SBI-யின் அதிரடி மாற்றம்: கிளை ஊழியர்களுக்கு விற்பனைப் பயிற்சி! வாடிக்கையாளர்களை ஈர்க்க புதிய வியூகம்

கிளைகளில் புதிய பொறுப்புகள்: வாடிக்கையாளர் ஈர்ப்பில் SBI கவனம்

தற்போது பெரும்பாலான வாடிக்கையாளர்கள் ஆன்லைன் மூலமாகவே அன்றாட வங்கிப் பணிகளைச் செய்வதால், SBI தனது கிளைகளின் செயல்பாட்டு முறையை மாற்றியமைக்கிறது. SBI சேர்மன் சி.எஸ். செட்டி (C S Setty) கூறுகையில், "வங்கிக்கு வரும் வாடிக்கையாளர்களை நேரடியாக சந்தித்து, அவர்களுக்கு அதிக தயாரிப்புகளை (Products) விற்பனை செய்வதிலும், வாடிக்கையாளர் உறவுகளை வலுப்படுத்துவதிலும் கவனம் செலுத்துவோம்" என்றார். தற்போது சராசரியாக ஒரு வாடிக்கையாளர் 3 தயாரிப்புகளை வைத்திருப்பதை, 5 ஆக உயர்த்துவதே இதன் நோக்கமாகும். இதற்காக 'ப்ராஜெக்ட் சரல்' (Project Saral) போன்ற முயற்சிகள் மூலம் வங்கி தனது பாரம்பரிய முறைகளை டிஜிட்டல் உலகிற்கு ஏற்றவாறு மாற்றியமைக்க முயல்கிறது.

YONO செயலி மூலம் டிஜிட்டல் விரிவாக்கம்

SBI-யின் டிஜிட்டல் தளமான YONO-வின் வளர்ச்சி இந்த மாற்றத்திற்கு ஒரு முக்கிய காரணமாகும். 2025-26 நிதியாண்டில், புதிய சேமிப்புக் கணக்குகளில் 66% YONO செயலி மூலமாகவே தொடங்கப்பட்டுள்ளன. YONO 2.0-வை அடுத்த 2 ஆண்டுகளில் அறிமுகப்படுத்தி, அதன் பயனர்களின் எண்ணிக்கையை 200 மில்லியன் ஆக உயர்த்த SBI திட்டமிட்டுள்ளது. இது வங்கிச் சேவைகள் முதல் கடன் வரை அனைத்தையும் ஒரே இடத்தில் வழங்கும் ஒரு பெரிய நிதிச் சந்தையாக (Financial Marketplace) மாறும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. இருப்பினும், சில ஆய்வுகளின்படி, டிஜிட்டல் சேவைகளின் செலவு மற்றும் வருவாய் வேறுபாடுகள் காரணமாக, ஒரு சிறிய அளவிலான டிஜிட்டல் வாடிக்கையாளர்களே அதிக லாபத்தை ஈட்டுவதாக கூறப்படுகிறது. இது HDFC Bank மற்றும் ICICI Bank போன்ற தனியார் வங்கிகள் டிஜிட்டல் சேவைகளில் காட்டும் வேகத்திற்கு போட்டியாக அமைகிறது.

சந்தைப் போட்டி மற்றும் லாப அழுத்தம் (Margin Pressure)

SBI தனது டிஜிட்டல் முயற்சிகளில் தீவிரம் காட்டினாலும், சில சவால்களையும் எதிர்கொள்கிறது. சமீபத்திய காலாண்டு முடிவுகளில் (Q4 FY26), வங்கியின் நிகர வட்டி வரம்புகள் (Net Interest Margins - NIMs) குறைந்தது. இதன் காரணமாக, பங்கு விலை 7% சரிந்ததுடன், செயல்பாட்டு லாபம் (Operating Profit) ஆண்டுக்கு 16% குறைந்துள்ளது. இதுமட்டுமின்றி, வாடிக்கையாளர் சேவை மற்றும் டிஜிட்டல் சேவைகளில் சிறந்து விளங்கும் தனியார் வங்கிகளிடமிருந்துSBI கடும் போட்டியை எதிர்கொள்கிறது. ஊழியர்களுக்கு புதிய விற்பனைப் பணிகளுக்கான பயிற்சியளிப்பதும், இந்த மாற்றத்தை சீராக நிர்வகிப்பதும் SBI-க்கு ஒரு முக்கிய பணியாகும். டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகள் அதிகரிக்கும் நிலையில், UPI போன்ற சேவைகளால் நிதி உள்ளடக்கம் (Financial Inclusion) அதிகரித்தாலும், மோசடி அபாயங்களும் (Fraud Risks) அதிகரிக்கின்றன.

நிபுணர்களின் கருத்து மற்றும் நிதி நிலை

பெரும்பாலான சந்தை ஆய்வாளர்கள் (Analysts) SBI பங்குகள் மீது நேர்மறையான பார்வையை வைத்துள்ளனர். சராசரியாக ₹1,190 முதல் ₹1,280 வரை இலக்கு விலையை (Target Price) நிர்ணயித்துள்ளனர். இருப்பினும், சமீபத்திய லாப வரம்புகளில் ஏற்பட்டுள்ள அழுத்தம் மற்றும் போட்டி மிகுந்த சந்தையில் இந்த மாற்றங்களை செயல்படுத்துவதில் உள்ள சிரமங்கள் ஆகியவை கவலையளிக்கின்றன. 2025-26 நிதியாண்டில், SBI ₹80,032 கோடி நிகர லாபம் ஈட்டியுள்ளது, இது ஆண்டுக்கு 12.88% வளர்ச்சியாகும். அதன் ஈக்விட்டி மீதான வருவாய் (Return on Equity) 18.57% ஆக உள்ளது. P/E விகிதம் 10.44-11.15 என்ற அளவில் இருப்பதால், SBI பெரிய வங்கிகளில் கவர்ச்சிகரமான விலையில் இருப்பதாக தெரிகிறது. ஆனாலும், லாப வரம்புகளை நிர்வகிப்பது, YONO போன்ற டிஜிட்டல் முதலீடுகளை திறம்பட பயன்படுத்துவது மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவையை மேம்படுத்துவது ஆகியவற்றிலேயே வங்கியின் தொடர்ச்சியான வளர்ச்சி தங்கியுள்ளது.