குழந்தைகளுக்காக டெமேட் கணக்குகள்: இந்திய பெற்றோர்கள் மத்தியில் அதிகரிக்கும் ஆர்வம்!

டெல்லியில் வெறும் 44 நாட்களே ஆன கைக்குழந்தைக்கு டெமேட் கணக்கு தொடங்கப்பட்டுள்ளது. இது, குழந்தைகளின் எதிர்காலத்துக்காக நீண்டகால முதலீட்டில் ஈடுபடும் பெற்றோர்களின் எண்ணிக்கை அதிகரித்து வருவதைக் காட்டுகிறது.

நடந்தது என்ன?

டெல்லியில் ஒரு 44 நாள் கைக்குழந்தைக்கு டெமேட் கணக்கு தொடங்கப்பட்டுள்ளது. இது, இந்தியாவில் பெற்றோர்கள் தங்கள் குழந்தைகளின் எதிர்காலத்திற்காக பங்குச்சந்தையில் முதலீடு செய்யும் புதிய போக்கைக் காட்டுகிறது. வழக்கமான சேமிப்பு முறைகளை மட்டும் நம்பாமல், குழந்தைகளின் உயர்கல்வி அல்லது பல ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு வரும் செலவுகளுக்காக இந்த கணக்குகள் மூலம் முதலீடு செய்கின்றனர்.

FD-களில் இருந்து ஈக்விட்டிக்கு மாறும் போக்கு

பாரம்பரியமாக, பெற்றோர்கள் தங்கள் குழந்தைகளின் பணத்தை ஃபிக்சட் டெபாசிட் (FD) அல்லது ரெக்கரிங் டெபாசிட் (RD) போன்ற பாதுகாப்பான, நிலையான வருமானம் தரும் திட்டங்களில் முதலீடு செய்து வந்தனர். இவை முதலீட்டுக்கு பாதுகாப்பை அளித்தாலும், ஆண்டுக்கு 5% முதல் 8% வரை மட்டுமே வருமானம் தரும். நீண்ட கால பணவீக்கத்தைக் கணக்கில் கொண்டால், 15 முதல் 20 ஆண்டுகளில் இந்த முதலீடுகள் பெரிய அளவில் வளர வாய்ப்பில்லை.

இப்போது பல பெற்றோர்கள் ஈக்விட்டி முதலீடுகளை நாடுகின்றனர். இவை வரலாற்று ரீதியாக அதிக வளர்ச்சி விகிதங்களை (CAGR) அளிக்கக் கூடியவை. இதன் முக்கிய நோக்கம், கூட்டு வட்டியின் (Compounding) சக்தியைப் பயன்படுத்துவதுதான். அதாவது, ஆரம்பத்திலேயே ஒழுக்கமான முதலீடுகள் இரண்டு தசாப்தங்களில் வளர்ந்து, வட்டி அடிப்படையிலான சேமிப்பை விட பெரிய தொகையை உருவாக்க முடியும்.

மைனர் டெமேட் கணக்குகள் செயல்படும் விதம்

இந்தியப் பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை வாரியம் (SEBI) மைனர்களுக்கான டெமேட் கணக்குகளைத் தொடங்க அனுமதிக்கிறது. இந்தக் கணக்கு குழந்தையின் பெயரில் இருந்தாலும், குழந்தை 18 வயது அடையும் வரை பெற்றோரோ அல்லது நீதிமன்றத்தால் நியமிக்கப்பட்ட சட்டப்பூர்வ பாதுகாவலரோ மட்டுமே நிர்வகிப்பார்கள்.

குழந்தை மற்றும் பாதுகாவலர் இருவரும் KYC (Know Your Customer) செயல்முறைகளை முடிக்க வேண்டும். இதில் பான் கார்டு, முகவரிச் சான்று மற்றும் உறவுமுறையை நிறுவும் ஆவணங்கள் அடங்கும். முதலீடு தொடர்பான அனைத்து முடிவுகளையும் பாதுகாவலரே எடுப்பார். குழந்தை 18 வயதை அடைந்ததும், புதிய KYC செயல்முறை மூலம் கணக்கு குழந்தையின் கட்டுப்பாட்டிற்கு மாற்றப்படும்.

ஆபத்துகளும் யதார்த்தமும்

நீண்ட கால செல்வத்தை உருவாக்குவதே நோக்கமாக இருந்தாலும், ஈக்விட்டி சந்தைகளில் உள்ள உள்ளார்ந்த ஆபத்துக்களை முதலீட்டாளர்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். சேமிப்புக் கணக்குகளைப் போலல்லாமல், ஈக்விட்டி முதலீடுகளுக்கு உத்தரவாதமான வருமானம் கிடையாது. சந்தை நிலவரங்களைப் பொறுத்து முதலீட்டின் மதிப்பு உயரலாம் அல்லது குறையலாம். குறுகிய அல்லது நடுத்தர காலத்தில் முதலீட்டின் மதிப்பு குறையவும் வாய்ப்புள்ளது.

இந்த வழியைத் தேர்ந்தெடுக்கும் பெற்றோர்கள், 'நீண்ட கால நன்மை' சந்தையின் செயல்திறனைப் பொறுத்தது என்பதைப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். சந்தை வருமானம் நீண்ட காலத்திற்கு தேக்கமடைந்தால், இந்த முறை எதிர்பார்த்ததை விடக் குறைவாக இருக்கலாம். எனவே, சில ஸ்திரத்தன்மையை உறுதிப்படுத்த, ஈக்விட்டி முதலீடுகளை பாரம்பரிய, இடர் இல்லாத சொத்துக்களுடன் இணைக்கும் ஒரு சமச்சீரான அணுகுமுறை சிறந்தது.

முதலீட்டாளர்கள் கண்காணிக்க வேண்டியவை

இந்த பாதையில் செல்ல நினைக்கும் பெற்றோர்கள், இன்டெக்ஸ் ஃபண்டுகள் அல்லது பெரிய நிறுவனப் பங்கு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் போன்ற முதலீட்டுத் தயாரிப்புகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் கவனம் செலுத்த வேண்டும். இவை நேரடி பங்குகளை விட வேறுபட்ட இடர் சுயவிவரங்களைக் கொண்டிருக்கலாம். மேலும், நீண்ட கால சுழற்சிகளில் போர்ட்ஃபோலியோவின் செயல்திறனைக் கண்காணிப்பது, வரி தாக்கங்களைப் புரிந்துகொள்வது மற்றும் மைனர் கணக்குகளுக்கான ஒழுங்குமுறை மாற்றங்கள் குறித்து புதுப்பித்த நிலையில் இருப்பது அவசியம். இந்த உத்தியின் இறுதி வெற்றி, சீரான, ஒழுக்கமான முதலீடு மற்றும் சந்தைச் சுழற்சிகள் இறுதித் தொகையை எவ்வாறு பாதிக்கலாம் என்பதைப் பற்றிய விழிப்புணர்வைப் பொறுத்தது.