UPI-ல் RuPay கிரெடிட் கார்டு பரிவர்த்தனைகள் உயர்வு, உள்நாட்டு நெட்வொர்க்கின் சந்தைப் பங்கை அதிகரிக்கிறது

இந்தியாவின் உள்நாட்டு அட்டை வலையமைப்பு (card network), RuPay, ஒருங்கிணைந்த கட்டண இடைமுகம் (UPI) வழியாக கிரெடிட் கார்டுகளின் பயன்பாடு அதிகரிப்பதால் ஒரு முக்கிய பயனாளியாக உருவெடுத்துள்ளது. Bernstein தரவுகளின்படி, UPI உடன் இணைக்கப்பட்ட கிரெடிட் கார்டு பரிவர்த்தனைகள் இப்போது மொத்த அளவில் கிட்டத்தட்ட 40% ஆக உள்ளது, இது 2024 நிதியாண்டின் இறுதியில் 10% இல் இருந்து ஒரு குறிப்பிடத்தக்க அதிகரிப்பாகும். மதிப்புப் பங்கும் இதேபோன்ற விகிதாசார உயர்வை கண்டுள்ளது, 2% இலிருந்து 8% ஆக உயர்ந்துள்ளது. RuPay-யின் கிரெடிட் கார்டு சந்தைப் பங்கு இரண்டு ஆண்டுகளுக்கு முன்பு வெறும் 3% இல் இருந்து சுமார் 16% ஆக உயர்ந்துள்ளது. ரிசர்வ் வங்கி ஆஃப் இந்தியா (RBI) 2022 இன் இறுதியில் RuPay கிரெடிட் கார்டுகளை பிரத்தியேகமாக UPI தளத்துடன் இணைக்க அனுமதித்த முடிவைத் தொடர்ந்து இந்த எழுச்சி ஏற்பட்டுள்ளது. செப்டம்பர் 2025 நிலவரப்படி, இந்தியாவில் 11.33 மில்லியனுக்கும் அதிகமான செயலில் உள்ள கிரெடிட் கார்டுகள் உள்ளன. Bernstein இன் இந்தியாவின் நிதித் தலைவர் Pranav Gundlapalle கூறுகையில், "A combination of wider merchant acceptance and a lower MDR structure for smaller merchants has accelerated adoption." UPI இணைப்பு RuPay க்கு பிரத்தியேகமாக இருந்தால், அது கிரெடிட் கார்டுகளில் ஒரு ஆதிக்கம் செலுத்தும் வலையமைப்பாக மாறும் என்றும், இது ஜூன் 2024 நிலவரப்படி RuPay கிரெடிட் கார்டுகள் புதிய வெளியீடுகளில் 50% மற்றும் பரிவர்த்தனை அளவுகளில் 30% ஐ கொண்டிருந்ததாக நிதி அமைச்சகத்தின் முந்தைய அறிக்கைகளை மிஞ்சக்கூடும் என்றும் அவர் கூறினார். 50 மில்லியனுக்கும் அதிகமான வணிகர்கள் தற்போது UPI ஐப் பயன்படுத்துகின்றனர், அதேசமயம் 10 மில்லியனுக்கும் குறைவானோர் அனைத்து கிரெடிட் கார்டுகளையும் ஏற்கும் Point-of-Sale (POS) சாதனங்களைக் கொண்டுள்ளனர். UPI இல் RuPay கிரெடிட் கார்டு பரிவர்த்தனைகள் பெரிய வணிகர்களுக்கும், சிறு வணிகர்களிடம் ₹2,000க்கு மேல் உள்ள பரிவர்த்தனைகளுக்கும் மட்டுமே MDR ஐ ஈர்க்கின்றன, இது சிறிய சில்லறை விற்பனையாளர்களிடையே பரந்த ஏற்பாட்டை ஏற்படுத்துகிறது. வல்லுநர்கள் UPI-உடன் இணைக்கப்பட்ட கிரெடிட் லைன்கள் QR கட்டண அமைப்புகள் மூலம் கிரெடிட் ஏற்பாட்டை விரிவுபடுத்துவதாகவும், RuPay-உடன் இணைக்கப்பட்ட சலுகைகள் செயலிழப்பு மற்றும் பயன்பாட்டை இயக்குவதாகவும் கூறுகின்றனர். PwC India இன் அறிக்கை, UPI