ஆர்பிஐ அதிர்ச்சி: வங்கிகள் & என்பிஎஃப்சிகள் உச்சகட்ட ஆரோக்கியத்தில்! பொருளாதார வளர்ச்சி வேகம் எடுக்கும்!

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) வெளியிட்டுள்ள அறிக்கையின்படி, இந்தியாவில் உள்ள வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) ஆகியவற்றின் நிதி ஆரோக்கியம் மிகவும் வலுவாக உள்ளது. இது வணிகத் துறைக்கு வளங்களின் வரத்தை கணிசமாக அதிகரித்துள்ளது.

நிதித் துறையின் வலிமை குறித்த ஆர்பிஐயின் மதிப்பீடு

• இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் ஆளுநர் சஞ்சய் மல்ஹோத்ரா கூறுகையில், வங்கிகள் மற்றும் என்பிஎஃப்சி-களுக்கான கணினி அளவிலான நிதி அளவீடுகள் வலுவாக உள்ளன. மூலதனப் போதுமை மற்றும் சொத்துத் தரம் உள்ளிட்ட முக்கிய குறிகாட்டிகள் இந்தத் துறையில் நல்ல நிலையில் இருப்பதாக அவர் வலியுறுத்தினார்.
• இந்த வலுவான நிதி நிலை, வணிகங்கள் மற்றும் பரந்த வணிகப் பொருளாதாரத்திற்கு நிதியுதவியை அதிக அளவில் வழங்க உதவுகிறது.

முக்கிய நிதி ஆரோக்கிய குறிகாட்டிகள்

• வங்கிகள் வலுவான செயல்திறனைக் காட்டின. செப்டம்பரில், மூலதன-ஆபத்து-எடையுள்ள சொத்துக்களின் விகிதம் (CRAR) 17.24% ஆக இருந்தது, இது ஒழுங்குமுறை குறைந்தபட்சமான 11.5% ஐ விட கணிசமாக அதிகமாகும்.
• சொத்துத் தரம் மேம்பட்டது. செப்டம்பர் மாத இறுதியில் மொத்த செயல்படாத சொத்துக்கள் (NPA) விகிதம் 2.05% ஆகக் குறைந்துள்ளது, இது ஒரு வருடத்திற்கு முன்பு இருந்த 2.54% இலிருந்து குறைவு.
• மொத்த நிகர NPA விகிதமும் மேம்பட்டது, இது முந்தைய 0.57% உடன் ஒப்பிடும்போது 0.48% ஆக இருந்தது.
• நீர்மைத்திறன் இருப்புக்கள் கணிசமாக இருந்தன, நீர்மைத்திறன் கவரேஜ் விகிதம் (LCR) 131.69% ஆகப் பதிவு செய்யப்பட்டது.
• இந்தத் துறை, சொத்துக்களின் மீதான வருவாய் (RoA) 1.32% மற்றும் பங்கு மீதான வருவாய் (RoE) 13.06% ஐப் பதிவு செய்தது.

வளப் புழக்கம் மற்றும் கடன் வளர்ச்சி

• வணிகத் துறைக்கான மொத்த வளப் புழக்கம் கணிசமாக வலுப்பெற்றுள்ளது, வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்களின் அதிகரித்த செயல்பாடும் இதற்கு ஒரு காரணம்.
• இந்த நிதியாண்டுத் தொடக்கம் முதல், வணிகத் துறைக்கான மொத்த வளப் புழக்கம் ₹20 லட்சம் கோடிக்கும் அதிகமாக உள்ளது, இது முந்தைய நிதியாண்டின் இதே காலகட்டத்தில் இருந்த ₹16.5 லட்சம் கோடிக்கு ஒரு குறிப்பிடத்தக்க உயர்வாகும்.
• வங்கி மற்றும் வங்கி அல்லாத இரண்டு மூலங்களிலிருந்தும் நிலுவையில் உள்ள கடன் கூட்டாக 13% வளர்ந்துள்ளது.

வங்கி கடன் இயக்கவியல்

• வங்கி கடன் அக்டோபர் வரை ஆண்டுக்கு ஆண்டு 11.3% விரிவடைந்தது.
• சில்லறை மற்றும் சேவைத் துறைப் பிரிவுகளுக்கு வலுவான கடன் வழங்கல் இந்த வளர்ச்சியைத் தக்கவைத்தது.
• நுண்ணிய, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (MSMEs) வலுவான கடன் வழங்கியதன் ஆதரவுடன், தொழில்துறை கடன் வளர்ச்சியும் வலுப்பெற்றது.
• பெரிய தொழில்களுக்கான கடன் வளர்ச்சியும் மேம்பட்டது.

