ரிசர்வ் வங்கி (RBI) புதிய அறிவிப்பின் படி, கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் அனுமதியுடன் மட்டுமே கார்டுகளை ஆக்டிவேட் செய்ய வேண்டும். ஆனால், ஆக்டிவேட் செய்யப்பட்ட, பயன்படுத்தப்படாத கார்டுகளுக்கும் வருடாந்திர கட்டணம் விதிக்கப்படலாம், இது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரையும் பாதிக்கலாம்.
டிஜிட்டல் யுகத்தில் கிரெடிட் கார்டுகளை நிர்வகிப்பது என்பது மிகவும் முக்கியமானது. பயன்படுத்தாத கார்டுகள் நம் நிதிநிலையை எப்படி பாதிக்கின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். பலர், பயன்படுத்தாத கார்டுகள் சும்மா இருக்கும், எந்த பாதிப்பும் ஏற்படுத்தாது என நினைக்கிறார்கள். ஆனால், ஒரு கிரெடிட் கார்டு ஆக்டிவேட் செய்யப்பட்டதா இல்லையா என்பதைப் பொறுத்து, அது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் வங்கி கணக்கில் பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும்.
RBI-யின் அனுமதி மற்றும் ஆக்டிவேஷன் விதி
ரிசர்வ் வங்கி (RBI) விதிப்படி, கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள், வாடிக்கையாளர்களிடம் இருந்து முறையான அனுமதி பெற்ற பிறகுதான் கார்டை ஆக்டிவேட் செய்ய வேண்டும். உங்களுக்கு ஒரு கார்டு வந்து, நீங்கள் அதை ஆக்டிவேட் செய்ய அனுமதி கொடுக்கவில்லை என்றால், அந்த கார்டை அவர்களால் பயன்படுத்த முடியாது. மேலும், நீண்ட காலமாக ஆக்டிவேட் செய்யப்படாத கார்டுகளை, எந்தவித கட்டணமும் இன்றி நிறுவனங்களே க்ளோஸ் செய்ய வேண்டும். நீங்கள் கேட்காத ஒரு கார்டுக்கு, அதை ஆக்டிவேட் செய்யாமல் இருக்கும் வரை, எந்த கட்டணத்திற்கும் நீங்கள் பொறுப்பாக மாட்டீர்கள்.
ஆக்டிவேட் செய்து பயன்படுத்தாமல் விட்டால்: கட்டண ஆபத்து
நீங்கள் ஏற்கனவே ஒரு கார்டை ஆக்டிவேட் செய்துவிட்டால், நிலைமை முற்றிலும் மாறும். நீங்கள் அதை வாங்குதல்களுக்கு பயன்படுத்தாவிட்டாலும், அந்த கார்டு ஒரு திறந்த கடன் வசதியாகவே கருதப்படும். பல வாடிக்கையாளர்கள் இதை உணர்வதில்லை. வருடாந்திர கட்டணம், புதுப்பித்தல் கட்டணம் அல்லது சில இன்சூரன்ஸ் பிரீமியம்கள் கூட ஆக்டிவேட் செய்யப்பட்ட கணக்கில் தானாக பில் ஆகலாம்.
ஒரு வருடம் நீங்கள் கார்டை பயன்படுத்தாமல் வைத்திருந்தாலும், அதில் கட்டணங்கள் சேர்ந்து கொண்டே போகும். இவை உங்கள் கார்டு ஒப்பந்தத்தின்படி சட்டப்பூர்வமான கட்டணங்கள் என்பதால், அவற்றை செலுத்தத் தவறினால், நீங்கள் ஒரு ரூபாய் கூட செலவு செய்யாவிட்டாலும், அது உங்கள் கிரெடிட் ரிப்போர்ட்டில் தாமதமாக செலுத்தியதாக (overdue) பதிவாகும். இதனால் அபராதங்கள் விதிக்கப்பட்டு, உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் வெகுவாக குறைய வாய்ப்புள்ளது.
கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் ரிப்போர்ட்டிங் அப்டேட்ஸ்
பலர் தங்கள் நிதிநிலையை சீரமைக்க பயன்படுத்தாத கார்டுகளை க்ளோஸ் செய்கிறார்கள். ஆனால் இது சில சமயங்களில் பாதகமாக முடியலாம். உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது, உங்கள் கடன் வரலாற்றின் வயது மற்றும் கிரெடிட் யூட்டிலைசேஷன் ரேஷியோ (CUR) போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்தது. CUR என்பது, உங்களிடம் உள்ள மொத்த கடன் வரம்பில் (available credit limit) நீங்கள் எவ்வளவு கடன் வாங்கியுள்ளீர்கள் என்பதன் சதவீதம் ஆகும். ஒரு பழைய, பயன்படுத்தப்படாத கார்டை நீங்கள் க்ளோஸ் செய்யும்போது, அந்த மொத்த கடன் வரம்பில் ஒரு பகுதி உங்களுக்கு இழக்கப்படுகிறது. இதனால், உங்கள் ஒட்டுமொத்த கிரெடிட் யூட்டிலைசேஷன் அதிகரித்து, கிரெடிட் ஸ்கோர் குறையக்கூடும்.
மேலும், ஜூலை 1, 2026 முதல், கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள் மாதம் நான்கு முறை, கணக்கு நிலை மற்றும் கடன் நடவடிக்கைகளை கிரெடிட் பீரோக்களுக்கு (credit bureaus) தெரிவிக்க வேண்டும். இதன் பொருள், செலுத்தப்படாத கட்டணம் அல்லது தாமதமான கட்டணம் போன்றவை முந்தையதை விட மிக வேகமாக உங்கள் கிரெடிட் சுயவிவரத்தில் பிரதிபலிக்கும். அதேபோல், ஒரு பில்லை நீங்கள் பணம் செலுத்தினால், அந்த நல்ல நிலையும் கிரெடிட் பீரோக்களுக்கு வேகமாக சென்றடையும்.
ஒரு கணக்கை முறையாக க்ளோஸ் செய்வது எப்படி?
ஒரு பிளாஸ்டிக் கிரெடிட் கார்டை துண்டித்து போடுவது மட்டும் கணக்கை க்ளோஸ் செய்யாது; வங்கி அமைப்பின்படி அந்த கணக்கு இன்னும் செயலில் உள்ளதாகவும், பில்லிங் செய்யக்கூடியதாகவும் கருதப்படும். கட்டணங்கள் சேர்வதைத் தடுக்க, நீங்கள் முறையான க்ளோசர் செயல்முறையைப் பின்பற்ற வேண்டும்.
RBI விதிமுறைகளின்படி, நீங்கள் ஒரு முறையான க்ளோசர் கோரிக்கையைச் சமர்ப்பித்து, நிலுவையில் உள்ள அனைத்து தொகைகளையும் செலுத்திய பிறகு, கார்டு நிறுவனம் ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் கிரெடிட் கார்டு கணக்கை மூட வேண்டும். கோரிக்கை வைத்த பிறகு, நிறுவனத்திடம் இருந்து எழுத்துப்பூர்வமாகவோ அல்லது அதிகாரப்பூர்வ மின்னஞ்சல் மூலமாகவோ உறுதிப்படுத்திக் கொள்வது நல்லது. கோரிக்கை வைத்த 30 முதல் 45 நாட்களுக்குப் பிறகு உங்கள் கிரெடிட் ரிப்போர்ட்டை சரிபார்ப்பது, கணக்கு வங்கிகளின் அறிக்கைகளில் 'Active' என்பதற்கு பதிலாக 'Closed' என சரியாக குறிக்கப்பட்டுள்ளதை உறுதிசெய்ய உதவும்.