ஆர்பிஐ அறிக்கை: கிரெடிட் கார்டு புகார்கள் வெடிக்கின்றன! FY25 இல் தனியார் வங்கிகள் ஆய்வு, குறைகள் விண்ணை முட்டும்.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) தனது லோக்பால் திட்டத்திற்கான 2024-25 ஆண்டறிக்கையை வெளியிட்டுள்ளது, இதில் கிரெடிட் கார்டு தொடர்பான வாடிக்கையாளர் புகார்கள் கணிசமாக அதிகரித்துள்ளன. இந்த போக்கு வங்கித் துறையில், குறிப்பாக தனியார் நிதி நிறுவனங்களுக்கு ஒரு கவலைக்குரிய வளர்ச்சியாகும்.

முக்கிய கண்டுபிடிப்புகள்: கிரெடிட் கார்டு புகார்கள் அதிகரிப்பு

• FY25 இல் ஒட்டுமொத்த கிரெடிட் கார்டு புகார்கள் 20.04% அதிகரித்து 50,811 வழக்குகளை எட்டியுள்ளன.
• இந்த குறிப்பிடத்தக்க அதிகரிப்பு, மற்ற வங்கிச் சேவைப் பகுதிகளில் காணப்படும் முன்னேற்றங்களுக்கு மாறானது.

தனியார் துறை வங்கிகள் புகார்களில் முதலிடம்

• தனியார் துறை வங்கிகளே இந்தப் புகார்களின் முக்கிய ஆதாரமாக இருந்தன, 32,696 வழக்குகள் பதிவாகியுள்ளன.
• இது பொதுத்துறை வங்கிகள் பெற்ற 3,021 புகார்களை விட மிக அதிகம்.
• இந்த போக்கு, தனியார் வங்கிகளின் பாதுகாப்பற்ற கடன் (unsecured lending) சந்தையில் தீவிரமான உத்தி மற்றும் அவர்களின் கிரெடிட் கார்டு வணிகங்களின் விரைவான விரிவாக்கத்துடன் தொடர்புடையது.
• மொத்த வங்கிப் புகார்களில் தனியார் வங்கிகளின் பங்கு FY24 இல் 34.39% இலிருந்து FY25 இல் 37.53% ஆக உயர்ந்தது, இது மொத்தம் 1,11,199 குறைகளாகும்.

பிற வங்கிச் சேவைகளில் போக்குகள்

• மகிழ்ச்சி அளிக்கும் வகையில், ATM மற்றும் டெபிட் கார்டு பரிவர்த்தனைகள் தொடர்பான புகார்கள் 28.33% குறைந்து 18,082 வழக்குகளாக உள்ளன.
• மொபைல் மற்றும் மின்னணு வங்கிச் சேவைகள் தொடர்பான சிக்கல்கள் ஆண்டுக்கு ஆண்டு 12.74% குறைந்துள்ளன.
• ஓய்வூதியம் தொடர்பான புகார்கள் 33.81% குறைந்தன, அனுப்புதல் மற்றும் வசூல் (remittances & collections) 9.73% மற்றும் துணை வங்கிச் சேவைகள் (para banking) 24.16% குறைந்தன.
• எனினும், வைப்பு கணக்குகள் (deposit accounts) குறித்த புகார்கள் 7.67% அதிகரித்தன, மேலும் கடன்கள் மற்றும் முன்பணங்கள் (loans & advances) 1.63% அதிகரித்தன.

சிறு நிதி வங்கிகள் செயல்பாட்டு அழுத்தத்தை எதிர்கொள்கின்றன

• அளவு சிறியதாக இருந்தாலும், சிறு நிதி வங்கிகள் புகார்களில் மிக அதிகபட்ச வளர்ச்சியைப் பதிவு செய்துள்ளன, ஆண்டுக்கு ஆண்டு 42% அதிகரித்துள்ளது.
• இந்த வங்கிகள் இதுவரை சேவையாற்றாத சந்தைகளுக்குள் தங்கள் இருப்பை விரிவுபடுத்தும்போது, இது சாத்தியமான செயல்பாட்டு அழுத்தங்களை சுட்டிக்காட்டுகிறது.

ஒட்டுமொத்த வங்கிப் புகார் நிலவரம்

• இந்த அறிக்கை வங்கித் துறையில் ஒரு பரந்த மாற்றத்தைக் குறிக்கிறது, இதில் தனியார் துறை வங்கிகள் இப்போது வாடிக்கையாளர் குறைகளில் ஒரு பெரிய பங்கைக் கொண்டுள்ளன.
• பொதுவாக அதிக புகார் அளவுகளுக்குப் பெயர் பெற்ற பொதுத்துறை வங்கிகள், மொத்தப் புகார்களில் தங்கள் பங்கு 38.32% இலிருந்து 34.80% ஆகக் குறைவதைக் கண்டன.
• தனிநபர்களே பெரும்பான்மையான புகார்களைத் தாக்கல் செய்தனர், இது மொத்தத்தில் 87.19% ஆகும்.

தாக்கம்

• இந்தச் செய்தி தனியார் வங்கிகளின் வாடிக்கையாளர் சேவை மற்றும் இடர் மேலாண்மை நடைமுறைகள் மீது ஒழுங்குமுறை ஆய்வை அதிகரிக்கக்கூடும். அதிக புகார் அளவுகள் கொண்ட வங்கிகளில் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் வெளிப்பாட்டை மறுபரிசீலனை செய்யலாம், இது அவர்களின் பங்கு விலைகளைப் பாதிக்கலாம். தனியார் வங்கி சேவைகளில் வாடிக்கையாளர் நம்பிக்கையும் பாதிக்கப்படலாம், இது தகராறு தீர்வுக்கான செயல்பாட்டு செலவுகளை அதிகரிக்கும்.
• தாக்க மதிப்பீடு: 6/10

கடினமான சொற்கள் விளக்கம்

• லோக்பால் திட்டம் (Ombudsman Scheme): இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் (RBI) வங்கிகள் மற்றும் பிற நிதிச் சேவை வழங்குநர்களுக்கு எதிரான வாடிக்கையாளர் புகார்களை நடுநிலையாகவும் விரைவாகவும் தீர்க்க நிறுவப்பட்ட ஒரு பொறிமுறை.
• FY25: நிதியாண்டு 2025, இது இந்தியாவில் ஏப்ரல் 1, 2024 முதல் மார்ச் 31, 2025 வரை ஆகும்.
• குறைகள் (Grievances): வாடிக்கையாளர்களால் செய்யப்படும் முறையான புகார்கள் அல்லது அதிருப்தியின் வெளிப்பாடுகள்.
• பாதுகாப்பற்ற கடன் (Unsecured Lending): கடன் வாங்குபவரிடம் இருந்து எந்தவொரு பிணையம் அல்லது பாதுகாப்பும் கோராமல் வழங்கப்படும் கடன்கள், கிரெடிட் கார்டுகள் அல்லது தனிநபர் கடன்கள் போன்றவை.
• PSU வங்கிகள் (PSU Banks): பொதுத்துறை நிறுவன வங்கிகள், இவை இந்திய அரசாங்கத்தின் பெரும்பான்மையான உரிமையிலும் கட்டுப்பாட்டிலும் உள்ளன.
• துணை வங்கிச் சேவைகள் (Para Banking): காப்பீடு அல்லது பரஸ்பர நிதி விநியோகம் போன்ற முக்கிய வங்கி நடவடிக்கைகளுக்குத் துணையாக வங்கிகள் வழங்கும் சேவைகள்.