₹6.15 லட்சம் கோடி கடன் தள்ளுபடி: பொதுத்துறை வங்கிகளின் இருப்புநிலைக் குறிப்பு உத்தி வெளியானது, உங்கள் பணம் பாதுகாப்பானதா?

இந்தியாவில் உள்ள பொதுத்துறை வங்கிகள் (PSBs) கடந்த ஐந்துన్నறை ஆண்டுகளில் தங்கள் கணக்குகளிலிருந்து ₹6.15 லட்சம் கோடி கடன்களைத் தள்ளுபடி செய்துள்ளன. பாராளுமன்றத்தில் விவரிக்கப்பட்டுள்ள இந்த முக்கிய நிதி நடவடிக்கை, கடன் வாங்கியோரின் கடனைத் தள்ளுபடி செய்வதை விட, வங்கிகளின் நிதி நிலையை மேம்படுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.

கடன் தள்ளுபடிகள் விளக்கம்

• இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் தரவுகளின்படி, இந்திய பொதுத்துறை வங்கிகள் மொத்தம் ₹6,15,647 கோடி கடன் தொகையைத் தள்ளுபடி செய்துள்ளன.
• இந்தக் காலகட்டம் கடந்த ஐந்து நிதியாண்டுகள் மற்றும் தற்போதைய நிதியாண்டின் செப்டம்பர் 30, 2025 வரை (தற்காலிகத் தரவுகள்) உள்ளடக்கியது.

மூலதன முதலீடு குறித்த அரசின் நிலைப்பாடு

• நிதியமைச்சர் பங்கஜ் சௌத்ரி, நிதியாண்டு 2022-23 முதல் அரசு பொதுத்துறை வங்கிகளுக்கு எந்த மூலதன முதலீட்டையும் வழங்கவில்லை என்று கூறினார்.


• இதற்குக் காரணம், வங்கிகள் தங்கள் நிதி நிலையை வெற்றிகரமாக வலுப்படுத்தியுள்ளன, லாபம் ஈட்டுகின்றன, மேலும் சந்தை நிதி மற்றும் அவற்றின் உள் வருவாய் மூலம் மூலதனத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய இப்போது திறனhave உள்ளன.


• ஏப்ரல் 1, 2022 மற்றும் செப்டம்பர் 30, 2025 க்கு இடையில், PSBs பங்கு வெளியீடுகள் மற்றும் பத்திரங்கள் மூலம் சந்தையிலிருந்து ₹1.79 லட்சம் கோடி திரட்டியுள்ளன.

தள்ளுபடிகளுக்குப் பின்னால் உள்ள காரணம்

• வங்கிகள், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் அவற்றின் சொந்தப் பலகை-அங்கீகரிக்கப்பட்ட கொள்கைகளின்படி, செயல்படாத சொத்துக்களை (NPAs) – அதாவது திருப்பிச் செலுத்த வாய்ப்பில்லாத கடன்களை – தள்ளுபடி செய்கின்றன.


• இதில் பெரும்பாலும் நான்கு வருட காலத்திற்குப் பிறகு முழுமையாக ஒதுக்கீடு செய்யப்பட்ட கணக்குகள் அடங்கும்.


• முக்கியமாக, ஒரு தள்ளுபடி என்பது கடன் வாங்கியவரின் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் பொறுப்பு ரத்து செய்யப்படுகிறது என்று அர்த்தமல்ல.

தொடர்ச்சியான மீட்பு நடவடிக்கைகள்

• தள்ளுபடி செய்யப்பட்ட கடன்களுக்கான மீட்பு நடவடிக்கைகள் தொடர்ந்து நடைபெறுகின்றன மற்றும் பல்வேறு சட்ட வழிகள் மூலம் அவை தொடரப்படுகின்றன.


• இவற்றில் சிவில் நீதிமன்றங்கள், கடன் மீட்பு தீர்ப்பாயங்கள் (DRTs), SARFAESI சட்டம், மற்றும் தேசிய நிறுவனச் சட்ட தீர்ப்பாயம் (NCLT) இன் கீழ் திவால் மற்றும் நொடிப்புச் சட்டம் (IBC) மூலம் தாக்கல் செய்யப்பட்ட வழக்குகள் ஆகியவை அடங்கும்.

வங்கிகளின் செயல்பாடுகள் மீதான தாக்கம்

• இந்தக் கடன்களுக்கு ஏற்கனவே ஒதுக்கீடுகள் செய்யப்பட்டிருப்பதால், அவற்றை தள்ளுபடி செய்வது உடனடி பணப் பரிமாற்றத்திற்கு வழிவகுக்காது.


• இதன் விளைவாக, வங்கிகளின் பணப்புழக்க நிலை பாதிக்கப்படவில்லை.


• வங்கிகள் இருப்புநிலைக் குறிப்பைச் சுத்தம் செய்யும் வழக்கமான செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக தள்ளுபடிகளை மேற்கொள்கின்றன.


