ரிசர்வ் வங்கி (RBI) புதிய வரைவு விதிகளை வெளியிட்டுள்ளது. இதன் மூலம், ஆன்லைன் வங்கி மோசடிகளில் ₹50,000 வரை இழந்தவர்களுக்கு ₹25,000 வரை இழப்பீடு வழங்கப்பட உள்ளது. இந்த புதிய விதிகள் ஜூலை 1, 2026 முதல் அமலுக்கு வரும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.
என்ன நடந்தது?
இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) மின்னணு வங்கி மோசடிகளால் பாதிக்கப்பட்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கு நிதிப் பாதுகாப்பு வழங்கும் வகையில் புதிய வரைவு விதிகளை வெளியிட்டுள்ளது. 'டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளில் வாடிக்கையாளர் பொறுப்பைக் கட்டுப்படுத்தும் கட்டமைப்பு' (Review of Framework of Limiting Customer Liability in Digital Transactions) என்ற பெயரில் இந்த விதிகள் கொண்டுவரப்படுகின்றன.
இதன்படி, ₹50,000 வரையிலான இழப்புகளுக்கு, வாடிக்கையாளர்களின் நிகர இழப்பில் 85% வரை, அதிகபட்சமாக ₹25,000 வரை இழப்பீடு பெறலாம்.
இந்த இழப்பீடு பெற, வாடிக்கையாளர்கள் மோசடி குறித்து வங்கிக்கும், தேசிய சைபர் கிரைம் ரிப்போர்ட்டிங் போர்ட்டல் (அல்லது 1930 ஹெல்ப்லைன்) எண்ணுக்கும் 5 நாட்களுக்குள் புகார் அளிக்க வேண்டும். இந்த விதிகள் ஜூலை 1, 2026 அன்று அல்லது அதற்குப் பிறகு நடைபெறும் பரிவர்த்தனைகளுக்குப் பொருந்தும். வங்கிகள் புகார் அளிக்கப்பட்ட 30 நாட்களுக்குள் விசாரணையை முடித்து, பொறுப்பை நிர்ணயித்து, வாடிக்கையாளருக்குத் தெரிவிக்க வேண்டும். சரியான புகார்களுக்கு 5 நாட்களுக்குள் பணம் திருப்பிச் செலுத்தப்பட வேண்டும்.
மோசடிகளின் நோக்கம் விரிவுபடுத்தப்பட்டுள்ளது
RBIயின் இந்த முன்மொழிவு, அங்கீகரிக்கப்படாத நிதிப் பரிமாற்றங்களை மட்டும் குறிக்காமல், வாடிக்கையாளர்கள் மோசடி நபர்களிடம் ஏமாந்து பணத்தை அனுப்பும் சம்பவங்கள், அச்சுறுத்தலுக்கு உள்ளாகி பணப் பரிவர்த்தனைகளுக்கு ஒப்புதல் அளித்தல், அல்லது அவர்களின் கணக்கு விவரங்கள் திருடப்படுதல் போன்ற பல சூழ்நிலைகளையும் உள்ளடக்கும். சைபர் குற்றங்கள் சமூக பொறியியல் (social engineering) மற்றும் ஏமாற்று வேலைகள் மூலம் அதிகரித்துவரும் நிலையில், இந்த மாற்றம் முக்கியத்துவம் பெறுகிறது.
பொறுப்பும் வங்கி கடமையும்
இந்த புதிய விதிகளின்படி, வாடிக்கையாளர் அலட்சியம் மற்றும் வங்கியின் கவனக்குறைவு என இரண்டுக்கும் இடையே வேறுபாடு காட்டப்படுகிறது. ஒருவேளை மோசடிக்கு வங்கியின் பாதுகாப்பு குறைபாடு அல்லது அலட்சியம் காரணமாக இருந்தால், வாடிக்கையாளருக்கு எந்தப் பொறுப்பும் இருக்காது. வங்கி பரிவர்த்தனையை வட்டியிழப்பு அல்லது கூடுதல் கட்டணங்கள் இல்லாமல் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்.
