RBI-யின் புதிய திட்டம்: டிஜிட்டல் பணப்பரிவர்த்தனையில் புரட்சி! இனி ஈ-செக், ஆன்லைன் மோசடிகளுக்கு புதிய சட்டங்கள்!

RBI-யின் 'Payments Vision 2028': டிஜிட்டல் பணப்பரிவர்த்தனைக்கு புதிய பாதை

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) வெளியிட்டுள்ள 'Payments Vision 2028' திட்டம், வேகமாக வளர்ந்து வரும் நாட்டின் டிஜிட்டல் பணப்பரிவர்த்தனை அமைப்பை மேலும் வலுப்படுத்தும் நோக்கில் உருவாக்கப்பட்டுள்ளது. புதிய கண்டுபிடிப்புகளை ஊக்குவிப்பதோடு, ஒழுங்குமுறைகளையும் (regulatory control) கண்காணிப்பையும் அதிகப்படுத்துவதே இதன் முக்கிய நோக்கமாகும்.

புதிய கருவிகள் மற்றும் பரந்த கண்காணிப்பு

இந்த திட்டத்தின் முக்கிய அம்சமாக, பேப்பர் செக்குகளின் பழக்கமான முறையை, டிஜிட்டல் வேகத்துடன் இணைக்கும் எலக்ட்ரானிக் செக்குகள் (e-cheques) உருவாக்கப்பட உள்ளன. மேலும், ஆன்லைன் வர்த்தக தளங்கள் (e-commerce marketplaces) மற்றும் ஒருங்கிணைந்த பணப்பரிமாற்ற தளங்கள் (centralized payment platforms) இனி RBI-யின் நேரடி மேற்பார்வையின் கீழ் கொண்டுவரப்படும். பரிவர்த்தனைகளை எளிதாக கண்காணிக்க, ஒரு சீரான உள்நாட்டு சட்ட நிறுவன அடையாள எண் (Uniform Domestic Legal Entity Identifier - DLEI) அறிமுகப்படுத்தப்பட உள்ளது. வங்கி அல்லாத பணப்பரிமாற்ற நிறுவனங்களுக்கான (non-bank payment operators) சைபர் முக்கிய இடர் குறிகாட்டிகள் (Cyber Key Risk Indicators - KRI) கட்டமைப்பு உருவாக்கப்படும். இது பாதுகாப்பை (cybersecurity) மேலும் உறுதி செய்யும்.

மோசடியை எதிர்கொள்ளுதல் மற்றும் நம்பிக்கையை அதிகரித்தல்

தற்போது அதிகரித்து வரும் ஆன்லைன் மோசடிகளை (digital fraud) சமாளிக்க, RBI ஒரு 'பகிரப்பட்ட பொறுப்பு கட்டமைப்பு' (shared responsibility framework) கொண்டுவர திட்டமிட்டுள்ளது. இதன்படி, பணம் அனுப்பும் வங்கி மற்றும் பணம் பெறும் வங்கி ஆகிய இரண்டும், அங்கீகரிக்கப்படாத டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளுக்கான (unauthorized digital transactions) பொறுப்பை பகிர்ந்து கொள்ளும். இதன் மூலம், அனைத்து தரப்பிலும் பாதுகாப்பு பலப்படுத்தப்படும். மேலும், சிறிய தொகை மோசடிகளால் பாதிக்கப்பட்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கு இழப்பீடு வழங்க புதிய விதிகள் கொண்டுவரப்பட உள்ளன. இது வாடிக்கையாளர்களின் நம்பிக்கையை அதிகரிக்கும்.

வளர்ச்சி வாய்ப்புகள் மற்றும் உலகளாவிய ஒருங்கிணைப்பு

இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பணப்பரிவர்த்தனை சந்தை, அடுத்த 10 ஆண்டுகளில் மிகப்பெரிய வளர்ச்சியை எட்டும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. UPI போன்ற செயலிகளின் பிரபலத்தன்மை, ஸ்மார்ட்போன் பயன்பாடு அதிகரிப்பு, மற்றும் ஆன்லைன் வர்த்தகத்தின் வளர்ச்சி காரணமாக, இந்த சந்தை 2034-ம் ஆண்டுக்குள் 33.5 பில்லியன் டாலரை எட்டும் என கணிக்கப்பட்டுள்ளது. குறிப்பாக, UPI மட்டும் FY 23-24 ஆண்டில் 14,000 கோடிக்கும் அதிகமான பரிவர்த்தனைகளை கையாண்டுள்ளது. இது நாட்டின் பொருளாதாரத்தில் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. இந்த VISION 2028, சர்வதேச பணப்பரிவர்த்தனைகளை (cross-border payments) மேம்படுத்தவும், உலகளாவிய முயற்சிகளுக்கு ஏற்ப சர்வதேச பரிவர்த்தனைகளை எளிதாக்கவும் உதவுகிறது.

முக்கிய நிறுவனங்கள் மற்றும் கடந்தகால தாக்கம்

PayU, Paytm, Razorpay போன்ற முக்கிய பணப்பரிமாற்ற நிறுவனங்கள் (payment gateway companies) இந்த சூழலில் முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன. RBI-யின் 2022 டோக்கனைசேஷன் (tokenization) விதிமுறை, கோடிக்கணக்கான பரிவர்த்தனைகளின் பாதுகாப்பில் பெரிய மாற்றத்தை ஏற்படுத்தியது.

சவால்கள்

Vision 2028-ஐ செயல்படுத்துவதில் சில சவால்களும் உள்ளன. ஆன்லைன் வர்த்தக தளங்கள் மற்றும் பணப்பரிமாற்ற நிறுவனங்களுக்கு கண்காணிப்பு விரிவுபடுத்தப்படுவதால், நிறுவனங்களுக்கு கூடுதல் செலவுகள் ஏற்படலாம். DLEI மற்றும் KRI போன்ற புதிய கட்டமைப்புகளை செயல்படுத்துவதற்கு, குறிப்பாக சிறிய நிறுவனங்களுக்கு, அதிக முதலீடு மற்றும் தொழில்நுட்ப மாற்றங்கள் தேவைப்படும். மோசடிகளுக்கான பகிரப்பட்ட பொறுப்பு, வங்கிகளின் நிதிநிலையை பாதிக்கலாம் மற்றும் சிக்கலான பிரச்சனைகளை தீர்ப்பதில் தாமதத்தை ஏற்படுத்தலாம். மேலும், சைபர் பாதுகாப்பு அச்சுறுத்தல்கள் தொடர்ந்து வளர்ந்து வருகின்றன.

எதிர்கால பார்வை

ஒட்டுமொத்தமாக, இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பணப்பரிவர்த்தனை துறை, தொழில்நுட்ப முன்னேற்றங்கள் மற்றும் மக்களின் டிஜிட்டல் அறிவுத்திறன் காரணமாக தொடர்ந்து வளர்ச்சி அடையும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. Vision 2028-ன் வெற்றி, RBI-யின் கடுமையான விதிமுறைகள் மற்றும் புதுமைகளை ஊக்குவிக்கும் சூழல் ஆகியவற்றுக்கு இடையே ஒரு சமநிலையை உருவாக்குவதைப் பொறுத்தது.