என்பிஎஃப்சி துறை செயல்திறன்

• என்பிஎஃப்சி துறை வலுவான மூலதனமயமாக்கலைத் தக்கவைத்தது, அதன் CRAR 25.11% ஆக இருந்தது, இது குறைந்தபட்ச ஒழுங்குமுறைத் தேவையான 15% ஐ விட மிக அதிகம்.
• என்பிஎஃப்சி துறையில் சொத்துத் தரம் மேம்பட்டது, மொத்த NPA விகிதம் 2.57% இலிருந்து 2.21% ஆகவும், நிகர NPA விகிதம் 1.04% இலிருந்து 0.99% ஆகவும் குறைந்தது.
• இருப்பினும், என்பிஎஃப்சி-களுக்கான சொத்து மீதான வருவாய் 3.25% இலிருந்து 2.83% ஆகச் சரிந்தது.

தாக்கம்

• வங்கிகள் மற்றும் என்பிஎஃப்சி-களின் நேர்மறையான நிதி நிலை, நீடித்த பொருளாதார வளர்ச்சிக்கு முக்கியமான, நிலையான நிதிச் சூழலைக் குறிக்கிறது.
• வணிகத் துறைக்கு வளங்கள் கிடைப்பது அதிகரிப்பது முதலீட்டைத் தூண்டும், வணிக விரிவாக்கத்தை எளிதாக்கும் மற்றும் வேலைவாய்ப்பை உருவாக்குவதற்கும் பங்களிக்கும்.
• இந்த வலுவான மதிப்பீடு, நிதித் துறை மற்றும் பரந்த இந்தியப் பொருளாதாரத்தில் முதலீட்டாளர் நம்பிக்கையை அதிகரிக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.
• தாக்க மதிப்பீடு: 8

கடினமான சொற்கள் விளக்கம்

• மூலதனப் போதுமை விகிதம் (CAR) / மூலதன-ஆபத்து-எடையுள்ள சொத்துக்கள் விகிதம் (CRAR): வங்கிகள் தங்கள் இடர்-எடையுள்ள சொத்துக்களிலிருந்து எழும் சாத்தியமான இழப்புகளை ஈடுகட்ட போதுமான மூலதனத்தைக் கொண்டிருப்பதை உறுதிசெய்யும் ஒரு ஒழுங்குமுறை அளவீடு ஆகும். அதிக விகிதம் அதிக நிதி வலிமையைக் குறிக்கிறது.
• சொத்துத் தரம்: கடன் வழங்குபவரின் சொத்துக்களின், முதன்மையாக அதன் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் இடர் சுயவிவரத்தைக் குறிக்கிறது. நல்ல சொத்துத் தரம் என்பது கடன் குறைபாடுகளின் குறைந்த ஆபத்து மற்றும் திரும்பச் செலுத்தும் அதிக நிகழ்தகவு என்பதைக் குறிக்கிறது.
• செயல்படாத சொத்துக்கள் (NPA): ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு (பொதுவாக 90 நாட்கள்) அசல் அல்லது வட்டிப் பணம் செலுத்தப்படாமல் நிலுவையில் உள்ள ஒரு கடன் அல்லது முன்பணம்.
• நீர்மைத்திறன் கவரேஜ் விகிதம் (LCR): வங்கிகள் 30 நாள் அழுத்த காலக்கட்டத்தில் தங்கள் நிகர பணப் பாய்ச்சல்களை ஈடுசெய்ய போதுமான, உcகுயிய உயர்தர நீர்மைச் சொத்துக்களை (HQLA) வைத்திருக்க வேண்டும் என்று கோரும் ஒரு நீர்மை இடர் மேலாண்மை அளவீடு ஆகும்.
• வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் (NBFC): வங்கிகளைப் போன்ற பல சேவைகளை வழங்கும் ஒரு நிதி நிறுவனம், ஆனால் வங்கி உரிமம் வைத்திருக்காது. இது கடன் வழங்குதல், குத்தகை, வாடகை-வாங்குதல் மற்றும் முதலீடு ஆகியவற்றில் ஈடுபடுகிறது.
• சொத்துக்கள் மீதான வருவாய் (RoA): ஒரு நிறுவனம் அதன் மொத்த சொத்துக்களுடன் ஒப்பிடும்போது எவ்வளவு லாபகரமானது என்பதைக் குறிக்கும் ஒரு நிதி விகிதம். இது வருவாயை உருவாக்குவதற்கு சொத்துக்களைப் பயன்படுத்துவதில் நிர்வாகத்தின் திறனை அளவிடுகிறது.
• பங்கு மீதான வருவாய் (RoE): லாபத்தை ஈட்டுவதற்கு ஒரு நிறுவனம் பங்குதாரர்களின் முதலீடுகளை எவ்வளவு திறம்பட பயன்படுத்துகிறது என்பதை அளவிடும் ஒரு லாப விகிதம்.