RBI எச்சரிக்கை: வங்கிகள் இனி ரிஸ்க் பிரைசிங்கிற்கு முக்கியத்துவம் அளிக்க வேண்டும்

வங்கித் துறைக்கு Reserve Bank of India (RBI) ஒரு முக்கிய செய்தியை தெரிவித்துள்ளது. நிலையான வளர்ச்சிக்கு, வங்கிகள் கடன் வழங்கும் போது ரிஸ்க் பிரைசிங் மற்றும் தரமான மதிப்பீட்டு நடைமுறைகளை (Underwriting standards) கண்டிப்பாக பின்பற்ற வேண்டும் என டெபுடி கவர்னர் சுவாமிநாதன் ஜே வலியுறுத்தியுள்ளார். நாட்டின் பொருளாதார வளர்ச்சிக்கு கடன் விரிவாக்கம் முக்கியம் என்றாலும், அது நிறுவனத்தின் நீண்ட கால ஆரோக்கியத்தைப் பாதிக்கும் வகையில் இருக்கக்கூடாது என்பதில் வங்கி நிர்வாகம் தெளிவாக இருக்க வேண்டும்.

ரிஸ்க் பிரைசிங் ஏன் அவசியம்?

வங்கி நிர்வாகம் கடன் கொடுக்கும் போது, கடன் வாங்குபவரின் ரிஸ்க் அளவை சரியாகக் கணித்து அதற்கேற்ப வட்டி விகிதங்களை நிர்ணயிக்க வேண்டும். வெறும் கடன் புத்தகத்தை (Loan Book) வேகமாக வளர்க்க வேண்டும் என்ற நோக்கத்தில் இந்த அடிப்படை விஷயத்தை மீறினால், எதிர்காலத்தில் பெரிய நிதிச் சிக்கல்கள் ஏற்பட வாய்ப்புள்ளது. முதலீட்டாளர்களைப் பொறுத்தவரை, குறுகிய கால வளர்ச்சியை விட, தரமான கடன் வளர்ச்சிக்கு (Quality Credit Growth) ரெகுலேட்டர் முன்னுரிமை அளிப்பது ஒரு நல்ல அறிகுறியாகும்.

டிஜிட்டல் மற்றும் செயல்பாட்டுத் திறன்

இன்றைய காலக்கட்டத்தில் வங்கிகள் டிஜிட்டல் தளங்கள் மற்றும் பின்டெக் (Fintech) நிறுவனங்களை அதிகம் நம்பியுள்ளன. இதனால் சைபர் பாதுகாப்பு மற்றும் டேட்டா பாதுகாப்பு ஆகியவற்றில் கூடுதல் கவனம் செலுத்த வேண்டும் என்று RBI அறிவுறுத்தியுள்ளது. டிஜிட்டல் முறையில் கடன் வழங்கும் போது, முறையான 'மேக்கர்-செக்கர்' (Maker-Checker) முறையை பின்பற்ற வேண்டும். வெளி நிறுவனங்களை (Outsourcing) நம்பியிருந்தாலும், இறுதிப் பொறுப்பு அந்த வங்கியையே சாரும் என்பதை RBI நினைவூட்டியுள்ளது.

டெபாசிட் மற்றும் மார்ஜின் நிலைத்தன்மை

அதிக விலை கொண்ட மொத்த டெபாசிட்களை (Bulk Deposits) மட்டும் நம்பியிருப்பது வங்கியின் பணப்புழக்கத்தை (Liquidity) பாதிக்கும். எனவே, வங்கிகள் பல்வேறு தரப்பட்ட நிலையான டெபாசிட் தளங்களை உருவாக்க வேண்டும். இது நிகர வட்டி வரம்புகளில் (Net Interest Margins) ஏற்படும் ஏற்ற இறக்கத்தைக் குறைக்க உதவும்.

முதலீட்டாளர்கள் வரும் காலங்களில் வங்கியின் காலாண்டு முடிவுகளைப் பார்க்கும்போது, அவர்களின் கடன் மதிப்பீட்டு செயல்முறைகள் மற்றும் டெபாசிட் கலவை (Deposit mix) ஆகியவற்றை உன்னிப்பாக கவனிக்க வேண்டும். தொழில்நுட்பம் மற்றும் செயல்பாட்டு நிர்வாகத்தில் வங்கிகள் செய்யும் முதலீடுகள், அந்த வங்கியின் எதிர்கால நிலைத்தன்மையை தீர்மானிக்கும் முக்கிய காரணிகளாக அமையும்.