இந்தியாவின் மிகப்பெரிய வங்கியான ஸ்டேட் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா (SBI), தனது YONO தளத்தில் செயற்கை நுண்ணறிவு (AI) அம்சங்களை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. இதன் மூலம் கணக்கு திறப்பது முதல் வணிகப் பரிவர்த்தனைகள் வரை அனைத்தும் எளிமையாக்கப்பட்டுள்ளது. முதலீட்டாளர்களுக்கு, இது அதிக வாடிக்கையாளர்களை ஈர்க்கவும், செலவைக் குறைக்கவும் உதவும்.
என்ன நடந்தது?
ஸ்டேட் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா (SBI) தனது YONO டிஜிட்டல் தளத்தில் ஒரு முக்கிய அப்டேட்டை வெளியிட்டுள்ளது. இதன்படி, 53 கோடி வாடிக்கையாளர் தளத்திற்கு புதிய செயற்கை நுண்ணறிவு (AI) அம்சங்கள் கொண்டுவரப்பட்டுள்ளன. புதிய வாடிக்கையாளர்களை எளிதாகச் சேர்ப்பது, இருக்கும் வாடிக்கையாளர்களுக்குச் சிறந்த கணக்கு நிர்வாகம், மற்றும் வணிக வாடிக்கையாளர்களுக்கான பிரத்யேக கருவிகள் என மூன்று முக்கியப் பிரிவுகளில் இந்த மேம்பாடுகள் கவனம் செலுத்துகின்றன.
குறிப்பாக, ஒருசேர கணக்கு திறக்கும் முறை (unified onboarding) இப்போது சாத்தியமாகியுள்ளது. SBICAP Securities உடனான பார்ட்னர்ஷிப் மூலம், புதிய வாடிக்கையாளர்கள் இப்போது சேமிப்பு கணக்கு மற்றும் டிமேட்-டிரேடிங் கணக்கை ஒரே டிஜிட்டல் முறையில் திறக்கலாம். வணிக வாடிக்கையாளர்களுக்காக, 'YONO Ji' என்ற AI உதவியாளர் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டுள்ளது. இது வர்த்தக நிதி (trade finance) தொடர்பான கேள்விகளுக்குப் பதிலளிக்கவும், இறக்குமதி-ஏற்றுமதி பரிவர்த்தனைகளை மொபைல் ஆப் மூலமே அங்கீகரிக்கவும் உதவும்.
முதலீட்டாளர்களுக்கு இதன் முக்கியத்துவம் என்ன?
பங்குதாரர்களைப் பொறுத்தவரை, இந்த டிஜிட்டல் மேம்பாடுகளின் முக்கியப் பலன் செயல்திறன் மற்றும் கிராஸ்-செல்லிங் (cross-selling) ஆகும். ஒரே வாடிக்கையாளருக்கு பல தயாரிப்புகளை வெற்றிகரமாக விற்கும் போது வங்கிகளுக்கு அதிக லாபம் கிடைக்கும். உதாரணமாக, சேமிப்புக் கணக்கு வைத்திருப்பவருக்கு டிரேடிங் கணக்கை விற்பது, அல்லது சம்பளக் கணக்கு பயனர்களுக்குக் காப்பீடு மற்றும் கடன்களை வழங்குவது போன்றவை.
"Unified" அல்லது ஒருங்கிணைந்த முறையில் கணக்கு திறக்கும் செயல்முறையை உருவாக்குவதன் மூலம், புதிய வாடிக்கையாளரை ஈர்ப்பதற்கும், செயல்படுத்துவதற்கும் ஆகும் நேரத்தையும் செலவையும் குறைக்க SBI முயற்சிக்கிறது. 'Financial Fitness' ஸ்கோர் மற்றும் 'Sustainability Journey' போன்ற அம்சங்கள், வாடிக்கையாளர் ஈடுபாட்டை அதிகரிக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. ஒரு பயனரின் நிதி ஆரோக்கியம் குறித்த செயல்முறை நுண்ணறிவுகளை வழங்குவதன் மூலம், வாடிக்கையாளர்கள் ஆப்பில் அதிக நேரம் செலவிடுவார்கள் என்று வங்கி நம்புகிறது. இது கடன்கள், கிரெடிட் கார்டுகள் அல்லது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் போன்ற பிற நிதி தயாரிப்புகளை சந்தைப்படுத்த அதிக வாய்ப்புகளை உருவாக்கும்.
