RBI அதிரடி: கடன் கட்டாதவர்களுக்கு இனி போன் 'லாக்'! புதிய விதிமுறைகள் வெளியீடு

கட்டுப்பாடுகள் கடுமையாக்கப்படும்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI), மொபைல் போன் கடன் வாங்கியவர்கள் தவணை செலுத்தத் தவறினால், அவர்களின் போன்களின் சில வசதிகளை முடக்குவதற்கான புதிய விதிமுறைகளை வகுக்கப் பரிசீலித்து வருகிறது. இந்த முன்மொழியப்பட்ட விதிமுறைகள், 'Responsible Business Conduct Directions'ன் ஒரு பகுதியாகும். இதன் மூலம், சில ஃபின்டெக் (Fintech) நிறுவனங்கள் ஏற்கனவே பின்பற்றி வரும் நடைமுறைகளுக்கு ஒரு அதிகாரப்பூர்வ வடிவம் கொடுக்கப்பட உள்ளது.

இந்த புதிய விதிமுறைகள் அக்டோபர் 1, 2026 முதல் அமலுக்கு வரும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. கடன் ஒப்பந்தங்களில், ஃபங்ஷன்களை கட்டுப்படுத்துவதற்கான நிபந்தனைகள் தெளிவாகக் குறிப்பிடப்பட வேண்டும். மேலும், இந்த கட்டுப்பாடுகள் படிப்படியாக செயல்படுத்தப்பட வேண்டும், கடன் பாக்கியை சரிசெய்ய அவகாசம் வழங்கப்பட வேண்டும், மற்றும் வாடிக்கையாளர் குறைகளைத் தீர்ப்பதற்கான வழிமுறைகளும் இருக்க வேண்டும். குறிப்பாக, கடன் வாங்கப்பட்ட மொபைல் போனுக்கு மட்டுமே இந்தக் கட்டுப்பாடுகளை விதிக்க முடியும்.

போன் லாக்கிற்கான கடுமையான நிபந்தனைகள்

முன்மொழியப்பட்டுள்ள வழிகாட்டுதல்களின்படி, கடன் கணக்கு 90 நாட்களுக்கு மேல் தாமதமாக இருக்கும்போது மட்டுமே கட்டுப்பாடுகள் விதிக்கப்பட முடியும். கடன் தவணை தாமதமான 60வது நாளிலேயே கடன் வழங்குபவர்கள் வாடிக்கையாளருக்கு ஒரு அறிவிப்பை அனுப்ப வேண்டும். அதில், கடனை அடைக்க அவர்களுக்கு குறைந்தபட்சம் 21 நாட்கள் அவகாசம் வழங்கப்பட வேண்டும். அதன் பிறகு, 7 நாட்கள் அறிவிப்பு காலத்திற்குப் பின்னரே போனின் சில ஃபங்ஷன்களை கட்டுப்படுத்த முடியும்.

முக்கியமாக, இணைய சேவை, உள்வரும் அழைப்புகள், அவசர கால வசதிகள் மற்றும் பொது அறிவிப்புகள் போன்ற அத்தியாவசிய சேவைகளை முடக்குவதை RBI தடை செய்துள்ளது. உடனடியாக போனை முழுமையாக முடக்குவதற்குப் பதிலாக, படிப்படியாக கட்டுப்பாடுகளை விதிக்க வேண்டும்.

பணம் செலுத்திய பின் சேவைகள் மீட்பு மற்றும் டேட்டா பாதுகாப்பு

நிலுவையில் உள்ள அனைத்து கடன்களையும் முழுமையாக செலுத்திய பிறகு, கடன் வழங்குபவர்கள் ஒரு மணி நேரத்திற்குள் போனின் அனைத்து ஃபங்ஷன்களையும் மீட்டெடுக்க வேண்டும். தவறாக போன் ஃபங்ஷன்கள் முடக்கப்பட்டாலோ அல்லது மீட்பதில் தாமதம் ஏற்பட்டாலோ, ஒரு மணி நேரத்திற்கு ₹250 இழப்பீடாக வாடிக்கையாளருக்கு வழங்கப்பட வேண்டும். கட்டுப்பாடுகளுக்குப் பயன்படுத்தப்பட்ட தொழில்நுட்பம், கடன் முழுமையாக அடைக்கப்பட்டவுடன் உடனடியாக நீக்கப்பட வேண்டும். மேலும், எந்த நேரத்திலும் கடனை முன்கூட்டியே அடைக்கும் உரிமை வாடிக்கையாளருக்கு உண்டு.

