Affordable Housing Finance நிறுவனங்கள் தற்போது பழைய கிளைகளில் வளர்ச்சிக் குறைவைச் சந்திக்கின்றன. புதிய இடங்களுக்கு விரிவடைவது கட்டாயமாகியுள்ள நிலையில், பணியாளர்கள் வெளியேற்றம் மற்றும் கடும் போட்டி முதலீட்டாளர்களை யோசிக்க வைக்கிறது.
வளர்ச்சியில் தொய்வு மற்றும் புதிய வியூகம்
Affordable Housing Finance நிறுவனங்களின் பழைய கிளைகளில், அதாவது ₹50 கோடி முதல் ₹60 கோடி வரை AUM (Assets Under Management) கொண்ட கிளைகளில் வளர்ச்சி வேகம் குறைந்துள்ளது. இனி உற்பத்தித்திறனை மட்டும் நம்பியிருக்காமல், புதிய சந்தைகளைத் தேடிச் செல்வதைத் தவிர இந்த நிறுவனங்களுக்கு வேறு வழியில்லை.
செலவு மற்றும் லாபத்தில் தாக்கம்
புதிய கிளைகளைத் திறப்பது என்பது உள்கட்டமைப்பு, ஆள்சேர்ப்பு மற்றும் தொழில்நுட்பம் எனப் பெரிய முதலீடுகளை உள்ளடக்கியது. இதனால், நிறுவனங்களின் Cost-to-Income விகிதம் அழுத்தத்திற்கு உள்ளாகலாம். புதிய கிளைகள் எவ்வளவு விரைவாக லாபத்திற்கு (Break-even) வருகின்றன என்பதைப் பொறுத்தே நிறுவனங்களின் எதிர்கால லாபம் அமையும்.
போட்டி மற்றும் பணியாளர்கள் சவால்
NBFC நிறுவனங்கள் மத்தியில் போட்டி அதிகரித்துள்ளது. வாடிக்கையாளர்களைக் கவர 'Top-up' கடன் சலுகைகள் மற்றும் கள ஆய்வு (Field-based underwriting) மூலம் விரைவான கடன் ஒப்புதல் வழங்குவதில் நிறுவனங்கள் முனைப்பு காட்டுகின்றன.
இருப்பினும், மிக முக்கியமான ஆபத்து - ஊழியர்கள் வெளியேற்றம் (Attrition). இந்தத் துறை உறவுகளை அடிப்படையாகக் கொண்டது என்பதால், ஊழியர்கள் மாறும்போது வாடிக்கையாளர்களும் வெளியேற வாய்ப்புள்ளது. இது புதிய கிளைகளின் வளர்ச்சியை நேரடியாகப் பாதிக்கிறது.
சந்தை நிலவரம்
சவால்கள் இருந்தாலும், வீட்டு வசதி கடன்களுக்கான தேவை வலுவாகவே உள்ளது. பருவமழை மற்றும் தற்காலிக மந்தநிலை காரணமாகப் பாதிப்பு இருந்தாலும், அடுத்த காலாண்டுகளில் 3% முதல் 7% வரை வளர்ச்சி இருக்கும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. மேலும், NPAs (Non-Performing Assets) அளவு 2% க்கும் குறைவாக இருப்பது முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு நல்ல அறிகுறியாகும்.