இந்திய கடன் வளர்ச்சி குறைவு: அதிக கடன் வாங்கியவர்கள் அதிகரிப்பு!

இந்தியாவின் முறையான கடன் அமைப்பு புதிய சவால்களை சந்தித்து வருகிறது. கடன் வாங்கும் மக்களின் வளர்ச்சி வேகம் குறைந்துள்ளது. சமீபத்திய TransUnion CIBIL ஆய்வின்படி, தகுதியான மக்கள் தொகையில் கடன் செயல்பாட்டில் உள்ள நுகர்வோரின் பங்கு 2017 இல் 11% லிருந்து 2026 மார்ச் மாதத்திற்குள் 28% ஆக உயர்ந்துள்ளது. இருப்பினும், இந்த அடிப்படைக்கான சராசரி ஆண்டு வளர்ச்சி விகிதம் 2017-2019 காலகட்டத்தில் இருந்த 14% லிருந்து, 2024-2026 காலகட்டத்தில் 9% ஆக குறைந்துள்ளது.

அதிக கடன் வாங்கியவர்கள் உயர்வு

நிதி நிறுவனங்களுக்கு ஒரு முக்கிய கவலையாக இருப்பது, அதிகமாக கடன் வாங்கிய நுகர்வோரின் எண்ணிக்கை அதிகரிப்பதாகும். அதாவது, கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை விட கடன் சுமை அதிகமாக உள்ளவர்களின் எண்ணிக்கை. இந்த ஆய்வு, தொழில்துறை தலையீடுகளுக்குப் பிறகு, 2024 நிதியாண்டில் 18% ஆக இருந்த இத்தகைய கடன் வாங்கியவர்களின் விகிதம், 2026 நிதியாண்டில் 15% ஆக உயர்ந்துள்ளது என்பதைக் காட்டுகிறது. இந்த போக்கு குறிப்பாக இளம் கடன் வாங்கியவர்களிடையே அதிகமாக காணப்படுகிறது.

இருக்கும் வாடிக்கையாளர்கள் மீது கவனம்

புதிய வாடிக்கையாளர்களை முறையான கடன் அமைப்புக்குள் கொண்டு வருவது கடன் வழங்குபவர்களுக்கு கடினமாகி வருகிறது. சில்லறை கடன் வழங்குதலில் 'புதிதாக கடன் வாங்குபவர்களின்' பங்களிப்பு கணிசமாகக் குறைந்துள்ளது. 2017 இல் 32% ஆக இருந்தது, 2026 இல் வெறும் 13% ஆக குறைந்துள்ளது. இதன் மூலம், வங்கித் துறை புதிய மக்களை சென்றடைவதை விட, இருக்கும் வாடிக்கையாளர்களை மையமாகக் கொண்டு கடன் வளர்ச்சியை பராமரிக்க முயல்கிறது.

நுகர்வு சார்ந்த கடன் தேவை

கடன் வாங்கும் முறைகளில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றம் ஏற்பட்டுள்ளது. தனிநபர் கடன்கள், கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் நீடித்த கடன்கள் போன்ற நுகர்வு சார்ந்த கடன் தயாரிப்புகள் சில்லறை கடன் வாங்குபவர்களுக்கு முக்கிய தேர்வாக மாறியுள்ளன. இந்த தயாரிப்புகளைப் பயன்படுத்தும் கடன் வாங்கியவர்களின் சதவீதம் 34% லிருந்து 51% ஆக உயர்ந்துள்ளது. இது வாழ்க்கை முறை சார்ந்த கடன்களுக்கு மாறியிருப்பதைக் காட்டுகிறது.

வணிகம் மற்றும் பிராந்திய கடன் போக்குகள்

வணிகக் கடன்களும் சுருங்குவதைக் காட்டுகின்றன. கடன் செயல்பாட்டில் உள்ள நிறுவனங்களின் பங்கு 2026 மார்ச் மாதத்திற்குள் 9% ஆகக் குறைந்துள்ளது. மேலும், முறையான அமைப்புக்குள் நுழையும் புதிய வணிகக் கடன் வாங்கியவர்களின் எண்ணிக்கை குறைந்துள்ளது. புவியியல் ரீதியாக, உத்தரபிரதேசம், மத்திய பிரதேசம் மற்றும் பீகார் போன்ற மாநிலங்களில் வளர்ச்சி அதிகரித்திருந்தாலும், இந்தப் பகுதிகளில் விரிவடைவதற்கு கடன் வழங்குபவர்கள் கடுமையான தர நிர்ணயத்தை பராமரிக்க வேண்டும். இருப்பினும், முறையான நிதியைப் பயன்படுத்துவோர் விகிதம் அதிகமாக உள்ளது. 2017 இல் 35% ஆக இருந்த நிலையில், தற்போது 74% கடன் தகுதியுள்ள இந்தியர்கள் குறைந்தபட்சம் ஒரு முறையாவது முறையான கடனை பெற்றுள்ளனர்.