EPFO 3.0: பி.எஃப் பணத்தை 75% எடுக்கலாம், ஆனால் கவனமாக இருங்கள்!

EPFO 3.0: என்ன புதுசு?

EPFO (Employees' Provident Fund Organization) தனது சேவைகளை மேம்படுத்தும் விதமாக, EPFO 3.0 என்ற புதிய டிஜிட்டல் முறையை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. இதன் முக்கிய நோக்கம், ஓய்வூதிய கணக்குகளை நிர்வகிப்பதை வேகமாகவும், எளிதாகவும் மாற்றுவதாகும். குறிப்பாக, உறுப்பினர்கள் தங்கள் நிதியை பெறுவதை இது எளிதாக்குகிறது. புதிய விதிமுறைகளின்படி, குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகளின் கீழ், சேமிக்கப்பட்ட மொத்த இருப்பில் 75% வரை பணம் எடுக்க அனுமதிக்கிறது.

க்ளைம்கள் தீர்வு & புதிய வரம்புகள்

EPFO தனது IT கட்டமைப்பை மேம்படுத்தியுள்ளது. இதில் CITES திட்டமும் அடங்கும். இதன் மூலம் சேவைகள் வேகமாக நடக்கும். உறுப்பினர்களுக்கு ஒரு முக்கியமான மாற்றம், அட்வான்ஸ் க்ளைம்களை தானாக செட்டில் செய்வதற்கான வரம்பு ₹1 லட்சம் என்பதிலிருந்து ₹5 லட்சம் ஆக உயர்த்தப்பட்டுள்ளது. அவசர காலங்களில் பணம் தேவைப்படுபவர்களுக்கு, காத்திருப்பு நேரத்தை இது கணிசமாகக் குறைக்கும்.

நீண்ட கால பாதிப்பு எச்சரிக்கை

இந்த டிஜிட்டல் வசதி பாராட்டத்தக்கது என்றாலும், நிதி திட்டமிடுபவர்கள் கூறுகையில், இந்த பணம் எடுக்கும் எளிமை நீண்ட கால அடிப்படையில் ஒரு பெரிய சிக்கலை ஏற்படுத்தக்கூடும். ஓய்வூதிய சேமிப்பு கடுமையாக பாதிக்கப்படும் என்பது முக்கிய கவலை. ஏனெனில், ப்ராவிடெண்ட் ஃபண்ட் (Provident Fund) என்பது காம்பவுண்டிங் (compounding) எனப்படும் வட்டிக்கு வட்டி என்ற முறையின் மூலம் பல ஆண்டுகளாக வளர்கிறது. இதில் அதிக தொகையை எடுக்கும்போது, மீதமுள்ள தொகை குறையும். இதனால், ஓய்வு பெறும் வயதில் கிடைக்க வேண்டிய மொத்த வட்டி வருமானம் கணிசமாகக் குறையும்.

25% நிதிப் பாதுகாப்பு

சேமிப்பு முழுவதும் தீர்ந்துவிடாமல் தடுக்க, புதிய விதிமுறைகளின்படி, உறுப்பினர்கள் தங்கள் மொத்த பி.எஃப் இருப்பில் குறைந்தபட்சம் 25% நிதியை வைத்திருக்க வேண்டும். இந்த 25% தொகை, ஓய்வூதிய கார்பஸில் ஒரு பகுதி முதலீட்டில் இருப்பதை உறுதிசெய்யும் ஒரு பாதுகாப்பு அரணாக செயல்படுகிறது. இந்த விதி ஓரளவுக்கு பாதுகாப்பை அளித்தாலும், 75% எடுக்கும் வாய்ப்பு, அடிக்கடி பணம் எடுக்கும்போது ஓய்வுக்கால சேமிப்பை கணிசமாக பாதிக்கும் என நிபுணர்கள் தெரிவிக்கின்றனர்.

EPF vs EPS: புரிந்துகொள்ள வேண்டியது

Employees' Provident Fund (EPF) மற்றும் Employees' Pension Scheme (EPS) ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான வித்தியாசத்தை உறுப்பினர்கள் புரிந்துகொள்வது அவசியம். EPF கணக்கிலிருந்து பணம் எடுப்பது, EPS-ன் கீழ் உள்ள மாத ஓய்வூதிய தொகையை உடனடியாக மாற்றாது. இது சம்பளம் மற்றும் சேவை ஆண்டுகள் போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்தது. இருப்பினும், ஓய்வு பெறுபவர்களுக்கு EPF பெரும்பாலும் முதல் முக்கிய தொகையாக இருப்பதால், கணக்கு காலியாகிவிட்டால், மருத்துவ செலவுகள் அல்லது வீடு பராமரிப்பு போன்ற பெரிய ஓய்வுக்குப் பிந்தைய செலவுகளைச் சமாளிக்க தனிநபர்களிடம் குறைவான பணம் இருக்கும்.

ஒழுக்கமே முக்கியம்

EPFO 3.0 அமைப்பு, பணத்தை எளிதாகவும் வேகமாகவும் அணுக ஒரு வசதியான வழியை வழங்கினாலும், இதை உண்மையான, தவிர்க்க முடியாத நிதித் தேவைகளுக்கான ஒரு பாதுகாப்பு வலையாக பார்க்க வேண்டுமே தவிர, எளிதில் அணுகக்கூடிய கடன் வரி போல பயன்படுத்தக்கூடாது. இந்த ஓய்வூதிய நிதியின் உண்மையான மதிப்பு, நீண்ட காலத்திற்கு அதைத் தொடாமல் வளர விடுவதில்தான் உள்ளது. எனவே, உறுப்பினர்கள் ஒழுக்கத்துடன் செயல்படுவது மிகவும் முக்கியம்.