Whalesbook
பரிவர்த்தனை பாதுகாப்பிற்கு புதிய கவசம்!
இந்தியாவில் டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகள் அதிவேகமாக வளர்ந்து வரும் நிலையில், ஆன்லைன் மோசடிகளும் அதிகரித்துள்ளன. குறிப்பாக, கடந்த 2024 மார்ச் மாதத்துடன் முடிவடைந்த ஆண்டில் மட்டும், டிஜிட்டல் மோசடிகளால் ஏற்பட்ட மொத்த இழப்பு ₹14.57 பில்லியன் ஆக உயர்ந்துள்ளது. இந்தச் சூழலில், வாடிக்கையாளர்களுக்குப் பாதுகாப்பு அளிக்கவும், அவர்களின் நம்பிக்கையை அதிகரிக்கவும் RBI இந்த புதிய இழப்பீட்டு முறையை கொண்டு வந்துள்ளது. இதன் மூலம், நிதி உள்ளடக்கத்தை (Financial Inclusion) விரிவுபடுத்தவும், டிஜிட்டல் வர்த்தகத்தை வளர்க்கவும் முடியும் என நிபுணர்கள் கருதுகின்றனர்.
இழப்பீட்டுப் பங்குப் பிரிவினை எப்படி?
இந்த புதிய முறைப்படி, ஒரு மோசடி நடந்தால், இழப்பீட்டில் 15% வாடிக்கையாளரும், 15% சம்பந்தப்பட்ட வங்கியும், மீதமுள்ள 70% தொகையை இந்திய ரிசர்வ் பேங்க் (RBI) ஏற்றுக்கொள்ளும். இந்த இழப்பீடு ₹25,000 வரை வழங்கப்படும். இது சிறு வாடிக்கையாளர்களுக்கு உடனடி நிவாரணம் அளிப்பதோடு, மோசடிகளைத் தடுக்க வங்கிகளையும் ஊக்குவிக்கும். இதற்கு முன், 2017 மற்றும் 2020ல் UPI பரிவர்த்தனைகளுக்கான விதிமுறைகளில், மோசடி நடந்த 3 நாட்களுக்குள் புகார் அளித்தால் வாடிக்கையாளருக்கு இழப்பீடு உண்டு என தெரிவிக்கப்பட்டிருந்தது. ஆனால், இந்த புதிய framework, சில சூழ்நிலைகளில், வாடிக்கையாளரின் தவறு இல்லாமல் நடந்த மோசடிகளுக்கு, புகார் அளிக்கும் நேரத்தைப் பொருட்படுத்தாமல் இழப்பீடு வழங்க வழிவகுக்கிறது.
விரிவான பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகள்!
மேலும், RBI வெறும் இழப்பீட்டுடன் நிற்காமல், டிஜிட்டல் பாதுகாப்பை வலுப்படுத்த பல நடவடிக்கைகளை எடுத்து வருகிறது. முறையற்ற விற்பனை (Mis-selling), கடன் வசூலிக்கும் முகவர்களின் செயல்பாடுகள், அங்கீகரிக்கப்படாத பணப் பரிவர்த்தனைகளுக்கான (Unauthorized Transaction) வாடிக்கையாளர் பொறுப்பு போன்ற விஷயங்களில் புதிய வரைவு விதிமுறைகள் (Draft Guidelines) விரைவில் வெளியிடப்பட உள்ளன. அத்துடன், டிஜிட்டல் பேமெண்ட் பாதுகாப்பை இன்னும் மேம்படுத்துவது எப்படி என்பது குறித்து ஒரு கலந்துரையாடல் தாள் (Discussion Paper) வெளியிடப்படும். இதில், 'லேட் கிரெடிட்ஸ்' (lagged credits) மற்றும் மூத்த குடிமக்கள் போன்ற பாதிக்கப்படக்கூடிய குழுக்களுக்கான கூடுதல் அங்கீகாரம் போன்றவையும் விவாதிக்கப்படலாம். இவை, RBIயின் முந்தைய சைபர் பாதுகாப்பு தொடர்பான வழிகாட்டுதல்களின் (Cyber Resilience and Digital Payment Security Controls) அடிப்படையிலேயே அமைந்துள்ளன.
சந்தை வளர்ச்சி மற்றும் எதிர்காலக் கணிப்பு
இந்தியாவின் யூனிஃபைட் பேமெண்ட்ஸ் இன்டர்ஃபேஸ் (UPI) மூலம் நடைபெறும் டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகள் நம்பமுடியாத அளவுக்கு வளர்ந்துள்ளன. 2025 இன் பிற்பகுதியில் மாதத்திற்கு 18 பில்லியன் பரிவர்த்தனைகள் நடப்பதாகவும், இது இந்தியாவின் மொத்த டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளில் 85% ஆக இருப்பதாகவும் கணிக்கப்பட்டுள்ளது. இந்த அபரிமிதமான வளர்ச்சிக்கு இணையாக, டிஜிட்டல் மோசடிகளும் அதிகரிப்பது கவலையளிக்கிறது. NPCI போன்ற அமைப்புகளால் பயன்படுத்தப்படும் AI- அடிப்படையிலான மோசடி கண்டறிதல் அமைப்புகள் மற்றும் RBIயின் இந்த புதிய இழப்பீட்டு முறை ஆகியவை, வாடிக்கையாளர் நம்பிக்கையை நிலைநிறுத்தி, டிஜிட்டல் மாற்றத்தைத் தொடர உதவும். உலகளவில் டிஜிட்டல் நிதியில் பொறுப்புக்கூறல் மற்றும் பாதுகாப்பை அதிகரிக்கும் போக்கு காணப்படுகிறது. இந்த நடவடிக்கைகள் இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பேமெண்ட் துறையை மேலும் வலுப்படுத்தும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.