Whalesbook
RBIயின் புதிய பாதுகாப்பு வலை
இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) கவர்னர் சஞ்சய் மல்ஹோத்ரா இன்று (பிப்ரவரி 6, 2026) ஒரு முக்கிய அறிவிப்பை வெளியிட்டார். அதன்படி, இனி டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளில் ஏற்படும் சிறிய அளவிலான மோசடிகளுக்கு, பாதிக்கப்பட்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கு ₹25,000 வரை இழப்பீடு கிடைக்கும். இந்த இழப்பீடு, பாதிக்கப்பட்ட தொகையில் 85% அல்லது ₹25,000 (இதில் எது குறைவோ அது) என்ற அடிப்படையில் வழங்கப்படும். மேலும், இந்த சலுகை ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு ஒரு முறை மட்டுமே கிடைக்கும்.
இழப்பீட்டு வரம்பும் நிதர்சனமும்
இந்த ₹25,000 என்ற உச்சவரம்பு மற்றும் ஒரு முறை மட்டுமே வழங்கப்படும் என்ற நிபந்தனை, சிறிய இழப்புகளில் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஒரு பாதுகாப்பு வலையை அளிக்கும் அதே வேளையில், அவர்கள் விழிப்புடன் இருக்கவும் ஊக்குவிக்கும். உதாரணமாக, ₹50,000 மோசடி நடந்தால், அதிகபட்சமாக ₹25,000 கிடைக்கும். ஆனால் ₹20,000 மோசடி நடந்தால், அதன் 85% அதாவது ₹17,000 இழப்பீடாக வழங்கப்படும். ஆனால், மறுபுறம் இந்திய வங்கித்துறையில் மொத்த மோசடி தொகையோ விண்ணை முட்டும் அளவுக்கு உயர்ந்துள்ளது. RBI தரவுகளின்படி, 2023-24 நிதியாண்டில் ₹11,261 கோடி ஆக இருந்த மோசடி தொகை, 2024-25 நிதியாண்டில் ₹34,771 கோடி ஆக உயர்ந்துள்ளது. இது, புதிய இழப்பீடு திட்டம் சிறிய மோசடிகளை கையாண்டாலும், பெரிய நிதி மோசடிகள் தொடர்ந்து ஒரு பெரும் சவாலாக இருப்பதைக் காட்டுகிறது.
டிஜிட்டல் நம்பிக்கையை வளர்த்தெடுக்கும் முயற்சிகள்
நேரடி இழப்பீடு மட்டுமின்றி, டிஜிட்டல் பணப் பரிவர்த்தனை அமைப்பை மேலும் வலுப்படுத்த RBI பல முனை வியூகங்களை வகுத்து வருகிறது. நிதி நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு தவறான தகவல்களைக் கொடுத்து பொருட்களை விற்பதைத் (Misselling) தடுக்கவும், கடன் வசூல் நடைமுறைகள் மற்றும் முகவர்களின் செயல்பாடுகளை ஒழுங்குபடுத்தவும், அங்கீகரிக்கப்படாத டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளில் வாடிக்கையாளர் பொறுப்பை வரையறுக்கவும் புதிய விதிமுறைகள் விரைவில் வரவுள்ளன. மேலும், மூத்த குடிமக்கள் போன்ற பாதிக்கப்படக்கூடிய பிரிவினருக்கான 'தாமதமான வரவுகள்' (Lagged Credits) மற்றும் மேம்படுத்தப்பட்ட அங்கீகார நெறிமுறைகள் (Enhanced Authentication Protocols) போன்ற நடவடிக்கைகளை ஆராய ஒரு விவாதக் கட்டுரை வெளியிடப்படும். இது, மோசடிகளுக்குப் பிந்தைய தீர்வுகளை விட, முன்கூட்டியே தடுப்பு நடவடிக்கைகளில் கவனம் செலுத்துவதன் அவசியத்தை உணர்த்துகிறது.
