RBI அதிரடி: ₹10,000 மேல் டிஜிட்டல் பேமெண்ட்ஸுக்கு 1 மணிநேர தாமதம்? மோசடி குறையுமா, செலவு அதிகரிக்குமா?

மோசடிகளை தடுக்க புது உத்தி, ஆனால் செலவுதான் சிக்கல்!

இந்தியாவில் பெருகி வரும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட புஷ் பேமெண்ட் (Authorized Push Payment - APP) மோசடிகளைக் கட்டுப்படுத்தும் நோக்கில், ரிசர்வ் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா (RBI) ஒரு முக்கிய அறிவிப்பை வெளியிட்டுள்ளது. இதன்படி, ₹10,000-க்கு மேல் நடக்கும் அனைத்து டிஜிட்டல் பணப் பரிவர்த்தனைகளுக்கும் ஒரு மணிநேரம் தாமதம் விதிக்கப்படலாம். இதன் மூலம், மோசடி நடந்தால், பரிவர்த்தனையை ரத்து செய்ய அவகாசம் கிடைக்கும். ஆனால், இந்த தாமதம் செயல்படுத்துவதற்கு வங்கிகள் மற்றும் NPCI போன்ற அமைப்புகளின் உள்கட்டமைப்புகளில் (Infrastructure) பெரிய மாற்றங்கள் செய்ய வேண்டியிருக்கும். இதனால், பேமெண்ட் சேவை வழங்கும் நிறுவனங்கள் மற்றும் வங்கிகளுக்கு செயல்பாட்டு செலவுகள் (Operating Costs) கணிசமாக உயரும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. இது ஒட்டுமொத்த பரிவர்த்தனை கட்டணத்தையும் அதிகரிக்கலாம்.

இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பேமெண்ட் வளர்ச்சி:

இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பேமெண்ட் துறை மிக வேகமாக வளர்ந்துள்ளது. உலகிலேயே மிகப்பெரிய ரியல்-டைம் பேமெண்ட் சிஸ்டமாக UPI (Unified Payments Interface) திகழ்கிறது. இது மொத்த பரிவர்த்தனைகளில் 85%-ஐ கையாள்கிறது. அரசாங்கத்தின் ஆதரவும், குறைந்த கட்டணத்தில் அதிக பரிவர்த்தனைகளை ஊக்குவிப்பதும் இதற்கு காரணம். RBI-யும் டிஜிட்டல் பேமெண்ட் வளர்ச்சியை தொடர்ந்து ஊக்குவித்து வந்துள்ளது. ஆனால், இப்போது முன்மொழியப்பட்டுள்ள இந்த தாமதம், உடனடியாகவும் குறைந்த கட்டணத்திலும் செயல்படும் ஒரு அமைப்பில் ஒரு பெரிய மாற்றத்தை ஏற்படுத்துகிறது.

பயனர்களுக்கும் சந்தைக்கும் என்ன பாதிப்பு?

இந்த புதிய விதிமுறைகள், இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பேமெண்ட்களின் வேகமான வளர்ச்சிக்கும், அணுகலுக்கும் (Accessibility) தடையாக அமையலாம். பேமெண்ட் நிறுவனங்கள் மற்றும் வங்கிகள் அதிகரிக்கும் செலவை வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் வியாபாரிகளிடம் செலுத்தினால், அதன் சலுகைத்தன்மை குறையக்கூடும். உடனடி பரிவர்த்தனைக்கு பழகிய UPI சிஸ்டத்திலும் தாமதங்கள், செயல்திறன் குறைதல் போன்ற பிரச்சனைகள் வரலாம். மோசடி செய்பவர்கள், பயனர்களை வற்புறுத்தி 'Whitelist' செய்ய வைத்து, தாமதத்தையும் மீறி மோசடியில் ஈடுபட வாய்ப்புள்ளது. மேலும், இந்த உள்கட்டமைப்பு மேம்பாட்டுக்கான செலவுகள், சிறிய பேமெண்ட் நிறுவனங்களுக்கு பெரும் சுமையாக அமைந்து, சந்தையில் போட்டி குறையவும் வழிவகுக்கும்.

அடுத்தது என்ன?

RBI-யின் இந்த விவாதக் கட்டுரை (Discussion Paper) மீது மே 8, 2026 வரை பொதுமக்களின் கருத்துக்கள் வரவேற்கப்படுகின்றன. இந்த கருத்துக்களைப் பெற்ற பிறகு, RBI வரைவு வழிகாட்டுதல்களை வெளியிடும். இறுதி விதிகள், துறையின் உள்ளீடுகளின் அடிப்படையில் சில மாற்றங்களுடன் வரக்கூடும். 'Payments Vision 2028' போன்ற முயற்சிகள் மூலம், பாதுகாப்பு மற்றும் இணைப்பை மேம்படுத்த RBI தொடர்ந்து முயன்று வருகிறது. ஆனால், மோசடிகளை எப்படி கையாள்வது என்பதில் உள்ள தெளிவு, இறுதி தாக்கம் மற்றும் செயல்திறனை தீர்மானிக்கும்.