பெண்கள் நிதி சுதந்திரம்: கணக்குகள் போதாது! நிஜமான பொருளாதார மேம்பாட்டிற்கு என்ன தேவை?

கணக்குகள் இருக்கின்றன, ஆனால் நிதி ஆரோக்கியம்?

உலகளவில், வங்கிக் கணக்குகள் மற்றும் மொபைல் போன் வைத்திருக்கும் பெண்களின் எண்ணிக்கை அதிகரித்து வருகிறது. இது நிதி உள்ளடக்கத்தில் முன்னேற்றம் எனத் தோன்றினாலும், நிஜமான நிதிப் பாதுகாப்புக்கும், பொருளாதார வலிமைக்கும் இடையே ஒரு பெரிய இடைவெளி இருப்பதாக ஆய்வுகள் தெரிவிக்கின்றன. பல பெண்கள் அவசர காலங்களில் பணத்தை எடுப்பதில் சிரமப்படுவதாகக் கூறுகின்றனர். கணக்குகள் செயலற்றுப் போவதும் (Account Dormancy) அதிகமாக உள்ளது. கோவிட்-19 பெருந்தொற்று டிஜிட்டல் கணக்கு பயன்பாட்டை அதிகரித்தாலும், பெண்களின் ஏற்கெனவே இருந்த பலவீனங்களை இது வெளிச்சம் போட்டுக் காட்டியது.

பெண்கள் தொழில்முனைவோர்: பெரிய முதலீட்டு இடைவெளி

உலகளவில் பெண்கள் தலைமை தாங்கும் தொழில்கள், சரியாகப் பயன்படுத்தப்படாத ஒரு பெரிய பொருளாதார சக்தியாக உள்ளன. பெண்களின் வணிகங்களுக்குத் தேவைப்படும் கடன் $1.7 ட்ரில்லியன் அளவுக்கு அதிகமாக இருந்தாலும், அது அவர்களுக்கு எளிதில் கிடைப்பதில்லை. நிதி நிறுவனங்கள் பெண்களை கடன் வாங்குவதில் அதிக ரிஸ்க் உள்ளவர்களாகப் பார்க்கின்றன. இதனால், ஆண்களின் வணிகங்களுடன் ஒப்பிடும்போது பெண்களுக்குக் குறைந்த அளவிலேயே கடன் வழங்கப்படுகிறது. ஆனால், புள்ளிவிவரங்கள் இதை மறுக்கின்றன. பெண்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதிலும், நீண்ட கால வாடிக்கையாளர்களாக இருப்பதிலும் சிறந்து விளங்குகின்றனர். ஒரு நிதி நிறுவனத்துடன் இணைந்த பிறகு, பெண்கள் 60% அதிகமாக நீண்ட காலம் வாடிக்கையாளர்களாக இருக்கிறார்கள்.

வென்ச்சர் கேப்பிடல் மற்றும் பாகுபாடு

பெண்கள் நடத்தும் ஸ்டார்ட்அப் நிறுவனங்களுக்கு வென்ச்சர் கேப்பிடல் (Venture Capital) கிடைப்பதில் மிகப்பெரிய தடைகள் உள்ளன. 2025-ல் பெண்கள் நடத்தும் நிறுவனங்களுக்கு முதலீடு அதிகரித்தாலும், உலகளாவிய நிதியில் 3%-க்கும் குறைவாகவே இருந்தது. இதற்குக் காரணம், முதலீட்டுக் குழுக்களில் உள்ள பாலினப் பாகுபாடு (Gender Bias) ஆகும். பெண்கள் நடத்தும் ஸ்டார்ட்அப்களுக்கு நிதி கிடைப்பதற்கான வாய்ப்பு, குழுவில் குறைந்தபட்சம் ஒரு பெண் இருந்தால் கணிசமாக அதிகரிக்கிறது. ஆண்களின் முதலீட்டாளர்கள், பெண்கள் சார்ந்த தயாரிப்புகளின் சந்தையை (Femtech போன்றவை) புரிந்துகொள்வதில் சிரமப்படுவதாகவும் கூறுகின்றனர். இதனால், பெண்கள் நடத்தும் நிறுவனங்கள் தங்கள் வாழ்நாளில் ஆண்களை விடக் கணிசமாகக் குறைவான நிதியையே பெறுகின்றன.

உண்மையான நிதி வலிமையை உருவாக்குதல்

நிஜமான நிதி உள்ளடக்கத்திற்கு, நிதி அறிவு (Financial Literacy), பல்வேறு வகையான நிதி தயாரிப்புகள் (Diverse Products) மற்றும் எளிதில் அணுகக்கூடிய சேவைகள் (Accessible Services) அவசியம். காலநிலை மாற்றம் மற்றும் சுகாதார நெருக்கடிகள் போன்ற அபாயங்களைச் சமாளிக்க உதவும் ஒருங்கிணைந்த நிதித் தீர்வுகள் தேவை. கால்நடைகள் மற்றும் உடல்நலக் காப்பீடு போன்றவற்றை இணைக்கும் புதுமையான தயாரிப்புகள், வாடிக்கையாளர்களின் யதார்த்தமான தேவைகளைப் புரிந்துகொள்ள வேண்டியதன் அவசியத்தைக் காட்டுகின்றன. வணிக மேலாண்மை கல்வி, பட்ஜெட் போடுவது, தனிப்பட்ட மற்றும் வணிக நிதியைப் பிரிப்பது போன்ற நிதி சாராத ஆதரவும் (Non-financial Support) கடன் அளவுக்கு முக்கியமானது. இந்தியாவில், BC Sakhis போன்ற சமூக அடிப்படையிலான நிதி உதவியாளர்கள், கணக்கு பயன்பாட்டை அதிகரிப்பதோடு, பெண்களின் வணிகங்களை நிர்வகிக்கவும் உதவுகின்றனர்.

எதிர்காலப் பார்வை

பெண்களுக்கு நிதிச் சேவைகள் எவ்வாறு வழங்கப்படுகின்றன என்பதில் ஒரு வியூக மாற்றம் தேவை. அடிப்படை கணக்கு பயன்பாட்டைத் தாண்டி, சிக்கலான நிதித் தயாரிப்புகள் மற்றும் வணிக மேலாண்மை திறன்கள் குறித்த நிதி கல்விக்கு அதிக முக்கியத்துவம் கொடுக்கப்பட வேண்டும். பெண்கள் நடத்தும் வணிகங்களுக்குச் சமமான கடன் வசதிகள் மற்றும் நீண்ட கால உறவுகளை வழங்குவதன் மூலம், பெண்கள் மீது முதலீடு செய்வதில் உள்ள வியாபார நன்மையை நிதி நிறுவனங்கள் அங்கீகரிக்க வேண்டும். கொள்கை கட்டமைப்புகள் (Policy Frameworks) மேலும் வலுப்பெற்று, நிதித் துறையில் பெண்களின் பங்களிப்பையும், மூலதனப் பங்கீட்டு முடிவெடுக்கும் திறனையும் அதிகரிக்கும். இது உலகளவில் சமமான பொருளாதார விளைவுகளை வளர்க்கும்.