இந்தியாவில் உள்ள கடன் வாங்கியவர்களில் 60% பேர், தங்களது மாத வருமானம் முழுவதையும் EMI கட்டவே செலவழிப்பதாக ஒரு புதிய சர்வே அதிர்ச்சி தகவல் வெளியிட்டுள்ளது. ஆடம்பர செலவுகளால் அல்ல, மாறாக மருத்துவ செலவுகள் மற்றும் வேலை இழப்பு போன்ற முக்கிய காரணங்களுக்காகவே மக்கள் கடன் வாங்கி, பழைய கடனை அடைக்க புதிய கடன் வாங்கும் நிலைக்குத் தள்ளப்பட்டுள்ளனர்.
Detailed Coverage
கடன் சுமையில் சிக்கிய இந்தியர்கள்
இந்திய குடும்பங்கள் கடுமையான நிதி நெருக்கடியை எதிர்கொண்டு வருகின்றன. மாதாமாதம் திருப்பிச் செலுத்தும் EMI தொகை, மொத்த குடும்ப வருமானத்திற்கு இணையாக அல்லது அதைவிட அதிகமாக இருப்பதாக புதிய ஆய்வு ஒன்று தெரிவிக்கிறது. 'Expert Panel' என்ற கடன் தீர்வு நிறுவனம் நடத்திய ஆய்வின்படி, கணக்கெடுப்பில் பங்கேற்ற கடன் வாங்கியவர்களில் 60% பேர், தங்களது வருமானத்திற்கு ஏற்றவாறு கடன் சுமையை நிர்வகிக்க முடியாமல் தவித்து வருகின்றனர்.
இந்த நிலை, மக்களின் நிதி நிலைத்தன்மையில் ஒரு பெரிய சரிவை ஏற்படுத்துவதாகவும், ஏற்கனவே உள்ள கடன்களை அடைப்பதற்காக புதிய கடன்களை வாங்க வேண்டிய கட்டாயத்திற்கு தள்ளப்படுவதாகவும் இந்த ஆய்வு சுட்டிக்காட்டுகிறது.
அத்தியாவசிய தேவைகளே முக்கிய காரணம்
மக்கள் கடன் வாங்குவதற்கான முக்கிய காரணங்கள், ஆடம்பர செலவுகள் அல்ல, மாறாக அத்தியாவசிய தேவைகளே என இந்த சர்வே கூறுகிறது. புதிய கடன்களில் 26% மருத்துவ அவசர தேவைகளுக்காக வாங்கப்படுகின்றன. திருமணம், கல்வி போன்ற தனிப்பட்ட மற்றும் குடும்ப தேவைகளுக்காக 22% கடன்கள் வாங்கப்படுகின்றன. வேலை இழப்பு அல்லது வணிக வருமானம் குறைதல் போன்ற பொருளாதார அதிர்ச்சிகளால் 18% பேர் கடன் வாங்குகின்றனர். மேலும், தினசரி வீட்டுத் தேவைகளை சமாளிக்க 15% பேர் கடன் வாங்குவதாக தெரிவிக்கின்றனர். இதன் மூலம், வாழ்க்கை முறை செலவினங்களால் அல்ல, எதிர்பாராத நிதி கஷ்டங்களால் தான் கடன் சுமை அதிகரித்துள்ளது என்பது தெளிவாகிறது.
கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதில் சிக்கல் & மீட்பு நடவடிக்கைகள்
நிதி நெருக்கடி, கடன் தவணைகளைத் தவறவிடுவதற்கு முக்கிய காரணமாக அமைந்துள்ளது. கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் சிரமப்படுபவர்களில் சுமார் 33% பேர், வேலை இழப்பு அல்லது சம்பளக் குறைப்பையே முக்கிய காரணமாகக் கூறுகின்றனர். 28% பேர், தங்கள் வருமானத்திற்கு ஏற்றதல்லாத EMI தொகையைக் குறிப்பிடுகின்றனர். நிலைமையின் தீவிரம் என்னவென்றால், கடன் ஆலோசகர்களை அணுகும் நேரத்தில், 60% பேர் ஏற்கனவே தவணைகளை முற்றிலுமாக நிறுத்திவிட்டனர் அல்லது குறைந்தபட்ச தொகையை மட்டுமே செலுத்த முடிகிறது.
கடன் மீட்பு நடைமுறைகளிலும் குறிப்பிடத்தக்க சவால்கள் இருப்பதாக அறிக்கை கூறுகிறது. சுமார் மூன்றில் ஒரு பங்கு கடன் வாங்கியவர்கள், ஏதேனும் ஒரு விதமான துன்புறுத்தலை எதிர்கொண்டதாகத் தெரிவித்துள்ளனர். இதில் 17% பேர், நேரடி அச்சுறுத்தல்கள் அல்லது மீட்பு முகவர்களால் அடிக்கடி வீடுகளுக்கு வருதல் போன்ற கடுமையான அழுத்தங்களைச் சந்தித்துள்ளனர். மேலும், 20% பேர் ஏற்கனவே சட்ட அறிவிப்புகளைப் பெற்றுள்ளனர். இது கடன் சேவையைச் செய்ய முடியாதவர்கள் எதிர்கொள்ளும் சட்ட அபாயங்களை எடுத்துக்காட்டுகிறது.
நிதித்துறைக்கான தாக்கங்கள்
குடும்பங்களில் அதிகரிக்கும் கடன்-வருமான விகிதம், பரந்த இந்திய நிதி அமைப்புக்கு ஒரு முக்கியமான கண்காணிப்பு அம்சமாகும். அதிகப்படியான குடும்பக் கடன்கள், வங்கிகள் மற்றும் வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்களுக்கு (NBFCs) வாராக்கடன் (NPA) அதிகரிப்புக்கு வழிவகுக்கும். அதிகமான கடன் வாங்கியவர்கள் அடிப்படை உயிர்வாழ்வதற்கான தேவைகளுக்கு கடனை நம்பியிருப்பதால், நுகர்வோர் கடன் சந்தையின் வளர்ச்சிக்கு மேலும் அழுத்தம் ஏற்படலாம். கடன் வழங்குபவர்கள் மற்றும் கொள்கை வகுப்பாளர்கள், வாராக்கடன்களை நிர்வகிப்பதற்கும், நியாயமான மீட்பு தரங்களைப் பராமரிப்பதற்கும் மிகவும் வலுவான, கட்டமைக்கப்பட்ட கடன் தீர்வு கட்டமைப்புகளைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டியிருக்கும் என்று நிபுணர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர். முதலீட்டாளர்களைப் பொறுத்தவரை, இந்த போக்கு சில்லறை கடன் பிரிவில் ஒருவித மந்தநிலையைக் குறிக்கிறது. முக்கிய கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து வரும் எதிர்கால காலாண்டு அறிக்கைகளில் சில்லறை கடன் அழுத்தம் மற்றும் ஒதுக்கீடு நிலவரங்களில் ஏற்படும் போக்குகளை சந்தை பார்வையாளர்கள் கண்காணிப்பார்கள்.