இல் RuPay கிரெடிட் கார்டுகளை இணைப்பது "revolutionised digital payments by combining UPI's simplicity with credit flexibility," என்று எடுத்துக்காட்டுகிறது, இது தடையற்ற QR அடிப்படையிலான பரிவர்த்தனைகள், வெகுமதிகள் மற்றும் ஒருங்கிணைந்த பில்லிங்கை செயல்படுத்துகிறது, இதன் மூலம் கிரெடிட் கார்டு பயன்பாடு மற்றும் பயன்பாட்டை அதிகரிக்கிறது. இருப்பினும், ₹2,000க்கு கீழ் உள்ள பெரும்பாலான சிறிய-டிக்கெட் பரிவர்த்தனைகளுக்கு தற்போது MDR விதிக்கப்படாததால், UPI-உடன் இணைக்கப்பட்ட கிரெடிட் கார்டு செலவுகளின் சராசரி பரிவர்த்தனை அளவு ₹1,000 க்கும் குறைவாக இருப்பதால், வருவாய் வளர்ச்சி மெதுவாக இருக்கலாம். SBI Cards போன்ற வழங்குநர்கள், டெபிட் கார்டுகளில் UPI-யின் முந்தைய தாக்கத்தைப் பிரதிபலிக்கும் வகையில், UPI-உடன் இணைக்கப்பட்ட கிரெடிட் கார்டு பரிவர்த்தனைகளில் கூர்மையான அதிகரிப்பைக் காண்கின்றனர். Paytm போன்ற UPI-மையப்படுத்தப்பட்ட வீரர்கள், கிரெடிட் பரிவர்த்தனைகளை UPI பாதைகளுக்கு மாற்றுவதிலிருந்தும் பயனடைவார்கள் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. தாக்கம்: இந்த மேம்பாடு நுகர்வோர் மற்றும் சிறு வணிகர்களுக்கான டிஜிட்டல் கட்டண வசதியையும் கடன் அணுகலையும் கணிசமாக மேம்படுத்துகிறது. இது இந்தியாவின் உள்நாட்டு கட்டண வலையமைப்பை பலப்படுத்துகிறது, சாத்தியமான சர்வதேச அட்டை திட்டங்களைச் சார்ந்திருப்பதைக் குறைக்கிறது மற்றும் நிதி தொழில்நுட்பத்தில் புதுமைகளை வளர்க்கிறது. முதலீட்டாளர்களுக்கு, இது இந்த சுற்றுச்சூழல் அமைப்பை ஆதரிக்கும் நிறுவனங்களில் வளர்ச்சி வாய்ப்புகளைக் குறிக்கிறது. தாக்கம் மதிப்பீடு: 8/10. கடினமான சொற்கள்: UPI (Unified Payments Interface): NPCI ஆல் உருவாக்கப்பட்ட ஒரு நிகழ்நேர கட்டண அமைப்பு, இது பயனர்கள் ஒரு மொபைல் பயன்பாட்டைப் பயன்படுத்தி வங்கி கணக்குகளுக்கு இடையில் உடனடியாகப் பணத்தை மாற்ற அனுமதிக்கிறது. RuPay: இந்தியாவின் சொந்த அட்டை வலையமைப்பு, மின்னணு கட்டண பரிவர்த்தனைகளை எளிதாக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. MDR (Merchant Discount Rate): வணிகர்கள் அட்டை கொடுப்பனவுகளை ஏற்றுக்கொள்வதற்காக வங்கிகளுக்குச் செலுத்தும் கட்டணம். இதில் பரிவர்த்தனை செயலாக்க செலவுகள், பரிமாற்ற கட்டணங்கள் மற்றும் கையகப்படுத்தும் வங்கி கட்டணங்கள் ஆகியவை அடங்கும். QR code (Quick Response code): ஸ்மார்ட்போனைப் பயன்படுத்தி தகவல்களை அல்லது சேவைகளை அணுக ஸ்கேன் செய்யக்கூடிய ஒரு வகை மேட்ரிக்ஸ் பார்கோடு, பெரும்பாலும் கொடுப்பனவுகளுக்குப் பயன்படுத்தப்படுகிறது.