இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) அதிரடியாக புதிய அறிவிப்பை வெளியிட்டுள்ளது. இனி வங்கிகள் கடன் திரும்ப செலுத்தாதவர்களிடம் இருந்து கைப்பற்றும் சொத்துக்களை, அதிகபட்சம் **7 வருடங்களுக்குள்** விற்றுவிட வேண்டும். மேலும், அந்த சொத்துக்களை மீண்டும் அதே கடன் வாங்கியவர்களுக்கு விற்கவும் தடை விதித்துள்ளது. இந்த புதிய விதிமுறைகள் வரும் அக்டோபர் 1, 2026 முதல் அமலுக்கு வருகிறது.
சொத்து விற்பனையில் புதிய வழிகாட்டுதல்கள்
ரிசர்வ் வங்கி வெளியிட்டுள்ள புதிய வழிகாட்டுதல்களின்படி, வங்கிகள் கடன் வசூலிக்கும் செயல்முறையின் போது கையகப்படுத்தப்படும் அசையா சொத்துக்களை எவ்வாறு நிர்வகிக்க வேண்டும் மற்றும் விற்க வேண்டும் என்பதற்கான ஒரு தரப்படுத்தப்பட்ட கட்டமைப்பை (Standardized Framework) அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. இந்த புதிய விதிகள், வங்கிகள் தங்கள் முக்கிய நிதிச் செயல்பாடுகளில் கவனம் செலுத்துவதையும், இருப்புநிலைக் குறிப்புகளில் (Balance Sheets) ரியல் எஸ்டேட் சொத்துக்களின் இருப்பை நீண்ட காலம் வைத்திருக்காமல் இருப்பதையும் உறுதி செய்வதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.
சொத்து மதிப்பீடு மற்றும் காலக்கெடு
புதிய விதிகளின்படி, கைப்பற்றப்பட்ட சொத்துக்களின் மதிப்பை, கடனின் நிகரப் புத்தக மதிப்பு (Net Book Value) அல்லது நெருக்கடி விற்பனை மதிப்பு (Distress Sale Value) ஆகியவற்றில் எது குறைவோ, அதன்படி வங்கிகள் மதிப்பிட வேண்டும். சொத்துக்களின் மதிப்பை மிகைப்படுத்தாமல் இருப்பதை உறுதிசெய்ய, இந்த மதிப்பீட்டை குறைந்தது 2 சுயாதீன வெளி மதிப்பீட்டாளர்கள் (Independent External Valuers) சரிபார்க்க வேண்டும். மிக முக்கியமாக, எந்தவொரு கைப்பற்றப்பட்ட அசையா சொத்தையும் வங்கிகள் 7 ஆண்டுகளுக்கு மேல் வைத்திருக்க தடை விதிக்கப்பட்டுள்ளது. சொத்துக்களை விரைவாக விற்க வங்கிகள் ஊக்குவிக்கப்படுகின்றன, ஆனால் இந்த காலக்கெடு ஒரு definitive ceiling ஆக செயல்படும்.
பொது ஏலம் மற்றும் கடன் வாங்கியவர்கள் மீதான தடைகள்
நியாயமான சந்தை மதிப்பைப் பெறுவதற்கும், வெளிப்படைத்தன்மையை உறுதி செய்வதற்கும், இந்த சொத்துக்களை விற்க வங்கிகள் முக்கியமாக பொது ஏலங்களை (Public Auctions) பயன்படுத்த வேண்டும் என RBI கட்டாயமாக்கியுள்ளது. இது, ஒரு சொத்தை சட்டப்பூர்வமாக கைப்பற்றிய பிறகு தனிப்பட்ட அல்லது பாரபட்சமான விற்பனைகள் குறித்த கவலைகளை நீக்கும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.
மிக முக்கியமான மாற்றம் என்னவென்றால், கைப்பற்றப்பட்ட சொத்துக்களை அசல் கடன் வாங்கியவருக்கும் அல்லது அவர்களுடன் தொடர்புடைய யாருக்கும் மீண்டும் விற்க முற்றிலும் தடை விதிக்கப்பட்டுள்ளது. இந்த ஓட்டையை அடைப்பதன் மூலம், கடன் வாங்கியவர்கள் வேண்டுமென்றே கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாமல், பின்னர் தங்கள் சொத்தை குறைந்த விலையில் அல்லது சாதகமான விதிமுறைகளில் மீண்டும் வாங்க முயற்சிக்கும் வாய்ப்புகள் தடுக்கப்படும். இந்த விதி, இந்திய வங்கித் துறையில் ஒட்டுமொத்த கடன் ஒழுக்கத்தை வலுப்படுத்தும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.
வங்கி இருப்புநிலைக் குறிப்புகளில் தாக்கம்
இந்திய வங்கிகளுக்கு, குறிப்பாக வாராக்கடன் (Non-Performing Assets - NPA) அதிகமாக உள்ள வங்கிகளுக்கு, இந்த விதிகள் தங்கள் கடன் மீட்புப் பிரிவுகளை (Recovery Departments) மிகவும் தீவிரமாக நிர்வகிக்க வேண்டிய கட்டாயத்தை ஏற்படுத்தும். நிதி அல்லாத சொத்துக்களின் சுழற்சியை விரைவுபடுத்துவதன் மூலம், புத்தகங்களை மிகவும் தீவிரமாக சுத்தப்படுத்த வங்கிகளை RBI தள்ளுகிறது. இந்த நடவடிக்கைகள் வழக்கமான ஏலங்களை நடத்துவதற்கும், சொத்து விற்பனைகளை நிர்வகிப்பதற்கும் நிர்வாகச் சுமையை அதிகரிக்கும் என்றாலும், வங்கிகள் நீண்ட காலத்திற்கு ரியல் எஸ்டேட் வைத்திருப்பவர்களாக மாறுவதற்கான அபாயத்தைக் குறைப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன. இந்த புதிய விதிமுறைகள் கடன் மீட்பு வேகம் மற்றும் வாராக்கடன்களிலிருந்து கிடைக்கும் உண்மையான பணப் புழக்கத்தை எவ்வாறு பாதிக்கின்றன என்பதை முதலீட்டாளர்கள் கண்காணிப்பார்கள். அக்டோபர் காலக்கெடு நெருங்கும் வரை, வங்கிகள் தங்கள் உள் கொள்கை கட்டமைப்புகளை இந்த புதிய ஒழுங்குமுறை தேவைகளுடன் சீரமைக்க இது ஒரு முக்கியமான காலகட்டமாக இருக்கும்.