Whalesbook
இப்போது 9 நாடுகளில் UPI ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டுள்ளது. இந்திய பயணிகள் டிஜிட்டல் வசதிக்கும், பாரம்பரிய ஃபாரெக்ஸ் கார்டுகளுக்கும் இடையே தேர்வு செய்கிறார்கள். செலவு வேறுபாடுகளைப் புரிந்துகொள்வது - கரன்சி மார்க்-அப் கட்டணங்கள் முதல் இன்டர்பேங்க் மாற்று விகிதங்கள் வரை - பயண பட்ஜெட்டை மேம்படுத்த முக்கியமாகும்.
என்ன நடந்தது?
இந்தியாவின் யூனிஃபைட் பேமெண்ட்ஸ் இன்டர்ஃபேஸ் (UPI) இப்போது சிங்கப்பூர், ஐக்கிய அரபு அமீரகம், நேபாளம், பூட்டான், பிரான்ஸ், மொரிஷியஸ், கத்தார், இலங்கை மற்றும் கம்போடியா உள்ளிட்ட 9 நாடுகளில் செயல்படத் தொடங்கியுள்ளது. தேசிய கட்டண கழகத்தின் (NPCI) சர்வதேச பிரிவான NIPL மூலம் உருவாக்கப்பட்ட இந்த விரிவாக்கம், இந்திய பயணிகளை தங்கள் மொபைல் பேங்கிங் செயலிகள் மூலம் சர்வதேச வணிக விற்பனையகங்களில் ஸ்கேன் செய்து பணம் செலுத்த அனுமதிக்கிறது. இந்த வளர்ச்சி, வெளிநாட்டு நாணய அட்டைகளின் (forex cards) ஆதிக்கத்திற்கு சவால் விடுத்துள்ளது.
முதலீட்டாளர்களுக்கு இதன் முக்கியத்துவம் என்ன?
நிதிச் சூழலுக்கு, இது டிஜிட்டல்-முதல், குறைந்த-தடங்கல் கொண்ட எல்லை தாண்டிய கட்டணங்களை நோக்கி நகர்கிறது. பாரம்பரியமாக, வங்கிகள் மற்றும் ஃபின்டெக் நிறுவனங்கள் கரன்சி மார்க்-அப் மற்றும் கார்டு வழங்குதல் கட்டணங்கள் மூலம் ஃபாரெக்ஸ் கார்டுகள் மற்றும் சர்வதேச கிரெடிட் கார்டு பரிவர்த்தனைகளிலிருந்து கணிசமான வருவாயை ஈட்டுகின்றன. சர்வதேச கட்டணங்களுக்கு UPI-ஐ ஏற்றுக்கொள்வது இந்த பாரம்பரிய வருவாய் வழிகளுக்கு போட்டியைக் கொண்டுவருகிறது. UPI இன்னும் ஃபாரெக்ஸ் கார்டுகளுக்கு முழுமையான மாற்றாக இல்லாவிட்டாலும், இந்தியாவின் UPI போன்ற உள்நாட்டு உள்கட்டமைப்பால் ஆதரிக்கப்படும் டிஜிட்டல் கட்டண நெட்வொர்க்குகள், குறிப்பிட்ட வழித்தடங்களில் விசா மற்றும் மாஸ்டர்கார்டு போன்ற சர்வதேச கார்டு நெட்வொர்க்குகளுக்கு சவால் விடுகின்றன.
செலவுகள் மற்றும் நடைமுறை ஒப்பீடு
UPI மற்றும் ஃபாரெக்ஸ் கார்டுகளுக்கு இடையே தேர்வு செய்வது, வெவ்வேறு செலவு கட்டமைப்புகளைப் புரிந்துகொள்வதை உள்ளடக்குகிறது. ஃபாரெக்ஸ் கார்டுகள் பயணிகளுக்கு பயணத்திற்கு முன்பே மாற்று விகிதங்களை பூட்ட அனுமதிக்கின்றன, இது பட்ஜெட் உறுதியை வழங்குகிறது. இருப்பினும், இந்த கார்டுகள் பொதுவாக கரன்சி மார்க்-அப் கட்டணங்களைக் கொண்டுள்ளன - பெரும்பாலும் 1% முதல் 3.5% வரை ஜிஎஸ்டியுடன் - அத்துடன் வழங்கல் மற்றும் ரீலோடிங் கட்டணங்களும் இருக்கலாம்.
