இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் டெபுட்டி கவர்னர் சுவாமிநாதன் ஜே, நகர்ப்புற கூட்டுறவு வங்கிகள் (Urban Co-operative Banks) வெளியாட்களை சார்ந்து செயல்படுவதால் பெரும் ஆபத்தை எதிர்கொள்ள நேரிடும் என்று எச்சரித்துள்ளார். குறிப்பாக, தேர்ட்-பார்ட்டி டெக்னாலஜி வழங்குநர்கள் மீதான அதிகப்படியான நம்பிக்கை சைபர் பாதுகாப்புக்கு பெரும் சவாலாக இருக்கும் என அவர் கூறியுள்ளார். இந்த புதிய கட்டுப்பாடு இந்தியாவில் உள்ள அனைத்து சிறு வங்கிகளையும், குறிப்பாக லிஸ்ட் செய்யப்பட்ட ஸ்மால் ஃபைனான்ஸ் வங்கிகளையும் (Small Finance Banks) பாதிக்கும்.
டெக்னாலஜி சார்ந்த ஆபத்துகள்!
இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) சிறு வங்கிகளுக்கு ஒரு முக்கிய எச்சரிக்கையை விடுத்துள்ளது. உங்கள் நிதி அளவு சிறியதாக இருந்தாலும், நவீன செயல்பாட்டு அச்சுறுத்தல்களில் இருந்து அது உங்களை பாதுகாக்காது என வங்கி நிர்வாகத்திடம் தெரிவித்துள்ளது. RBIயின் டெபுட்டி கவர்னர் சுவாமிநாதன் ஜே, நகர்ப்புற கூட்டுறவு வங்கிகள் (UCBs) எதிர்கொள்ளும் உண்மையான ஆபத்து அவர்களின் நிதி அளவுக்கு அப்பாற்பட்டது என சுட்டிக்காட்டியுள்ளார்.
இந்த வங்கிகள், தங்களின் முக்கிய செயல்பாடுகள், பேமெண்ட் ஆப்கள் மற்றும் டேட்டா சேமிப்பிற்காக, மூன்றாம் தரப்பு டெக்னாலஜி நிறுவனங்களை அதிகமாக சார்ந்துள்ளன. இது மிகப்பெரிய பாதுகாப்பு குறைபாடுகளை உருவாக்கியுள்ளது. பல சிறு வங்கிகள், சொந்தமாக டெக்னாலஜி அமைப்புகளை உருவாக்குவதை விட, செலவு குறைவு மற்றும் வேகம் காரணமாக வெளி நிறுவனங்களின் சேவைகளை நாடுகின்றன. இதனால், வங்கியின் முக்கிய செயல்பாடுகள் நேரடியாக வங்கியின் கட்டுப்பாட்டில் இல்லாமல் போகின்றன.
RBI தெளிவாக கூறியுள்ளது என்னவென்றால், ஒரு வங்கியை வெளி நிறுவனம் டெக்னாலஜி சேவைகளை வழங்கினாலும், அதில் உள்ள ஆபத்து வங்கியின் பொறுப்பே ஆகும். ஒருவேளை அந்த டெக்னாலஜி வழங்குநர் சைபர் தாக்குதலுக்கு உள்ளானாலோ அல்லது அவர்களது சிஸ்டம் செயலிழந்தாலோ, அதனால் ஏற்படும் பாதிப்புகளுக்கு வங்கியே பொறுப்பேற்க வேண்டும்.
முதலீட்டாளர்களுக்கு இது ஏன் முக்கியம்?
நகர்ப்புற கூட்டுறவு வங்கிகள் பங்குச் சந்தையில் லிஸ்ட் ஆகாவிட்டாலும், RBIயின் இந்த நடவடிக்கை இந்திய வங்கித் துறையில் உள்ள அனைத்து சிறு வங்கிகளுக்கும், குறிப்பாக லிஸ்ட் செய்யப்பட்ட ஸ்மால் ஃபைனான்ஸ் வங்கிகளுக்கும் (SFBs) ஒரு தெளிவான சமிக்ஞையாகும். சைபர் பாதுகாப்பு, டெக்னாலஜி ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் வெண்டர் மேலாண்மை ஆகியவற்றில் ஒழுங்குமுறை அமைப்பின் கவனம் தீவிரமடைந்துள்ளது.
லிஸ்ட் செய்யப்பட்ட சிறு வங்கிகளில் முதலீடு செய்துள்ள முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டிய விஷயம் என்னவென்றால், வங்கிகள் தங்கள் டெக்னாலஜியை மேம்படுத்தவும், சைபர் பாதுகாப்பு நிபுணர்களை பணியமர்த்தவும், வெண்டர்களுடனான உறவை நிர்வகிக்கவும் அதிக செலவு செய்ய வேண்டியிருக்கும். இந்த முதலீடுகள் நீண்ட கால பாதுகாப்பிற்கு அவசியமானவை என்றாலும், அவை செயல்பாட்டு செலவுகளை அதிகரிக்கக்கூடும். மேலும், RBIயின் கடுமையான நிலைப்பாடு - அதாவது ஒரு வங்கி ஒரே ஒரு துறையை அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட டெக்னாலஜி வழங்குநரை அதிகமாகச் சார்ந்து இருப்பது (concentration risk) - இது ஒரு முக்கிய காரணியாகும்.
ஆபத்துகளும் கண்காணிப்பும்
சிறு வங்கித் துறையில் முதலீடு செய்பவர்கள், வெறும் கடன் வளர்ச்சி மற்றும் லாப எண்களை மட்டும் பார்க்காமல், வங்கியின் டிஜிட்டல் உள்கட்டமைப்பை பாதுகாக்கும் திறனையும் கவனிக்க வேண்டும். இது சொத்துத் தரத்தைப் போலவே முக்கியமானது. கவனிக்க வேண்டிய முக்கிய ஆபத்துகளில், மூன்றாம் தரப்பு வெண்டர் தோல்வியால் ஏற்படக்கூடிய சேவை தடங்கல்கள், சைபர் பாதுகாப்பு இணக்க செலவுகள் அதிகரிப்பு மற்றும் வங்கியின் உள் டெக்னாலஜி கட்டுப்பாடுகள் தொடர்பான எந்தவொரு ஒழுங்குமுறை எச்சரிக்கைகளும் அடங்கும். வெளி டெக்னாலஜி தோல்விகளால் வங்கிகள் எதிர்பாராத விதமாக பாதிக்கப்படாமல் இருப்பதை உறுதி செய்ய, அவுட்சோர்சிங்கின் செயல்திறனையும், வலுவான உள் மேற்பார்வையையும் சமநிலைப்படுத்துவது அவசியம்.