Emirates NBD-யிடம் இருந்து புதிய முதலீடு மற்றும் AAA ரேட்டிங் கிடைத்ததை அடுத்து, RBL Bank தனது கடன் செலவை குறைக்க திட்டமிட்டுள்ளது. இதன் மூலம் அடுத்த 3 ஆண்டுகளில் 25-30% கடன் வளர்ச்சியை எட்டுவதோடு, சொத்து மீதான வருவாயை (RoA) 1.8% முதல் 2% வரை உயர்த்த இலக்கு நிர்ணயித்துள்ளது.
முக்கிய நகர்வுகள்
RBL Bank, Emirates NBD-யிடம் இருந்து கிடைத்த புதிய மூலதன முதலீடு (Capital Infusion) மற்றும் சமீபத்திய AAA ரேட்டிங் உயர்வு ஆகியவற்றின் மூலம், தனது வளர்ச்சியை வேகப்படுத்தவும் லாபத்தை அதிகரிக்கவும் ஒரு முக்கிய திட்டத்தை அறிவித்துள்ளது. இந்த நிதியைப் பயன்படுத்தி, வங்கிகள் வைப்புத்தொகைக்கு (Deposits) செலுத்தும் வட்டியைக் கணிசமாகக் குறைத்து, பெரிய வங்கிகளுடனான போட்டித்தன்மையை 30-40 அடிப்படை புள்ளிகள் (Basis Points) குறைக்க இலக்கு வைத்துள்ளது. வங்கியின் CEO R. சுப்ரமணியன் குமார் தலைமையிலான குழு, அதிக வட்டி கொண்ட கடன்களுக்கு பதிலாக குறைந்த வட்டி கொண்ட நிதிகளைப் பயன்படுத்த வங்கியை மறுசீரமைக்கத் தொடங்கியுள்ளதாகத் தெரிவித்துள்ளது.
கடன் வளர்ச்சி மற்றும் வியூகம்
அடுத்த மூன்று ஆண்டுகளில் தனது கடன் புத்தகத்தை (Loan Book) 25-30% அதிகரிக்க வங்கி ஒரு லட்சிய இலக்கை நிர்ணயித்துள்ளது. இதை அடைய, RBL Bank தனது கவனத்தை GIFT City நிதி மண்டலம், நடுத்தர கார்ப்பரேட் கடன் வழங்குதல் மற்றும் உயர்-மதிப்பீடு பெற்ற கார்ப்பரேட் கடன் போன்றவற்றில் செலுத்தும். புதிய ரேட்டிங் உயர்வு மூலம் தனது கடன் சுயவிவரத்தை (Credit Profile) மேம்படுத்துவதன் மூலம், முன்பு அணுக முடியாத கார்ப்பரேட் கடன் வாய்ப்புகளை இனி அணுக முடியும் என்று வங்கி நம்புகிறது.
மேலும், Emirates NBD உடனான ஒத்துழைப்பு, வெளிநாட்டு நாணய வெளிநாட்டு வாழ் இந்தியர்களுக்கான வைப்புத்தொகையை (FCNR Deposits) அதிகரிக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் உள்ள இந்தியர்களிடையே, Emirates NBD-யின் நிறுவப்பட்ட வலையமைப்பைப் பயன்படுத்தி, $1.5 பில்லியன் முதல் $2 பில்லியன் வரை வைப்புத்தொகையை ஈர்க்க வங்கி இலக்கு வைத்துள்ளது.
லாப இலக்குகள்
அடுத்த இரண்டு முதல் மூன்று ஆண்டுகளுக்குள் வங்கியின் இருப்புநிலைக் குறிப்பை (Balance Sheet) சுமார் ₹2 லட்சம் கோடி விரிவுபடுத்தும் இலக்கை நிர்வாகம் வகுத்துள்ளது. சொத்துக்கள் மூலம் வங்கி எவ்வளவு திறமையாக லாபம் ஈட்டுகிறது என்பதைக் காட்டும் முக்கிய அளவீடான சொத்து மீதான வருவாயை (RoA) 1.8% முதல் 2% வரை எட்ட வங்கி இலக்கு வைத்துள்ளது. இதை ஆதரிக்க, வங்கி தனது கட்டண அடிப்படையிலான வருவாய் (Fee-based Income) மற்றும் வர்த்தக நிதி (Trade Finance) வணிகங்களை வலுப்படுத்த திட்டமிட்டுள்ளது. MSME (சிறு, குறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள்) பிரிவில் தற்போது எந்த அழுத்தமும் இல்லை என்று நிர்வாகம் தெரிவித்தாலும், முதலீட்டாளர்கள் இந்த பிரிவுகளை உன்னிப்பாகக் கண்காணிப்பார்கள், ஏனெனில் அவை பொருளாதார சுழற்சிகள் மற்றும் பணப்புழக்க ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு உணர்திறன் கொண்டவை.
யதார்த்தமான வணிகப் பார்வை
மூலதன உட்செலுத்துதல் மற்றும் ரேட்டிங் உயர்வு ஒரு வலுவான அடித்தளத்தை வழங்கினாலும், இந்திய வங்கித் துறையில் கடும் போட்டியை வங்கி எதிர்கொள்கிறது. கடன் வளர்ச்சிக்கான வைப்புத்தொகையைப் பெறுவதில் பெரும்பாலான தனியார் வங்கிகள் தற்போது தீவிரமாகப் போட்டியிடுகின்றன. திட்டமிடப்பட்ட இருப்புநிலைக் குறிப்பு விரிவாக்கத்தை சொத்துத் தரத்தைப் பராமரிக்கும் போது வெற்றிகரமாகச் செயல்படுத்தும் திறனே முக்கிய சோதனையாக இருக்கும். மேலும், மாறிவரும் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் துறை அளவிலான பணப்புழக்கப் போக்குகளுக்கு மத்தியில் குறைந்த நிதிக் கடனைத் தக்கவைக்க முடியுமா என்பதைப் பொறுத்தே அதிக லாப வரம்புகள் அமையும்.
முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டியவை
இந்த வியூகத்தின் வெற்றியை மதிப்பிடுவதற்கு முதலீட்டாளர்கள் பல முக்கிய குறிகாட்டிகளைக் கண்காணிப்பார்கள். முதலாவதாக, குறிப்பாக FCNR வைப்புத்தொகை இலக்குகளை நோக்கிய முன்னேற்றத்துடன், வைப்புத்தொகை திரட்டலின் உண்மையான வேகத்தைக் கண்காணிக்கவும். இரண்டாவதாக, நிதிக் கடன்களின் செலவு எதிர்பார்த்தபடி குறைகிறதா என்பதைப் பார்க்க, வரவிருக்கும் காலாண்டு முடிவுகளில் வங்கியின் நிகர வட்டி வரம்புகளை (NIMs) கண்காணிக்கவும். இறுதியாக, புதிய கார்ப்பரேட் பிரிவுகளில் வங்கி விரிவடைந்து அதன் அளவை அதிகரிக்கும் போது, கடன் புத்தகத்தின் தரத்தைக் கவனிக்கவும். இதன் மூலம் வளர்ச்சி அதிக வாராக்கடன்களுக்கு வழிவகுக்காது என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளவும்.