₹2,500 கோடி சைபர் மோசடி: வங்கி அதிகாரிகளின் அதிரடி கைது! இந்திய வங்கித்துறையில் கட்டுப்பாட்டு குறைபாடுகள் அம்பலம்

₹2,500 கோடியை எட்டிய சைபர் மோசடி: வங்கி அதிகாரிகளின் கைது அதிரடி!

ராஜ்கோட்டில் இருந்து தொடங்கிய ஒரு சிக்கலான சைபர் மோசடிக் கும்பலைத் தேடும் விசாரணை இப்போது தீவிரமடைந்துள்ளது. அதிகாரிகள் தற்போது ₹2,500 கோடிக்கும் அதிகமான சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகளை (suspicious transactions) மதிப்பீடு செய்துள்ளனர். இந்தியாவில் நிதித்துறையில் சட்டவிரோத டிஜிட்டல் நடவடிக்கைகளின் வளர்ச்சிக்கு இது ஒரு சான்றாகும்.

'ஆபரேஷன் மௌல் ஹன்ட்' (Operation Mule Hunt) எனப் பெயரிடப்பட்ட இந்த நடவடிக்கையில், இதுவரை 20 பேர் கைது செய்யப்பட்டுள்ளனர். இதில் முக்கியமாக, முக்கிய தனியார் வங்கிகளான Yes Bank-ஐச் சேர்ந்த மௌலிக் கமனி, Axis Bank-ஐச் சேர்ந்த கலேஷ் டாங்கரியா, மற்றும் HDFC Bank-ஐச் சேர்ந்த அனுராக் பால்டா ஆகிய மூன்று வங்கி அதிகாரிகளும் அடங்குவர். இவர்கள் போலிக் கணக்குகளைத் திறந்து, வங்கியின் எச்சரிக்கை அமைப்புகளை (bank alerts) முடக்கியதாக குற்றம் சாட்டப்பட்டுள்ளனர். இது வங்கியின் உள் சோதனைகள் மற்றும் இடர் மேலாண்மையில் (risk management) ஒரு பெரிய தோல்வியைக் குறிக்கிறது.

வங்கிகள் மற்றும் நிதித்துறை மீதான தாக்கம்

இவ்வளவு பெரிய அளவிலான சைபர் மோசடிகளுக்கு வங்கி ஊழியர்களே உடந்தையாக இருப்பது, முதலீட்டாளர்களின் நம்பிக்கையை (investor confidence) கடுமையாகப் பாதிக்கிறது. இதுபோன்ற சம்பவங்கள் சம்பந்தப்பட்ட வங்கிகளின் பங்கு விலைகளில் (stock price) எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும். தற்போது, HDFC Bank சுமார் ₹795 விலையிலும், 17 P/E விகிதத்திலும் வர்த்தகம் ஆகிறது. Axis Bank ₹1,354.70 விலையிலும், சுமார் 16 P/E விகிதத்திலும், Yes Bank ₹19.84 விலையிலும், சுமார் 18 P/E விகிதத்திலும் வர்த்தகம் ஆகின்றன. இந்த சம்பவத்தின் விளைவுகள் சந்தையில் ஏற்ற இறக்கங்களை (market volatility) உருவாக்கலாம். மேலும், ஒட்டுமொத்த துறையிலும் சைபர் பாதுகாப்பு (cybersecurity) மற்றும் இணக்க அமைப்புகளின் (compliance systems) செயல்திறன் குறித்த கவலைகளை இது அதிகரிக்கிறது. இந்தியாவிலேயே 2024 இல் மட்டும் சைபர் குற்றங்களால் சுமார் ₹23,000 கோடி மோசடி நடந்துள்ளதாக மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது, இதில் வங்கி தொடர்பான மோசடிகள் கணிசமாக அதிகரித்துள்ளன.

