இந்தியாவின் மிகப்பெரிய வங்கியான ஸ்டேட் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா (SBI), 2025-26 நிதியாண்டில் சுமார் ₹1 லட்சம் கோடி MSME கடன்களுக்கு ஆர்டிஃபிஷியல் இன்டெலிஜென்ஸ் (AI) பயன்படுத்தி ஒப்புதல் அளித்துள்ளது. மேலும், காசோலைகள் (cheques) செயலாக்கம் மற்றும் ரிஸ்க் மேனேஜ்மென்ட் போன்றவற்றை தானியக்கமாக்கவும் புதிய தொழில்நுட்பங்களை வங்கி புகுத்தி வருகிறது.
AI மூலம் கடன்கள் வழங்குவதில் புதிய புரட்சி
ஸ்டேட் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா (SBI), 2025-26 நிதியாண்டில் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (MSME) சுமார் ₹1 லட்சம் கோடி மதிப்பிலான கடன்களுக்கு ஆர்டிஃபிஷியல் இன்டெலிஜென்ஸ் (AI) பயன்படுத்தி ஒப்புதல் அளித்துள்ளது. ₹5 கோடி வரையிலான இந்தக் கடன்கள், புதிய மற்றும் பழைய வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கப்பட்டுள்ளது. இது கடன் மதிப்பீட்டில் வங்கி கையாளும் விதத்தில் ஒரு முக்கிய மாற்றத்தைக் குறிக்கிறது.
வங்கியின் AI-இயங்கும் அமைப்பு, பல்வேறு தரவுகளை ஆய்வு செய்து கடன் முடிவுகளை எடுக்க உதவுகிறது. இதில் GST தாக்கல் விவரங்கள், கிரெடிட் பியூரோ அறிக்கைகள், வங்கி கணக்கு தரவுகள் மற்றும் பிற தகவல்கள் ஒருங்கிணைக்கப்படுகின்றன. இந்த மதிப்பீடுகளை தானியக்கமாக்குவதன் மூலம், SBI தனது கடன் ஒப்புதல் செயல்முறையை எளிதாக்கியுள்ளது. SBI நிர்வாக இயக்குநர் ராமா மோகன் ராவ் அமரா, FIBAC 2026 நிகழ்வில் கூறுகையில், இந்த AI மாதிரிகள் மூலம் வழங்கப்பட்ட கடன்களில் வாராக்கடன் (NPA) விகிதம் குறைந்திருப்பதாகவும் தெரிவித்தார்.
தானியங்கி காசோலை செயலாக்கம்
கடன்கள் மட்டுமின்றி, ₹10,000 வரையிலான காசோலைகளை (cheques) செயலாக்க, SBI இப்போது லார்ஜ் லாங்குவேஜ் மாடல்களையும் (LLMs) பயன்படுத்துகிறது. மொத்த காசோலை பரிவர்த்தனைகளில் சுமார் 25% இந்த சிறிய மதிப்புள்ளவை. இந்த சிஸ்டம், தேவையான விவரங்களையும் விதிமுறைகளையும் தானாகவே சரிபார்ப்பதால், ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனைக்கும் மனித தலையீடு தேவையில்லை. இதனால், ஊழியர்கள் வாடிக்கையாளர் சேவை போன்ற முக்கிய பணிகளில் அதிக கவனம் செலுத்த முடிகிறது.
சவால்களும் எதிர்காலமும்
AI-யின் பயன்பாடு செயல் திறனை மேம்படுத்தினாலும், தரவு பாதுகாப்பு மற்றும் சைபர் பாதுகாப்பு தொடர்பான புதிய சவால்களையும் கொண்டுவருகிறது. மேலும், இந்த புதிய தொழில்நுட்பங்களை ஏற்கனவே உள்ள பழைய சிஸ்டம்களுடன் ஒருங்கிணைப்பதில் சில தொழில்நுட்ப சிக்கல்கள் ஏற்படலாம்.
முதலீட்டாளர்கள், இந்த தொழில்நுட்ப மாற்றங்கள் வங்கியின் நீண்டகால செயல்பாட்டு செலவுகளை எவ்வாறு பாதிக்கின்றன என்பதைக் கண்காணிக்க வேண்டும். ஆரம்பத்தில் ஊழியர் பணி ஒதுக்கீடு மற்றும் வாடிக்கையாளர் திருப்தியில் நேர்மறையான விளைவுகள் காணப்பட்டாலும், சிஸ்டம்கள் பெரிய அளவில் செயல்படும்போது, ஒட்டுமொத்த செலவு-வருமான விகிதத்தில் (cost-to-income ratio) இதன் முழுமையான தாக்கம் தெளிவாகத் தெரியும். SBI, AI-யின் துல்லியத்தை உறுதிப்படுத்தவும், மாதிரிகளை மேம்படுத்தவும் ஒரு பிரத்யேக ரிஸ்க் பிரிவு மூலம் AI-செயலாக்கப்பட்ட நடவடிக்கைகளின் மாதிரிகளை தணிக்கை செய்கிறது.