UPI பரிவர்த்தனைக்கு புதிய கட்டுப்பாடு! வங்கிகள் திடீர் திடீரென லிமிட் குறைப்பு!

ரிஸ்க் அலர்ட்: வங்கிகளின் புதிய உத்தி!

முன்பெல்லாம் அரசாங்கம் நிர்ணயித்த ஒரு நிலையான UPI லிமிட் இருந்தது. ஆனால் இப்போது, வங்கிகள் தங்கள் சொந்த பாதுகாப்பு அமைப்புகளையும், மெஷின் லேர்னிங் (Machine Learning) தொழில்நுட்பத்தையும் பயன்படுத்தி, யார் வேண்டுமானாலும் எப்போது வேண்டுமானாலும் பரிவர்த்தனை லிமிட்களை மாற்றி அமைக்கின்றன. ஒரு பரிவர்த்தனை சந்தேகப்படும்படியாக இருந்தாலோ, அல்லது வழக்கத்திற்கு மாறான இடத்தில் இருந்து நடந்தாலோ, உடனடியாக லிமிட்கள் குறைக்கப்படுகின்றன. இதனால், வாடிக்கையாளர்கள் கவனக்குறைவாக இருந்தால்கூட, அவர்களுடைய பணப் பரிவர்த்தனை வரம்பு குறைக்கப்படலாம்.

வேகமான பரிவர்த்தனையின் பின்னணி சவால்கள்

டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகள் நாளுக்கு நாள் அதிகரித்து வரும் நிலையில், இந்த வேகம் வங்கிகளின் சிஸ்டம் மீது ஒரு அழுத்தத்தை ஏற்படுத்துகிறது. ஒருபுறம், மக்களை டிஜிட்டல் பணப் பரிவர்த்தனைக்கு ஊக்குவிக்க வேண்டும், மறுபுறம், அடையாளத் திருட்டு, கணக்குகள் ஹேக் செய்யப்படுவது போன்ற மோசடிகளால் ஏற்படும் இழப்புகளைத் தடுக்க வேண்டும். UPI-யின் உடனடிப் பரிவர்த்தனை (Instant Settlement) வசதி இருப்பதால், ஒரு மோசடி நடந்தால், வங்கி உடனடியாகப் பணத்தை இழக்கும் அபாயம் உள்ளது. இதனால், வாடிக்கையாளர்களின் வசதியை விட, பணத்தைப் பாதுகாப்பதே வங்கிகளுக்கு முக்கியமாகிவிட்டது. நெட்வொர்க் பிஸியாக இருக்கும் நேரங்களிலும், சிறு தொழில்நுட்பக் கோளாறுகள் ஏற்படும்போதும், வங்கிகள் பொதுவாகவே லிமிட்களைக் குறைத்துவிடுகின்றன.

பாதுகாப்பு முக்கியமா, வேகமான பரிவர்த்தனை முக்கியமா?

வங்கிகள், அதிக மதிப்புள்ள உண்மையான பரிவர்த்தனைகளுக்கும், அதிநவீன மோசடிகளுக்கும் உள்ள வித்தியாசத்தைக் கண்டறிவதில் சிரமப்படுவதாக இந்த திடீர் லிமிட் குறைப்புகள் காட்டுகின்றன. வாடிக்கையாளர்களின் தனிப்பட்ட ரிஸ்க்கை மதிப்பிடுவதில் உள்ள குறைபாடுகள், தற்போதைய வாடிக்கையாளர் அடையாள சரிபார்ப்பு (Customer Identification) மற்றும் கண்காணிப்பு (Behavior Monitoring) சிஸ்டம்களில் உள்ள பலவீனங்களை வெளிச்சம் போட்டுக் காட்டுகின்றன. விரைவான கணிப்புக்கு பதிலாக, காத்திருப்பு நேரங்கள் மற்றும் கைமுறை சோதனைகளை நம்பியிருப்பது, வங்கிகள் அச்சுறுத்தல்களுக்குப் பிறகுதான் செயல்படுகின்றன என்பதைக் காட்டுகிறது. இந்த அல்காரிதம் முடிவுகள் எப்படி எடுக்கப்படுகின்றன என்பதில் தெளிவு இல்லாததால், வாடிக்கையாளர்கள் விரக்தியடைகின்றனர். வங்கிகள் சேவையை விட பாதுகாப்பிற்கு அதிக முக்கியத்துவம் கொடுத்தால், வாடிக்கையாளர்கள் பாதுகாப்பற்ற வழிகளை நாடக்கூடும்.

ஒழுங்குமுறை சவால்களும், போட்டிகளும்

தேசியப் பணப் பரிவர்த்தனை கழகம் (NPCI) UPI பயன்பாட்டை ஊக்குவித்தாலும், வங்கிகள் எடுக்கும் இந்த திடீர் லிமிட் குறைப்புகள் ஒரு குழப்பமான சந்தையை உருவாக்கியுள்ளன. வங்கிகள் பாதுகாப்பு மற்றும் செயல்திறனில் போராடும்போது, ஃபின்டெக் (Fintech) நிறுவனங்கள் சிறந்த, எளிதான அங்கீகார முறைகளை வழங்கக்கூடும். இந்தத் துறையில் எதிர்கால வெற்றி, பரிவர்த்தனைகளின் எண்ணிக்கையை மட்டும் சார்ந்து இருக்காது, மாறாக, நிறுவனங்கள் ரிஸ்க்கை எவ்வளவு சிறப்பாக நிர்வகிக்கின்றன என்பதைப் பொறுத்தது. வங்கிகள், பரவலான பரிவர்த்தனை வரம்புகளைத் தாண்டி, தங்களுடைய மோசடி கண்டறிதல் (Fraud Detection) சிஸ்டம்களை மேம்படுத்த வேண்டும்.