முறைப்படுத்தப்பட்ட பலவீனங்கள் அம்பலம்

இந்த மோசடியில் நாடு முழுவதும் 85 வங்கி கணக்குகள் அடையாளம் காணப்பட்டுள்ளன, மேலும் 535 புகார்கள் பதிவாகியுள்ளன. இது தனிப்பட்ட செயல்களுக்கு அப்பாற்பட்ட, பரவலான பலவீனங்களைக் காட்டுகிறது. பரிவர்த்தனைகளை மறைப்பதற்காக விவசாய விளைபொருள் சந்தைக் குழு (APMC) கணக்குகள் பயன்படுத்தப்பட்டதாகக் கூறப்படுகிறது. இது விதிமுறைகளில் உள்ள நுணுக்கங்களை வேண்டுமென்றே சுரண்டிக் கொண்டது தெளிவாகிறது. ரிசர்வ் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா (RBI) ஏற்கனவே KYC குறைபாடுகள் மற்றும் நிர்வாகப் பிரச்சனைகள் உள்ளிட்ட பல்வேறு இணக்கப் பிரச்சனைகளுக்காக நிதி நிறுவனங்களுக்கு அபராதம் விதித்து வருகிறது. 2024 இல், RBI 304 நடவடிக்கைகளின் கீழ் ₹56 கோடிக்கும் அதிகமாக அபராதம் விதித்துள்ளது. HDFC Bank, Axis Bank, மற்றும் Yes Bank உள்ளிட்ட தனியார் துறை வங்கிகளும் சமீபத்திய ஆண்டுகளில் செயல்பாட்டு மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவை சிக்கல்களுக்காக அபராதங்களை எதிர்கொண்டுள்ளன.

விளைவுகள்: நம்பிக்கை குறைதல் மற்றும் செலவுகள் அதிகரிப்பு

இந்த மோசடியில் வங்கி அதிகாரிகளின் ஈடுபாடு, இந்தியாவின் வங்கி அமைப்பின் ஒருமைப்பாடு குறித்து கடுமையான கேள்விகளை எழுப்புகிறது. போலி அடையாளங்களைக் கொண்டு கணக்குகளை உருவாக்குதல், எச்சரிக்கைகளைத் தவிர்ப்பது, மற்றும் அதிகாரப்பூர்வமற்ற வழிகள் மூலம் நிதியை நகர்த்துவது போன்ற முறைகள், உள் கட்டுப்பாடுகள் மற்றும் நெறிமுறையான நடத்தையில் ஒரு தீவிரமான உடைவைக் குறிக்கின்றன. ஒழுங்குமுறை அமைப்புகள் (Regulators) விசாரணையைத் தீவிரப்படுத்தக்கூடும், இது சம்பந்தப்பட்ட வங்கிகளுக்குக் கடுமையான இணக்க விதிகள் மற்றும் கணிசமான அபராதங்களுக்கு வழிவகுக்கும். நற்பெயருக்கு ஏற்படும் சேதம் வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் வைப்பவர்களின் நம்பிக்கையைப் பாதிக்கலாம், இது வங்கித்துறைக்கு மிக முக்கியமானது. வங்கிகள் தங்கள் சைபர் பாதுகாப்பு, மோசடி கண்டறிதல் அமைப்புகளை மேம்படுத்தவும், புதிய விதிமுறைகளைப் பூர்த்தி செய்யவும் அதிக செலவுகளைச் சந்திக்க நேரிடும். பாதிக்கப்பட்ட வங்கிகள் இந்த முறைப்படுத்தப்பட்ட பிரச்சனைகளைச் சரிசெய்வதில் தங்கள் உறுதிப்பாட்டை நிரூபிக்க வேண்டும், இது குறுகிய காலத்தில் அவர்களின் டெபாசிட் மற்றும் கடன் வளர்ச்சியை மெதுவாக்கக்கூடும்.

எதிர்கால ஒழுங்குமுறை கண்ணோட்டம்

இந்த சைபர் மோசடி சம்பவம், இந்தியாவின் வங்கித்துறையில் அதிக ஒழுங்குமுறை தலையீட்டிற்கும், வலுவான செயல்பாட்டு மீள்திறனுக்கான (operational resilience) தேவைகளுக்கும் வழிவகுக்கும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. RBI-யின் தொடர்ச்சியான கண்காணிப்பு மற்றும் பொறுப்புக்கூறல் (accountability) மீதான அணுகுமுறை, இணக்கத் தோல்விகள் கடுமையான அபராதங்களுக்கு வழிவகுக்கும் என்பதைக் குறிக்கிறது. வங்கிகள் மோசடியைக் கண்டறிந்து தடுப்பதற்கான மேம்பட்ட தொழில்நுட்பங்களில் அதிக முதலீடு செய்ய வேண்டும், மேலும் உள் கூட்டுச் சதியைத் தடுக்க ஊழியர்களுக்கு சிறந்த பயிற்சி அளிக்க வேண்டும். சம்பந்தப்பட்டவர்களைத் திறம்பட தண்டிப்பதும், சொத்துக்களை மீட்பதும் நம்பிக்கையை மீட்டெடுப்பதற்கு முக்கியமாக இருக்கும். இருப்பினும், இந்த வழக்கு வெளிச்சம் போட்டுக் காட்டியுள்ள பலவீனங்கள், நிச்சயமாக ஒழுங்குமுறை நிகழ்ச்சி நிரலையும், நிதி நிறுவனங்களுக்கான எதிர்கால உத்திகளையும் பாதிக்கும்.