Whalesbook
விதிமுறைகளில் RBI-யின் புதிய பார்வை
இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) நிதித்துறையில் நுகர்வோரைப் பாதுகாக்கும் விதிகளை மேலும் கடுமையாக்கியுள்ளது. ஆளுநர் சஞ்சய் மல்ஹோத்ரா, இது தொடர்பான வரைவு வழிகாட்டுதல்கள் விரைவில் பொதுமக்களின் பார்வைக்கு வெளியிடப்படும் எனத் தெரிவித்துள்ளார். இந்த புதிய விதிமுறைகள் மூன்று முக்கியப் பகுதிகளைக் குறிவைக்கின்றன: அங்கீகரிக்கப்படாத டிஜிட்டல் பணப் பரிவர்த்தனைகளில் வாடிக்கையாளர்களின் பொறுப்பைக் கட்டுப்படுத்துதல், நிதிப் பொருட்களை தவறாக விற்பனை செய்வதைத் தடுத்தல், மற்றும் கடன் வசூல் நடைமுறைகளை சீரமைத்தல். குறிப்பாக, சிறிய அளவிலான டிஜிட்டல் மோசடிகளால் பாதிக்கப்பட்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கு அதிகபட்சமாக ₹25,000 வரை இழப்பீடு வழங்கும் ஒரு திட்டமும் இதில் அடங்கும். வங்கி மற்றும் கட்டணச் சேவைகளில் தொழில்நுட்ப வளர்ச்சி அதிகமாகி வரும் நிலையில், மோசடிகளும் அதிகரித்துள்ளன. இதைக் கருத்தில் கொண்டு, RBI தனது 2017 டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனை கட்டமைப்பு விதிகளை மறுஆய்வு செய்து, மேம்பட்ட சைபர் அச்சுறுத்தல்களுக்கு ஏற்ப மாற்றியமைக்கிறது.
நிதி நிறுவனங்களுக்கு புதிய சவால்கள்
இந்த புதிய விதிமுறைகள் வங்கிகள் மற்றும் வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்களுக்கு (NBFCs) குறிப்பிடத்தக்க வகையில் செயல்பாட்டு மற்றும் இணக்கச் சுமைகளை அதிகரிக்கும். வங்கிக் கிளைகளில் விற்கப்படும் மூன்றாம் தரப்பு நிதிப் பொருட்கள் வாடிக்கையாளர்களின் ரிஸ்க் எடுக்கும் திறனுக்கு ஏற்றதாக இருக்க வேண்டும் என்பதை உறுதிசெய்ய, தவறான விற்பனைக்கு எதிரான விதிகள் வலியுறுத்துகின்றன. இதற்கு முன்பு, RBI எடுத்த கடுமையான நடவடிக்கைகள், குறிப்பாக வாராக் கடன்களை (NPAs) கையாள எடுத்த முயற்சிகள், வங்கித் துறையின் ஆரோக்கியத்தை மேம்படுத்தி முதலீட்டாளர் நம்பிக்கையை அதிகரித்தன. இதேபோல், இந்த புதிய விதிமுறைகளும் நிதிச் சந்தையில் நேர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. இருப்பினும், இணக்கத் தேவைகள் அதிகரிப்பதால், நிறுவனங்களின் செயல்பாட்டுச் செலவுகளும், புத்தாக்கத்திற்கான அணுகுமுறையும் சற்று கவனமாக இருக்க வேண்டியிருக்கும்.
டிஜிட்டல் மோசடிகளை எதிர்த்துப் போராடும் வழிமுறைகள்
தொடர்ந்து அதிகரித்து வரும் சைபர் குற்றங்களுக்கு மத்தியில், டிஜிட்டல் மோசடிகளுக்கு எதிரான RBI-யின் கவனம் அதிகமாகியுள்ளது. FY23 மற்றும் FY24 காலகட்டத்தில் ஆன்லைன் மோசடிகளின் எண்ணிக்கை நான்கு மடங்காக அதிகரித்துள்ளதாக அறிக்கைகள் தெரிவிக்கின்றன. இந்தப் போக்கை எதிர்கொள்ள, RBI பொறுப்பு விதிகளை மேம்படுத்துவதோடு மட்டுமல்லாமல், மூத்த குடிமக்கள் போன்ற பாதிக்கப்படக்கூடிய பிரிவினருக்கு அடுக்கு கடன் வரம்புகள் மற்றும் மேம்பட்ட அங்கீகார முறைகள் போன்ற கூடுதல் பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகளையும் ஆராய்ந்து வருகிறது. வங்கிகள் முழுவதும் 'MuleHunter.ai' போன்ற செயற்கை நுண்ணறிவு (AI) அடிப்படையிலான அமைப்புகள், சாத்தியமான 'மூல்' கணக்குகளை (மோசடிப் பணப் பரிமாற்றங்களுக்குப் பயன்படுத்தப்படும் கணக்குகள்) கண்டறியப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. இது சர்வதேச அமைப்புகளான G20, OECD ஆகியவற்றின் பரிந்துரைகளுடன் ஒத்துப்போகிறது.
சந்தை நிலை மற்றும் நிபுணர்களின் பார்வை
தற்போதைய பொருளாதாரச் சூழல் வலுவாக உள்ளது, FY24-25க்கான மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தி (GDP) வளர்ச்சி கணிப்புகள் சிறப்பாக உள்ளன. RBI தனது பணவியல் கொள்கையில் நிலையான அணுகுமுறையைப் பின்பற்றி, ரெப்போ விகிதத்தை 5.25% ஆக வைத்துள்ளது. இது வளர்ச்சியை ஆதரிப்பதற்கும் பணவீக்கத்தைக் கட்டுப்படுத்துவதற்கும் இடையே ஒரு சமநிலையான அணுகுமுறையைக் காட்டுகிறது. புதிய விதிமுறைகளால் இணக்கச் செலவுகள் அதிகரிப்பதாலும், மோசடி இழப்புகளுக்கான ஒதுக்கீடுகள் உயரக்கூடும் என்பதாலும், நிதி நிறுவனங்களின் லாபம் குறையக்கூடும் என ஆய்வாளர்கள் கருதுகின்றனர். எனினும், RBI-யின் இந்த முன்கூட்டிய நடவடிக்கை, நீண்டகால நிதி நிலைத்தன்மைக்கும், டிஜிட்டல் பொருளாதாரத்தில் நுகர்வோர் நம்பிக்கையை வளர்ப்பதற்கும் இன்றியமையாதது என்று கருதப்படுகிறது. இது, கடுமையான ஒழுங்குமுறைச் சூழலுக்கு ஏற்ப தங்களை மாற்றியமைத்துக் கொள்ளும் திறனுள்ள நிறுவனங்களுக்குச் சாதகமாக அமையும்.