மாறாக, UPI பரிவர்த்தனைகள் பொதுவாக பணம் செலுத்தும் நேரத்தில் நிலவும் இன்டர்பேங்க் மாற்று விகிதத்தைப் பயன்படுத்துகின்றன. செயலி கட்டணம் வசூலிக்காமல் இருக்கலாம், ஆனால் பயனரின் வங்கி பரிவர்த்தனைக்கு வெளிநாட்டு நாணய மார்க்-அப் அல்லது மாற்று ஸ்ப்ரெட்டை விதிக்கலாம். UPI சிறிய, தினசரி செலவுகளுக்கு செலவு குறைந்ததாக இருந்தாலும், இது உலகளாவிய கட்டண நுழைவாயில்களால் ஆதரிக்கப்படும் ஃபாரெக்ஸ் கார்டுகள் போன்ற உலகளாவிய ஏற்பைக் கொண்டிருக்கவில்லை.
ஒழுங்குமுறை மற்றும் நடைமுறை யதார்த்தங்கள்
வசதி தெளிவாக இருந்தாலும், UPI-ன் சர்வதேச பயன்பாடு குறிப்பிட்ட கட்டுப்பாடுகளுக்கு உட்பட்டது. மோசடியைத் தடுக்கவும், சர்வதேச நிதி விதிமுறைகளுக்கு இணங்கவும், QR குறியீடுகளை நேரலையில் ஸ்கேன் செய்ய வேண்டியது போன்ற பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகளை ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகள் செயல்படுத்தியுள்ளனர். மேலும், வணிக ஏற்பு இன்னும் சீராக இல்லை. பல நாடுகளில், UPI பெரிய சில்லறை விற்பனை நிலையங்கள், விமான நிலையங்கள் மற்றும் சுற்றுலாத் தலங்களில் பிரபலமாக உள்ளது, ஆனால் சிறிய, உள்ளூர் விற்பனையாளர்கள் ரொக்கம் அல்லது பாரம்பரிய கார்டு கட்டணங்களுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கலாம்.
முதலீட்டாளர்கள் இதை எப்படிப் பார்க்கலாம்?
முதலீட்டாளர்களுக்கு, முக்கியமாகக் கவனிக்க வேண்டியது ஏற்பு வேகம். இந்த ஒன்பது நாடுகளில் UPI உள்கட்டமைப்பு முதிர்ச்சியடையும் போது, உள்நாட்டு வழிகள் மூலம் செயலாக்கப்படும் எல்லை தாண்டிய பரிவர்த்தனைகளின் அளவு உயரும். 'ஸ்கேன்-அண்ட்-பே' வசதிக்கும், பாரம்பரிய ஃபாரெக்ஸ் கருவிகளின் நம்பகத்தன்மை மற்றும் உயர் ஏற்புக்கும் இடையிலான போட்டி இருக்கும்.
UPI-ன் வெற்றிகரமான எல்லை தாண்டிய விரிவாக்கம், டிஜிட்டல் கட்டண தளங்கள் சர்வதேச செலவினங்களுக்கான முதன்மை இடைமுகமாக மாறும் பரந்த ஒருங்கிணைப்பிற்கு வழிவகுக்கும். இருப்பினும், உலகளாவிய வணிக ஏற்பு அடையப்படும் வரை, ஃபாரெக்ஸ் கார்டுடன் கூடிய கலப்பின அணுகுமுறை, அன்றாட வாங்குதல்களுக்கு UPI-ஐப் பயன்படுத்துவது, தொழில் தரமான பரிந்துரையாக உள்ளது. NPCI மற்றும் உலகளாவிய வங்கிகளுக்கு இடையிலான மேலும் கூட்டாண்மைகளை முதலீட்டாளர்கள் கண்காணிக்க வேண்டும்.