எஸ்பிஐ மற்றும் வங்கி ஆஃப் பரோடா டிஜிட்டல் பேமெண்ட் மோசடி கண்டறியும் தளத்தை உருவாக்கும் பணியில் முன்னிலை வகிக்கின்றன

இந்திய ஸ்டேட் வங்கி (SBI) மற்றும் வங்கி ஆஃப் பரோடா (BoB), மற்ற அனைத்து 12 பொதுத்துறை வங்கிகளுடன் இணைந்து, ஒரு முக்கிய டிஜிட்டல் கட்டண நுண்ணறிவு தளத்தை (digital payments intelligence platform) உருவாக்க ஒன்றிணைந்துள்ளன. இந்திய டிஜிட்டல் பேமெண்ட் இன்டலிஜென்ஸ் கார்ப்பரேஷன் (IDPIC) என பெயரிடப்படவுள்ள இந்த புதிய அமைப்பு, வங்கி அமைப்பில் நிகழ்நேரத்தில் நடைபெறும் மோசடி பரிவர்த்தனைகளைக் கண்டறிந்து தடுப்பதில் கவனம் செலுத்தும்.

IDPIC ஒரு பிரிவு 8 (Section 8) நிறுவனமாக, ரூ. 500 கோடி அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலதனம் (authorised capital) மற்றும் ரூ. 200 கோடி செலுத்தப்பட்ட மூலதனத்துடன் (paid-up capital) நிறுவப்படும். SBI மற்றும் BoB தலா ரூ. 10 கோடி ஆரம்ப முதலீடு செய்யும், மேலும் மூத்த அதிகாரிகள் குழுவில் இடம் பெறுவார்கள். இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) ஏற்கனவே நிறுவனத்தின் சங்க விதிகள் (articles of association) ஒப்புதல் அளித்துள்ளது, இது இந்த முயற்சிக்கு வலுவான ஒழுங்குமுறை ஆதரவை அளிக்கிறது.

கடந்த நிதியாண்டில் (FY23) ரூ. 12,230 கோடியாக இருந்த வங்கி மோசடிகள், மார்ச் 2024 இல் முடிவடைந்த நிதியாண்டில் சுமார் மூன்று மடங்கு அதிகரித்து ரூ. 36,014 கோடியாக உயர்ந்த நிலையில், இந்த நடவடிக்கை அதற்கு நேரடியான எதிர்வினையாகும். இந்த தளம், சந்தேகத்திற்கிடமான நடவடிக்கைகளை முன்கூட்டியே கண்டறிய, 'ம్యూல் கணக்குகள்' (mule accounts) உள்ளிட்ட பல்வேறு தரவு ஆதாரங்களை ஒருங்கிணைத்து, செயற்கை நுண்ணறிவு (AI) மற்றும் இயந்திர கற்றல் (ML) தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்தும்.

தாக்கம்: இந்த முயற்சி இந்தியாவில் டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளின் பாதுகாப்பை கணிசமாக வலுப்படுத்தும், வாடிக்கையாளர் நம்பிக்கையை அதிகரிக்கும் மற்றும் மோசடியால் ஏற்படும் நிதி இழப்புகளைக் குறைக்கும். ஒரு மையப்படுத்தப்பட்ட நுண்ணறிவு அமைப்பை உருவாக்குவதன் மூலம், வங்கிகள் சிக்கலான மோசடி திட்டங்களை எதிர்த்துப் போராட மிகவும் திறம்பட ஒத்துழைக்க முடியும். இது வங்கித் துறையின் செயல்பாட்டுத் திறன் மற்றும் நிதி ஸ்திரத்தன்மையை மேம்படுத்தக்கூடும், மேலும் பொதுத்துறை வங்கிகள் மீதான முதலீட்டாளர்களின் உணர்வை அதிகரிக்கக்கூடும்.
மதிப்பீடு: 9/10

கடினமான சொற்களின் விளக்கம்:

• ம్యూல் கணக்குகள் (Mule Accounts): குற்றவாளிகள் சட்டவிரோத பணத்தை பணமதிப்பு செய்ய பயன்படுத்தும் வங்கிக் கணக்குகள். மோசடி பரிவர்த்தனைகளுக்கு கணக்கு வைத்திருப்பவர்களை ஏமாற்றி அவர்களின் கணக்குகளைப் பயன்படுத்த வைத்து இவை பெரும்பாலும் அமைக்கப்படுகின்றன.
• பிரிவு 8 நிறுவனம் (Section 8 Company): நிறுவனங்கள் சட்டம், 2013 இன் பிரிவு 8 இன் கீழ் பதிவுசெய்யப்பட்ட ஒரு நிறுவனம், இது வணிகம், கலை, அறிவியல், விளையாட்டு, கல்வி, ஆராய்ச்சி, சமூக நலன், மதம், தொண்டு, சுற்றுச்சூழல் பாதுகாப்பு அல்லது அத்தகைய வேறு எந்த நோக்கத்தையும் ஊக்குவிப்பதற்காக உருவாக்கப்படுகிறது. லாபம் ஏதேனும் இருந்தால், அது அதன் நோக்கங்களை மேம்படுத்தப் பயன்படுத்தப்படும், மேலும் உறுப்பினர்களுக்கு ஈவுத்தொகை விநியோகிக்கப்படாது.
• AI/ML (செயற்கை நுண்ணறிவு/இயந்திர கற்றல்): AI என்பது மனித அறிவுத்திறன் செயல்முறைகளை இயந்திரங்கள் மூலம் உருவகப்படுத்துவதாகும். ML என்பது AI இன் ஒரு துணைக்குழு ஆகும், இது கணினிகளை வெளிப்படையாக நிரல் செய்யாமலேயே அனுபவத்திலிருந்து தானாகவே கற்றுக்கொள்ளவும் மேம்படுத்தவும் உதவுகிறது.
• அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலதனம் (Authorised Capital): ஒரு நிறுவனம் பங்குதாரர்களுக்கு வெளியிட அனுமதிக்கப்படும் அதிகபட்ச பங்கு மூலதனம்.
• செலுத்தப்பட்ட மூலதனம் (Paid-up Capital): பங்குதாரர்கள் தாங்கள் வாங்கிய பங்குகளுக்காக செலுத்திய மூலதனத்தின் அளவு.