வங்கிகளுக்கு சுப்ரீம் கோர்ட் அதிரடி! டிஜிட்டல் மோசடிக்கு இனி 'கடுமை' காட்டும் உச்ச நீதிமன்றம்!

வங்கிகள் மீது உச்ச நீதிமன்றத்தின் 'கடுமை'

இந்திய நிதித்துறையில் அதிர்வலைகளை ஏற்படுத்தியுள்ளது உச்ச நீதிமன்றத்தின் சமீபத்திய உத்தரவு. குறிப்பாக, 'டிஜிட்டல் அரெஸ்ட்' (Digital Arrest) எனப்படும் ஆன்லைன் மோசடிகளில் வங்கிகளின் செயல்பாடுகள் குறித்து தலைமை நீதிபதி சூரஜ் காந்த் கவலை தெரிவித்துள்ளார். வங்கி அதிகாரிகள் பல சமயங்களில் மோசடி செய்பவர்களுடன் 'கைகோர்த்து' செயல்படுவதாகவும், இதனால் பொதுமக்களின் பணத்தை பாதுகாக்கும் வங்கிகள், இப்போது 'பொறுப்பேற்க வேண்டியவர்களாக' (Liabilities) மாறிவிட்டதாகவும் அவர் குறிப்பிட்டுள்ளார். மோசடிக்கு பயன்படுத்தப்படும் 'கள் аккаунтов' (mule accounts) மூலமாக நடந்த பரிவர்த்தனைகளை வங்கிகள் கண்டுகொள்ளாமல் விட்டதும், மோசடி கும்பல்களுக்கு நிதியுதவி அளித்ததாகக் கூறப்படுவதும் இதன் பின்னணியில் இருப்பதாகத் தெரிகிறது. சிபிஐ (CBI) தரப்பில், இதுபோன்ற மோசடிகளால் இதுவரை ₹10 கோடி வசூலிக்கப்பட்டுள்ளதாகத் தெரிவிக்கப்பட்டுள்ளது. ஆனால், சில அறிக்கைகள், வெறும் 'டிஜிட்டல் அரெஸ்ட்' மோசடிகளில் மட்டும் முதலீட்டாளர்கள் ₹3,000 கோடிக்கு மேல் இழந்துள்ளதாகக் கூறுகின்றன.

புதிய கட்டுப்பாடுகள், கூட்டு நடவடிக்கை

இந்த சூழலில், மோசடிகளைத் தடுக்க உச்ச நீதிமன்றம் பல துறைகள் இணைந்து செயல்பட உத்தரவிட்டுள்ளது. சிபிஐ, குறிப்பிட்ட டிஜிட்டல் அரெஸ்ட் வழக்குகளைக் கண்டறியும். இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI), சம்பந்தப்பட்ட வங்கிகளின் மீது நடவடிக்கை எடுக்கும். மின்னணுவியல் மற்றும் தகவல் தொழில்நுட்ப அமைச்சகம் (MeitY), சம்பந்தப்பட்ட இணையதளங்கள் மற்றும் சேவைகளை வழங்குபவர்கள் (Intermediaries) உரிய விதிமுறைகளைப் பின்பற்றுவதை உறுதி செய்யும். உள்துறை அமைச்சகம் (Ministry of Home Affairs), முக்கியமாக, ஜனவரி 2, 2026 அன்று உருவாக்கப்பட்ட, துறைகளுக்கிடையேயான ஒருங்கிணைப்பு மற்றும் பாதிக்கப்பட்டவர்களைக் கண்டறியும் புதிய 'நிலையான இயக்க நடைமுறைகளை' (Standard Operating Protocol - SOP) உடனடியாக அமல்படுத்த வேண்டும் என்று வலியுறுத்தியுள்ளது. இந்த SOP-யில், சைபர் மோசடிகளைத் தடுக்க தற்காலிகமாக டெபிட் பரிவர்த்தனைகளை நிறுத்தி வைக்கும் (Temporary Debit Holds) அம்சங்களும் அடங்கும். மேலும், சிறு தொகை மோசடி பரிவர்த்தனைகளில் பாதிக்கப்பட்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கு ₹25,000 வரை இழப்பீடு வழங்கவும் RBI திட்டமிட்டுள்ளது.

எதிர்கொள்ள வேண்டிய சவால்கள்

இந்த புதிய நடவடிக்கைகள் வங்கித் துறைக்கு சவாலாக அமையும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. மோசடி கண்டறிதல் மற்றும் தடுப்பு முறைகளை மேம்படுத்தாத வங்கிகள், சட்டரீதியான சிக்கல்கள், அபராதங்கள் மற்றும் நற்பெயர் இழப்பு போன்றவற்றைச் சந்திக்க நேரிடும். இந்தியாவில் சைபர் மோசடிகளின் அளவு அதிர்ச்சியளிக்கிறது. 2024 ஆம் ஆண்டின் முதல் காலாண்டில் மட்டும், டிஜிட்டல் அரெஸ்ட் மோசடிகளால் இந்தியர்கள் ₹120.3 கோடி இழந்துள்ளனர். 2021 முதல் செப்டம்பர் 2024 வரை, இது போன்ற மோசடிகளால் ஏற்பட்ட மொத்த இழப்பு ₹27,900 கோடி-யை தாண்டியுள்ளதாக ஒரு மதிப்பீடு கூறுகிறது. தொலைத்தொடர்பு சேவை வழங்குநர்கள் மற்றும் பேமென்ட் கேட்வேக்கள் போன்ற பல இடைத்தரகர்கள் இருப்பதால், ஒருங்கிணைப்பில் சவால்கள் ஏற்படலாம். மேலும், மோசடி செய்பவர்கள் செயற்கை நுண்ணறிவை (AI) பயன்படுத்தி புதிய உத்திகளைக் கையாளும்போது, வங்கிகளின் பாதுகாப்பு அமைப்புகள் தொடர்ந்து மேம்படுத்தப்பட வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளன.

எதிர்காலப் பார்வை

உச்ச நீதிமன்றத்தின் இந்த தீர்ப்பானது, டிஜிட்டல் மோசடிகளைக் கையாள்வதில் நிதி நிறுவனங்களின் பொறுப்பை மேலும் அதிகரிக்கும். வரும் காலங்களில், வங்கிகள் மேம்பட்ட மோசடி கண்டறிதல் தொழில்நுட்பங்கள், வலுவான உள் கட்டுப்பாடுகள் மற்றும் மூன்றாம் தரப்பு சேவை வழங்குநர்களுடனான ஒப்பந்தங்களில் அதிக முதலீடு செய்ய வேண்டியிருக்கும். RBI மற்றும் உள்துறை அமைச்சகம் போன்ற ஒழுங்குமுறை அமைப்புகள், சைபர் அச்சுறுத்தல்களின் மாறிவரும் தன்மையைக் கையாள புதிய விதிமுறைகளையும் நெறிமுறைகளையும் தொடர்ந்து உருவாக்கும். இந்த மாற்றங்களுக்கு ஏற்ப தங்களைத் தயார்படுத்திக் கொள்ளும் வங்கிகள், எதிர்காலத்தில் சிறந்த செயல்பாட்டுத் திறனையும் வாடிக்கையாளர் நம்பிக்கையையும் பெறும் என ஆய்வாளர்கள் எதிர்பார்க்கின்றனர். இருப்பினும், இதற்கான இணக்கச் செலவுகள் (Compliance Costs) நிச்சயம் அதிகரிக்கும்.