அதேபோல், மூன்றாம் தரப்பு சேவை வழங்குநர் (third-party service provider) தரப்பில் ஏற்படும் பாதுகாப்பு மீறல்களாலும் வாடிக்கையாளர் பொறுப்பேற்க மாட்டார். ஆனால், இதற்கு வாடிக்கையாளர் 5 நாட்களுக்குள் புகார் அளித்திருக்க வேண்டும்.
இருப்பினும், OTP, கடவுச்சொற்கள் (passwords), அல்லது PIN-களைப் பகிர்வது, சந்தேகத்திற்கிடமான மென்பொருட்களைப் பதிவிறக்குவது, அல்லது அதிகாரப்பூர்வ எச்சரிக்கைகளைப் புறக்கணிப்பது போன்ற செயல்கள் வாடிக்கையாளர் அலட்சியமாகக் கருதப்படும். இந்தச் சூழ்நிலைகளில் கூட, RBI குறிப்பிட்ட அளவுகோல்களைப் பூர்த்தி செய்தால், பாதிக்கப்பட்டவர்களுக்குப் பகுதி இழப்பீடு கிடைக்க வாய்ப்புள்ளது.
முதலீட்டாளர்கள் எதைக் கவனிக்க வேண்டும்?
டிஜிட்டல் மோசடிகளுக்கு நிலையான இழப்பீடு வழங்கும் இந்த நடவடிக்கை, இந்திய வங்கிகளின் செயல்பாட்டு மற்றும் இணக்க நிலப்பரப்பில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும்.
முதலீட்டாளர்கள், வங்கிகள் இந்த புகார்களை எவ்வாறு கையாள்கின்றன, சரிபார்க்கின்றன மற்றும் இழப்பீடு வழங்குகின்றன என்பதைக் கூர்ந்து கவனிக்க வேண்டும். இந்த முயற்சி வாடிக்கையாளர் நம்பிக்கையை அதிகரிக்கவும், டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளை ஊக்குவிக்கவும் முயல்கிறது. அதே சமயம், சாத்தியமான இழப்புகளைக் குறைக்க வங்கிகள் தங்கள் சைபர் பாதுகாப்பை வலுப்படுத்த வேண்டியதன் அவசியத்தையும் இது உணர்த்துகிறது.
கவனிக்க வேண்டிய முக்கிய அம்சங்கள்:
- செயல்பாட்டுச் செலவுகள்: மோசடிகளைத் தடுப்பதற்கும், உள் கண்காணிப்பு அமைப்புகளுக்கும் வங்கிகள் செலவை அதிகரிக்குமா?
- புகார் தீர்வு: ஒவ்வொரு வங்கியும் 30 நாள் விசாரணை மற்றும் 5 நாள் பணம் செலுத்தும் காலக்கெடுவை எவ்வளவு திறமையாகக் கையாள்கிறது? இது வாடிக்கையாளர் சேவை அளவீடுகளை எவ்வாறு பாதிக்கும்?
- டிஜிட்டல் பயன்பாடு: மேம்படுத்தப்பட்ட மோசடி பாதுகாப்பு, அதிக டிஜிட்டல் கட்டணப் பரிவர்த்தனைகளை ஊக்குவிக்குமா?
இறுதியில், வாடிக்கையாளர் பாதுகாப்பை பயனுள்ள மோசடி கண்டறிதலுடன் சமநிலைப்படுத்தி, இழப்பீட்டுச் செலவுகள் ஒட்டுமொத்த டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனை அளவுகளுடன் ஒப்பிடும்போது கட்டுப்படியாகக் கூடியதாக இருப்பதை வங்கிகள் உறுதி செய்வதைப் பொறுத்தே இதன் பலன் அமையும்.