RBL Bank, முதல் காலாண்டில் (Q1 FY27) தனது மொத்த கடன்களை 21% உயர்த்தி, **₹1.17 லட்சம் கோடி** எட்டியுள்ளது. மொத்த டெபாசிட்கள் 11% உயர்ந்தாலும், முன்பு வாங்கிய அதிக வட்டி கடன்களை குறைத்ததால், முந்தைய காலாண்டோடு ஒப்பிடும்போது சற்று குறைந்துள்ளது.
என்ன நடந்தது?
RBL Bank தனது 2027 நிதியாண்டின் முதல் காலாண்டிற்கான (ஜூன் 30, 2026 நிலவரப்படி) தற்காலிக வணிக புள்ளிவிவரங்களை வெளியிட்டுள்ளது. அதன்படி, வங்கியின் மொத்த கடன் வழங்கல் (Gross Advances) முந்தைய ஆண்டின் இதே காலகட்டத்துடன் ஒப்பிடுகையில் 21% அதிகரித்து ₹1.17 லட்சம் கோடி எட்டியுள்ளது. மொத்த டெபாசிட்கள் ஆண்டு அடிப்படையில் 11% உயர்ந்து ₹1.24 லட்சம் கோடியாக உள்ளது. ஆனால், முந்தைய காலாண்டான மார்ச் 2026 உடன் ஒப்பிடுகையில், மொத்த டெபாசிட்களில் 10% சரிவு காணப்படுகிறது.
டெபாசிட் குறைப்பிற்கான காரணம் என்ன?
டெபாசிட்களில் ஏற்பட்டுள்ள இந்த தற்காலிக சரிவு, வங்கி சில மொத்த வாடிக்கையாளர் டெபாசிட்களை (Wholesale Deposits) மீண்டும் புதுப்பிக்காமல் விடுவதற்கான முடிவால் ஏற்பட்டுள்ளது. ஜூன் 18, 2026 அன்று Emirates NBD P.J.S.C-யிடம் இருந்து பெற்ற பங்கு முதலீடு (Equity Infusion) காரணமாக வங்கியின் பணப்புழக்கம் (Liquidity) மேம்பட்டது. இதன் மூலம், அதிக வட்டிக்கு கடன் கொடுக்கும் முறையை குறைத்து, வங்கியின் நிதி ஆதாரத்தை (Liability Profile) சரிசெய்ய வங்கி முயல்கிறது. அதே சமயம், ₹3 கோடிக்கும் குறைவான டெபாசிட்கள் ஆண்டு அடிப்படையில் 13% வளர்ந்துள்ளது. இது தனிநபர் வாடிக்கையாளர்களை ஈர்ப்பதில் வங்கி தொடர்ந்து வெற்றி பெறுவதைக் காட்டுகிறது.
CASA விகிதம் மற்றும் பணப்புழக்க நிலை
இந்த காலாண்டில், குறைந்த செலவில் கிடைக்கும் நிதியைக் குறிக்கும் நடப்புக் கணக்கு மற்றும் சேமிப்புக் கணக்கு (CASA) விகிதம் 29.2% ஆக உள்ளது. இது முந்தைய காலாண்டில் இருந்த 33.6% மற்றும் கடந்த ஆண்டு இதே காலகட்டத்தில் இருந்த 32.5% உடன் ஒப்பிடும்போது குறைவு. CASA விகிதம் குறைவது, வங்கி தனது மொத்த டெபாசிட்களுக்கு அதிக வட்டி செலுத்த வேண்டியிருக்கும் என்பதைக் குறிக்கிறது, இது வங்கியின் ஒட்டுமொத்த லாப வரம்புகளை பாதிக்கலாம். மேலும், வங்கியின் பணப்புழக்கக் குறியீடு (Liquidity Coverage Ratio - LCR) சராசரியாக 133% ஆக உள்ளது. இது, குறுகிய கால பணத் தேவைகளை சமாளிக்கும் வங்கியின் திறனைக் காட்டுகிறது, இது ஒழுங்குமுறை தேவைகளை விட அதிகமாக உள்ளது.
கடன் வளர்ச்சி போக்குகள்
வங்கியின் கடன் வளர்ச்சி பல்வேறு வாடிக்கையாளர் பிரிவுகளில் பரவலாக காணப்படுகிறது. மொத்த வாடிக்கையாளர் கடன் (Wholesale Advances) ஆண்டு அடிப்படையில் 37% மற்றும் முந்தைய காலாண்டோடு ஒப்பிடுகையில் 10% வளர்ந்துள்ளது. வணிக வங்கி கடன்களும் (Commercial Banking Advances) சிறப்பாக செயல்பட்டு, ஆண்டு அடிப்படையில் 34% வளர்ந்துள்ளது. சில்லறை கடன்கள் (Retail Advances), குறிப்பாக பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்கள் (Secured Loans), ஆண்டு அடிப்படையில் 18% வளர்ச்சியைப் பராமரித்துள்ளன. தற்போது, வங்கியின் வணிகக் கலவையில் 55% சில்லறை கடன்களும், 45% மொத்த வாடிக்கையாளர் கடன்களும் உள்ளன.
முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டியவை
இந்த புள்ளிவிவரங்கள் தற்காலிகமானவை என்பதால், நிகர வட்டி வருவாய் (Net Interest Margins) மற்றும் லாபம் (Profitability) குறித்த தெளிவான தகவல்களுக்கு, முதலீட்டாளர்கள் வரவிருக்கும் முழு காலாண்டு நிதி முடிவுகளைக் கண்காணிக்கலாம். மொத்த டெபாசிட்களை குறைத்தது, நிதி செலவைக் குறைக்க உதவுமா என்பதையும், Emirates NBD-யிடமிருந்து பெற்ற புதிய முதலீடு எதிர்கால கடன் வளர்ச்சியை எவ்வாறு ஆதரிக்கும் என்பதையும் கவனிக்க வேண்டும். மேலும், குறைந்த செலவிலான டெபாசிட்களை ஈர்ப்பதில் வங்கி தனது வேகத்தை மீண்டும் பெறுமா என்பதை CASA விகிதத்தின் போக்குகள் மூலம் நிபுணர்கள் ஆராய்வார்கள்.