உலகளாவிய போக்குகளும் இந்தியாவும்
உலகெங்கிலும் உள்ள ஒழுங்குமுறை அமைப்புகள், பொறுப்புகளைப் பகிர்வதற்கும், முன்கூட்டியே தடுப்பதற்கும் அதிக முக்கியத்துவம் கொடுத்து வருகின்றன. இங்கிலாந்தில், அங்கீகரிக்கப்பட்ட புஷ் பேமெண்ட் (APP) மோசடிகளுக்கு £85,000 வரை இழப்பீடு வழங்கும் திட்டம் உள்ளது. சிங்கப்பூர், ஆஸ்திரேலியா போன்ற நாடுகள் நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் தொலைத்தொடர்பு நிறுவனங்களுக்கு குறிப்பிட்ட கடமைகளை ஒதுக்கீடு செய்துள்ளன. இந்தியாவில், 2024 ஆம் ஆண்டில் மட்டும் சைபர் கிரைம் இழப்புகள் ₹22,845.73 கோடி ஆக உயர்ந்தன. கார்டு மற்றும் இணைய மோசடிகள் அதிக எண்ணிக்கையில் இருந்தாலும், முன்பணம் தொடர்பான மோசடிகள் மதிப்பின் அடிப்படையில் கணிசமானவை. இந்தியாவில் நடக்கும் மொத்த மோசடி சம்பவங்களில் 57% தள மோசடிகளாக (Platform Fraud) இருப்பது, அச்சுறுத்தல்களின் பரிணாம வளர்ச்சியை எடுத்துக்காட்டுகிறது.
எதிர்கால நோக்கு
இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் பணவியல் கொள்கைக் குழு (Monetary Policy Committee), பிப்ரவரி 6, 2026 அன்று ரெப்போ விகிதத்தை 5.25% ஆக நிலைநிறுத்தியுள்ளது. இது வளர்ச்சி மற்றும் பணவீக்க கவலைகளுக்கு இடையே ஒரு நடுநிலையான அணுகுமுறையைக் குறிக்கிறது. இந்த ஒழுங்குமுறை சூழல், நுகர்வோர் பாதுகாப்பில் RBI எடுத்துள்ள இந்த முனைப்புடன் இணைந்து, இந்தியாவின் வளர்ந்து வரும் டிஜிட்டல் நிதித் துறைக்கு பாதுகாப்பான சூழலை உருவாக்கும் நோக்கில் உள்ளது. RBIயின் ரிஸ்க் அடிப்படையிலான அங்கீகாரம் மற்றும் 'ஜீரோ-ட்ரஸ்ட் ஆர்கிடெக்சர்' (Zero-Trust Architecture) போன்ற நடவடிக்கைகள் உலகளாவிய சிறந்த நடைமுறைகளுடன் ஒத்துப்போவதாக நிபுணர்கள் கருதுகின்றனர். இருப்பினும், குற்றவாளிகள் தொடர்ந்து புதிய உத்திகளைக் கையாள்வதால், இந்த மாறும் மோசடி நிலப்பரப்பைக் கையாள்வதே அடிப்படை சவாலாக உள்ளது. இனிமேல், இழப்பீடு வழங்குவதை மட்டும் நம்பி இருக்காமல், வங்கிகள், ஃபின்டெக் நிறுவனங்கள் மற்றும் பிற பங்குதாரர்கள் என அனைவரும் பொறுப்பேற்கும் ஒரு பரந்த, முன்கூட்டிய அணுகுமுறையை நோக்கி கவனம் நகர்கிறது. RBI ஃபின்டெக் நிறுவனங்கள் மீதான தனது கண்காணிப்பை தீவிரப்படுத்துவதால், இந்த ஒருங்கிணைந்த நடவடிக்கைகள் மிகவும் வலுவான மற்றும் நம்பகமான டிஜிட்டல் நிதி அமைப்பை உருவாக்க ஒரு நிலையான முயற்சியாக அமைகின்றன.