கடன் மீட்பதற்கான விரிவான நடத்தை விதிமுறைகள்

போன் ஃபங்ஷன்களை கட்டுப்படுத்துவதைத் தாண்டி, கடன் மீட்புக்கான ஒரு விரிவான நடத்தை விதிகளையும் RBI முன்மொழிந்துள்ளது. 'Recovery Agencies' மற்றும் 'Recovery Agents' போன்ற சொற்களுக்கு முறையான வரையறைகளை அளித்து, கடன் மீட்புப் பணிகளில் ஈடுபடும் பிசினஸ் கரஸ்பாண்டுகள் (Business Correspondents) தீவிர ஆய்வுக்கு உட்படுத்தப்படுவார்கள். 'Recovery Agents'க்கு இந்திய வங்கி மற்றும் நிதி நிறுவனம் (IIBF) போன்ற அமைப்புகளால் சான்றிதழ் கட்டாயமாக்கப்படும்.

வங்கிகள், தாங்கள் நியமிக்கும் கடன் மீட்பு முகவர் நிறுவனங்களின் (Empanelled Recovery Agencies) பட்டியலை பொதுவெளியில் வெளியிட வேண்டும். அதில் அவர்களின் தொடர்பு விவரங்கள் மற்றும் நியமனக் காலங்கள் அடங்கும். கடன் மீட்புக்காக வரும் நபர்கள் குறித்த தகவல்கள் மற்றும் முகவர் நிறுவனங்களில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் குறித்து வாடிக்கையாளர்களுக்குத் தெரிவிக்கப்பட வேண்டும். வாடிக்கையாளரின் புகார் தீர்க்கப்படாத நிலையில், அந்தக் கடன் கணக்கை வேறு முகவருக்கு மாற்றுவதை வங்கிகள் தடை செய்ய வேண்டும்.

கடன் மீட்பு தொடர்பான அழைப்புகள், அதன் நேரம், அதிர்வெண் மற்றும் பதிவுகள் குறைந்தபட்சம் 6 மாதங்களுக்குப் பாதுகாக்கப்பட வேண்டும். கடன் மீட்பு ஊழியர்களுக்கான கடுமையான நடத்தை விதிகள் முன்மொழியப்பட்டுள்ளன. காலை 8 மணி முதல் இரவு 7 மணி வரை மட்டுமே அவர்களைத் தொடர்பு கொள்ள முடியும். தரக்குறைவான மொழி, மிரட்டல்கள், குடும்ப உறுப்பினர்களைத் துன்புறுத்துதல் அல்லது சமூக வலைத்தளங்களில் கடன் தவறியவர்களை அவமானப்படுத்துதல் ஆகியவை தடைசெய்யப்பட்டுள்ளன.

ஃபின்டெக் துறையில் தாக்கம்

இந்த RBIயின் ஒழுங்குமுறை நடவடிக்கைகள், கடன் மீட்புக்கு தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்தும் ஃபின்டெக் கடன் வழங்குபவர்களைப் பாதிக்கக்கூடும். போன் ஃபங்ஷன்களை முடக்குவது போன்ற நடைமுறைகளை முறைப்படுத்தி, ஒழுங்குபடுத்துவதன் மூலம், RBI கடன் வாங்குபவர்களின் பாதுகாப்பை மேம்படுத்தவும், நிதித்துறை முழுவதும் கடன் மீட்பு நடைமுறைகளை தரப்படுத்தவும் நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. மேலும், கடன் மீட்பு முகவர்களுக்கான சான்றிதழ் தேவை மற்றும் முகவர் நியமனங்கள் குறித்த வெளிப்படைத்தன்மை, கடன் மீட்பு செயல்பாடுகளில் அதிக தொழில்முறை மற்றும் பொறுப்புணர்வை ஏற்படுத்தும்.

எதிர்காலக் கண்ணோட்டம்

இந்த முன்மொழிவுகள் 2026 இன் பிற்பகுதியில் நடைமுறைக்கு வருவதால், கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களுக்கு அதன் செயல்பாட்டு கட்டமைப்புகள் மற்றும் தொழில்நுட்பத் திறன்களை மாற்றியமைக்க போதுமான நேரம் உள்ளது. இந்த புதிய விதிமுறைகள், இந்திய கடன் சந்தையில் பொறுப்பான மற்றும் வெளிப்படையான கடன் வழங்கும் சூழலை ஊக்குவிக்கும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.