Small Finance Banks தங்களின் கடன் வழங்கும் முறையை மாற்றியமைப்பதன் மூலம், மார்ச் **2027**-க்குள் வாராக்கடன் அளவை (Gross NPA) **2.6% - 2.8%** ஆகக் குறைக்க CRISIL Ratings கணித்துள்ளது.
Small Finance Banks தற்போது தங்கள் கடன் வழங்கும் உத்தியில் பெரிய மாற்றத்தைச் செய்து வருகின்றன. இதன் மூலம் வாராக்கடனை (Bad Loans) குறைத்து, சொத்துத் தரத்தை (Asset Quality) மேம்படுத்த முயற்சி செய்கின்றன. CRISIL Ratings-ன் கணிப்புப்படி, மார்ச் 2027-க்குள் இந்த வங்கிகளின் மொத்த வாராக்கடன் அளவு 2.6% முதல் 2.8% வரை குறைய வாய்ப்புள்ளது. இது தற்செயலாக நடக்கும் மாற்றம் அல்ல; அதிக ரிஸ்க் கொண்ட மைக்ரோஃபைனான்ஸ் துறையிலிருந்து விலகி, பாதுகாப்பான கடன் திட்டங்களுக்கு (Secured Lending) மாறுவதன் விளைவாகும்.
பாதுகாப்பான கடன் நோக்கிய பயணம்
இந்த வங்கிகளின் பிசினஸ் மாடல் பெரிய அளவில் மாறியுள்ளது. கடந்த 2022 நிதியாண்டில், மைக்ரோஃபைனான்ஸ் அல்லாத இதர கடன்கள் 50% ஆக இருந்தன. இது 2026-ல் சுமார் 70% ஆக உயர்ந்துள்ளது. ஜூன் 2026 நிலவரப்படி, நேரடி மைக்ரோஃபைனான்ஸ் போர்ட்ஃபோலியோ 28.5% சரிந்து ₹83,080 கோடியாகக் குறைந்துள்ளது. இருப்பினும், NBFC-MFI நிறுவனங்களுக்குத் தேவையான நிதியில் 80.4% பங்களிப்பை இன்றும் இந்த வங்கிகளே வழங்குகின்றன.
புதிய போர்ட்ஃபோலியோவில் உள்ள ரிஸ்க்
மைக்ரோஃபைனான்ஸ் குறைவது நல்ல விஷயம் என்றாலும், MSME மற்றும் அன்செக்யூர்டு ரீடெய்ல் கடன் (Unsecured Retail Credit) பிரிவுகளில் புதிய சவால்கள் எழக்கூடும். உற்பத்திச் செலவு உயர்வு மற்றும் புவிசார் அரசியல் பிரச்சனைகளால் MSME துறையில் தாக்கம் ஏற்பட்டால், அது இந்த வங்கிகளின் வாராக்கடன் விகிதத்தை அதிகரிக்கலாம். பொதுத்துறை வங்கிகளை விட, சில தனியார் மற்றும் சிறு நிதி வங்கிகள் இந்த அன்செக்யூர்டு கடன்களில் அதிக ரிஸ்க் கொண்டுள்ளன.
முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டியவை
2027 இலக்கை நோக்கிச் செல்லும்போது, டெபாசிட் திரட்டும் திறன் மற்றும் கடன்-டெபாசிட் விகிதத்தை (Credit-Deposit Ratio) இந்த வங்கிகள் எப்படி கையாளுகின்றன என்பது முக்கியம். பழைய மைக்ரோ-கடன்கள் சில்லறை கடன் கணக்குகளாக மாற்றப்படும்போது, அதன் உண்மையான செயல்பாடு எப்படி உள்ளது என்பதையும், வருங்கால குவார்ட்டர் முடிவுகளில் 'Credit Cost' எவ்வளவு உள்ளது என்பதையும் முதலீட்டாளர்கள் தொடர்ந்து கண்காணிப்பது அவசியம்.