குவோரின் எண்ணிக்கையை விட, இந்த போர்ட்ஃபோலியோக்களின் நிலைத்தன்மை மற்றும் பின்தங்கிய பகுதிகளில் ஆழமான ஊடுருவல் ஆகியவற்றால் அளவிடப்படும்.