செப்டம்பர் காலாண்டில் YES Bank-ன் கடன் வழங்கும் அளவு **23.8%** அதிகரித்து **₹3.09 லட்சம் கோடி**யாக உயர்ந்துள்ளது. இருப்பினும், CASA ரேஷியோ **32.7%**-லிருந்து **30%** ஆக சரிந்திருப்பது, வங்கியின் நிதி செலவுகள் அதிகரிக்கலாம் என்ற அச்சத்தை ஏற்படுத்தியுள்ளது.
செப்டம்பர் 30, 2026-ல் முடிவடைந்த காலாண்டுக்கான தற்காலிக வணிக அறிக்கையை YES Bank வெளியிட்டுள்ளது. இதில் வங்கியின் ஒட்டுமொத்த கடன் மற்றும் முன்பணங்கள் (Gross loans and advances) ₹3,09,675 கோடியாக உள்ளது, இது கடந்த ஆண்டை விட 23.8% அதிகமாகும். அதே நேரத்தில், மொத்த டெபாசிட்டுகள் 19.5% உயர்ந்து ₹3,54,084 கோடியாக அதிகரித்துள்ளது.
வளர்ச்சி Vs யதார்த்தம்
மேலோட்டமாகப் பார்த்தால் வளர்ச்சி மிக வலுவாகத் தெரிந்தாலும், வங்கியின் நிர்வாகம் 'இயல்பாக்கப்பட்ட' (Normalized) புள்ளிவிவரங்களை வழங்கியுள்ளது. இதன்படி, அந்நிய செலாவணி சார்ந்த (FCNR) டெபாசிட்டுகளைத் தவிர்த்துப் பார்த்தால், காலாண்டு கடன் வளர்ச்சி 3.3% ஆகவும், டெபாசிட் வளர்ச்சி 6.5% ஆகவும் உள்ளது. இது வங்கியின் அடிப்படை சில்லறை மற்றும் கார்ப்பரேட் கடன் செயல்பாடுகளை மட்டும் தனித்துக் காட்ட உதவுகிறது.
நிதி செலவு மற்றும் மார்ஜின் அழுத்தம்
முதலீட்டாளர்கள் அதிகம் கவனிக்கும் விஷயம் வங்கியின் CASA ரேஷியோ. இது கடந்த காலாண்டில் 32.7% ஆக இருந்த நிலையில், தற்போது 30% ஆக குறைந்துள்ளது. CASA என்பது வங்கியின் குறைந்த விலை நிதி ஆதாரம். இதில் சரிவு ஏற்படுவது, வங்கி அதிக வட்டி தரும் டெபாசிட்களை நாட வேண்டிய கட்டாயத்திற்கு தள்ளும். இது வங்கியின் நிகர வட்டி மார்ஜினை (Net Interest Margin) பாதிக்கும் என்பதால் கவனமாக இருக்க வேண்டும்.
வங்கியின் கிரெடிட்-டு-டெபாசிட் ரேஷியோ 87.5% ஆக (ஜூன் காலாண்டில் 90.4%) மேம்பட்டுள்ளது மற்றும் திரவத்தன்மை பாதுகாப்பு விகிதம் (Liquidity Coverage Ratio) 131.4% ஆக உள்ளது. ரிசர்வ் வங்கியின் ஆதரவுடன் CASA-வை மீண்டும் நிலைநிறுத்தும் முயற்சியில் வங்கி ஈடுபட்டுள்ளது. இனி வரும் காலங்களில், குறைந்த செலவிலான சில்லறை டெபாசிட்டுகளை வங்கி எவ்வாறு ஈர்க்கிறது என்பதே மிக முக்கிய மானிட்டரபிள் ஆகும்.