வணிக யதார்த்தப் பார்வை
இந்த அம்சங்கள் வளர்ச்சிக்கு உதவினாலும், இந்திய வங்கித் துறையில் நிலவும் கடுமையான டிஜிட்டல் போட்டிக்கு இவை ஒரு பதிலாகவும் செயல்படுகின்றன. தனியார் மற்றும் பொதுத்துறை வங்கிகள் என இரண்டுமே, டிஜிட்டல்-நேட்டிவ் சில்லறை முதலீட்டாளர்களின் வளர்ந்து வரும் மக்கள்தொகையைப் பிடிக்க, மிகச் சிறந்த மொபைல் அனுபவத்தை வழங்கப் போட்டியிடுகின்றன. இந்த மேம்பாட்டின் வெற்றி, பாரம்பரிய வங்கி முறைகளையே பின்பற்றுபவர்களை விட, எத்தனை பயனர்கள் இந்த புதிய ஒருங்கிணைந்த அம்சங்களைப் பயன்படுத்துகிறார்கள் என்பதைப் பொறுத்தது.
தொழில்நுட்பம் மற்றும் செயல்பாட்டு அபாயங்கள்
இவ்வளவு பெரிய பயனர் தளத்திற்கு டிஜிட்டல் சேவைகளை விரிவுபடுத்துவதில் உள்ளார்ந்த அபாயங்கள் உள்ளன. எந்தவொரு தொழில்நுட்ப நிலையற்ற தன்மை, சர்வர் செயலிழப்பு அல்லது புதிய AI அம்சங்களில் உள்ள பிழைகள் ஆகியவை உடனடி வாடிக்கையாளர் விரக்திக்கும், நற்பெயர் பாதிப்புக்கும் வழிவகுக்கும். மேலும், வங்கி 'Financial Fitness' ஸ்கோர்கள் மற்றும் ஒருங்கிணைந்த வங்கிப் பார்வைகளை உருவாக்க அதிக தரவை மையப்படுத்தும் போது, சைபர் பாதுகாப்பு ஒரு உயர் முன்னுரிமை கண்காணிப்பு அம்சமாக உள்ளது. எந்தவொரு தரவு பாதுகாப்பு மீறலும் வங்கிக்கு ஒரு குறிப்பிடத்தக்க எதிர்மறை நிகழ்வாக இருக்கும்.
முதலீட்டாளர்கள் அடுத்து என்ன கண்காணிக்க வேண்டும்?
எதிர்கால அனலிஸ்ட் அழைப்புகளில் 'செலவு-வருவாய் விகிதம்' (cost-to-income ratio) குறித்த புதுப்பிப்புகளுக்காக முதலீட்டாளர்கள் எதிர்பார்க்கலாம். டிஜிட்டல் தளம் வெற்றிகரமாக இருந்தால், காலப்போக்கில் வாடிக்கையாளர் கையகப்படுத்தல் செலவைக் குறைக்க வங்கிக்கு இது theoretically உதவும். கூடுதலாக, கிராஸ்-செல் விகிதத்தின் வளர்ச்சி குறித்த மேலாண்மை கருத்துக்கள் - குறிப்பாக எத்தனை புதிய சேமிப்புக் கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் YONO ஆப் மூலம் வெற்றிகரமாகச் செயல்படும் டிரேடிங் அல்லது கடன் வாடிக்கையாளர்களாக மாறுகிறார்கள் - இது ஒரு முக்கிய அளவீடாக இருக்கும்.
வரவிருக்கும் மாதங்களில் பயனர் கருத்துக்கள் மற்றும் ஆப் ஸ்டோர் மதிப்பீடுகளைக் கண்காணிப்பதும், இந்த புதிய அம்சங்கள் எவ்வளவு திறம்பட ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகின்றன என்பதற்கான ஒரு யதார்த்தமான துடிப்பை வழங்கும்.