• இந்தச் செயல்பாடு அவர்களுக்கு வரிச் சலுகைகளைப் பெறவும், மூலதன அமைப்பை மேம்படுத்தவும், கடன் கொடுக்கும் திறனை அதிகரிக்கவும், ஒட்டுமொத்த முதலீட்டாளர் மனப்பான்மையை மேம்படுத்தவும் உதவுகிறது.

தொடர்புடைய நிதித் தரவு

• வங்கிகளும் நிதி நிறுவனங்களும் இந்தியாவில் ஏற்றுமதி நிதியின் முக்கிய வழங்குநர்களாகத் தொடர்கின்றன.


• கடந்த ஐந்து நிதியாண்டுகளில், பொதுத்துறை வங்கிகள், SIDBI, மற்றும் Exim Bank ஆகியவை இணைந்து ₹21.71 லட்சம் கோடி ஏற்றுமதி கடனை வழங்கியுள்ளன.


• ஒரு தனிப்பட்ட குறிப்பில், செப்டம்பர் 2025 வரையிலான கடந்த நான்குన్నறை ஆண்டுகளில் ₹3,588.22 கோடி தொடர்பான 5,83,291 மோசடி வழக்குகள் பதிவாகியுள்ளன என்று அமைச்சர் குறிப்பிட்டார்.


• இந்தத் தொகையில் ₹238.83 கோடி மீட்கப்பட்டுள்ளது.


• டிஜிட்டல் கட்டணப் பரிவர்த்தனைகளின் அதிகரிப்பு சைபர் மற்றும் டிஜிட்டல் கட்டண மோசடிகளில் அதிகரிப்புக்கு வழிவகுத்துள்ளது.

தாக்கம்

• பொதுத்துறை வங்கிகளின் நம்பகத்தன்மையை மேம்படுத்துவதன் மூலம் இந்தச் செய்தி இந்திய வங்கித் துறையைப் பிரதானமாகப் பாதிக்கிறது. இது தூய்மையான இருப்புநிலைக் குறிப்புகள் மற்றும் மேம்பட்ட நிதி நிர்வாகத்தைக் குறிப்பதால், PSB பங்குகளின் மீதான முதலீட்டாளர் மனப்பான்மையை இது மேம்படுத்தக்கூடும். நேரடியாக கடன் வாங்கியோரைத் தள்ளுபடிகள் மூலம் பாதிக்கவில்லை என்றாலும், இது வைப்புத்தொகையாளர்களுக்கு அவர்களின் வங்கிகளின் நிலைத்தன்மை குறித்து உறுதியளிக்கிறது.


• தாக்கம் மதிப்பீடு: 8/10.

கடினமான சொற்கள் விளக்கம்

• பொதுத்துறை வங்கிகள் (PSBs): பெரும்பான்மையான பங்கு அரசாங்கத்திற்குச் சொந்தமான வங்கிகள்.


• கடன் தள்ளுபடி: ஒரு வங்கி மோசமான கடனை அதன் இருப்புநிலைக் குறிப்பிலிருந்து அகற்றும் ஒரு கணக்கியல் முறை, அதை கணக்கியல் நோக்கங்களுக்காக மீட்க முடியாததாக அங்கீகரிக்கும். இதன் பொருள் கடன் ரத்து செய்யப்பட்டது என்பதில்லை.


• செயல்படாத சொத்துக்கள் (NPAs): கடன் வாங்கியவர் குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு (வழக்கமாக 90 நாட்கள்) தவணை தவறிய அல்லது வட்டி செலுத்தாத கடன்கள்.


• ஒதுக்கீடு (Provisioning): வாராக்கடன்களால் ஏற்படக்கூடிய சாத்தியமான இழப்புகளை ஈடுகட்ட முன்பணமாக நிதி ஒதுக்குதல்.


• SARFAESI சட்டம்: பத்திரமாக்கல் மற்றும் நிதிச் சொத்துக்களின் மறுசீரமைப்பு மற்றும் பாதுகாப்பு நலன்களை அமலாக்கும் சட்டம், 2002, இது வேண்டுமென்றே கடனை திருப்பிச் செலுத்தாதவர்களின் சொத்துக்களை வங்கிகள் கைப்பற்ற அனுமதிக்கிறது.


• திவால் மற்றும் நொடிப்புச் சட்டம் (IBC): நிறுவன நபர்கள், கூட்டாண்மை நிறுவனங்கள் மற்றும் தனிநபர்களின் திவால் மற்றும் நொடிப்புச் சிக்கல்களுக்கு தீர்வு காண ஒரு செயல்முறையை வழங்கும் சட்டம்.


• தேசிய நிறுவனச் சட்ட தீர்ப்பாயம் (NCLT): இந்தியாவில் உள்ள ஒரு பகுதி-நீதிமன்ற அமைப்பு, இது நிறுவனங்கள் தொடர்பான பிரச்சினைகளை தீர்க்கிறது.