கடந்த 2023-ல் ₹9,000 கோடி தவறுதலாக கிரெடிட் ஆன சம்பவத்தைத் தொடர்ந்து, Tamilnad Mercantile Bank (TMB) தனது டிரான்ஸாக்ஷன் செயல்முறைகளை தானியக்கமாக்குவதற்கும், மனிதத் தவறுகளைத் தடுப்பதற்கும் ஒரு பெரிய தொழில்நுட்ப மேம்பாட்டை வெற்றிகரமாக முடித்துள்ளது. இந்த மேம்பாடுகளுடன், வங்கியின் ஜூன் காலாண்டு லாபம் **35%** உயர்ந்துள்ளது.
₹9,000 கோடி பிழைக்குப் பிறகு TMB-யின் அடுத்த கட்டம்!
Tamilnad Mercantile Bank (TMB) தனது பரிவர்த்தனை செயலாக்கம் (Transaction Processing) மற்றும் பாதுகாப்பு உள்கட்டமைப்பில் (Security Infrastructure) ஒரு விரிவான மேம்பாட்டுப் பணியை முடித்துள்ளது. கடந்த செப்டம்பர் 2023-ல், ஒரு கம்ப்யூட்டர் கோளாறால் வாடிக்கையாளரின் கணக்கில் தவறுதலாக ₹9,000 கோடி கிரெடிட் ஆனது பெரும் சர்ச்சையை ஏற்படுத்தியது. இந்த சம்பவத்தால் வங்கியின் நற்பெயருக்குக் களங்கம் ஏற்பட்டதுடன், அப்போதைய MD மற்றும் CEO-யான S. Krishnan பதவி விலக நேரிட்டது.
புதிய தொழில்நுட்பம், புதிய பாதுகாப்பு!
அந்த முக்கியப் பிழைக்கான காரணம், கோப்புகளை (Files) மனிதர்கள் மூலம் பதிவேற்றம் செய்ததுதான். இந்தப் பிரச்சனையைச் சரிசெய்ய, TMB வங்கி இப்போது Straight-Through Processing (STP) முறையை முழுமையாக ஏற்றுக்கொண்டுள்ளது. Infosys-ன் Finacle கோர் பேங்கிங் சொல்யூஷனைப் பயன்படுத்தி, வங்கிகளின் கிளியரிங் ஹவுஸ்களுடன் நேரடியாக இணைப்பதன் மூலம், கோப்பு பதிவேற்றங்களில் மனிதத் தலையீட்டை வங்கி முற்றிலுமாக நீக்கியுள்ளது. மேலும், வாடிக்கையாளர் சேவைக்கான கருவிகளையும் Infosys Digital Engagement Hub-க்கு மேம்படுத்தியுள்ளது. இதன் மூலம், அனைத்து சாதனங்களிலும் பாதுகாப்பான டிஜிட்டல் அனுபவத்தை வழங்க வங்கி திட்டமிட்டுள்ளது.
AI மூலம் மோசடி தடுப்பு!
டிஜிட்டல் செயல்பாட்டு அபாயங்களை (Digital Operational Risks) சமாளிக்க, TMB வங்கி இப்போது நிகழ்நேர மோசடி கண்காணிப்பு (Real-time Fraud Monitoring) அமைப்புகளை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. இந்த AI கருவிகள், அசாதாரண பரிவர்த்தனைகளைக் கண்டறிந்து, மோசடி தடுப்புக் குழுவிற்கு எச்சரிக்கை கொடுக்கும். இதன் மூலம், நிதி பரிமாற்றம் நடப்பதற்கு முன்பே சரிபார்க்க முடியும். சைபர் பாதுகாப்புக்கு (Cybersecurity) வங்கி அதிக முக்கியத்துவம் கொடுத்துள்ளது. அடுத்த நிதியாண்டில், மொத்த IT பட்ஜெட்டில் சுமார் 20% பாதுகாப்பு மேம்பாடுகளுக்காக ஒதுக்க வங்கி திட்டமிட்டுள்ளது.
நிதி நிலை: வளர்ச்சிப் பாதை!
தொழில்நுட்பக் கட்டமைப்பை வலுப்படுத்தும் அதே நேரத்தில், வங்கியின் நிதி செயல்திறனும் சிறப்பாக உள்ளது. ஜூன் 30, 2026 உடன் முடிவடைந்த காலாண்டில், TMB ₹411.51 கோடி நிகர லாபத்தைப் பதிவு செய்துள்ளது. இது கடந்த ஆண்டின் இதே காலகட்டத்துடன் ஒப்பிடும்போது 34.97% அதிகமாகும். வங்கியின் வட்டி லாப வரம்பு (Net Interest Margin) கூட 4.29% ஆக உயர்ந்துள்ளது (முந்தைய ஆண்டு 3.84%). இதன் மூலம், தொழில்நுட்ப செலவினங்களையும் செயல்பாட்டுத் திறனையும் சமநிலையில் வைத்திருப்பதாகத் தெரிகிறது.
எதிர்கால வியூகம்!
முதலீட்டாளர்கள் வங்கியின் எதிர்கால வியூகத்தைக் கவனிக்கலாம். TMB தற்போது தனது பணியாளர்களின் ஒரு பகுதியை விற்பனை சார்ந்த பணிகளுக்கு மாற்றி வருகிறது. இது வணிக வளர்ச்சியை அதிகரிக்கும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. தொழில்நுட்ப மேம்பாடுகள் செயல்பாட்டு அபாயங்களைக் குறைத்தாலும், பணியாளர் மாற்றங்கள் மற்றும் அதிகரிக்கும் டெபாசிட் செலவுகள் போன்ற சவால்களை வங்கி எவ்வாறு கையாள்கிறது என்பதைப் பொறுத்தே அதன் வெற்றி அமையும்.