ரிசர்வ் வங்கி (RBI), 22 ஆண்டுகளாக நிறுத்தப்பட்டிருந்த நகர்ப்புற கூட்டுறவு வங்கிகளுக்கான (Urban Co-operative Banks) உரிமம் வழங்கும் நடைமுறையை மீண்டும் தொடங்குகிறது. இதற்கான புதிய வரைவு வழிகாட்டுதல்களை வெளியிட்டுள்ளது. இந்த புதிய விதிகளின்படி, குறைந்தபட்சம் **₹300 கோடி** மூலதனம் மற்றும் **3%**க்கும் குறைவான நிகர வாராக்கடன் (Net NPA) விகிதத்தைக் கொண்ட நிதி ரீதியாக வலுவான நிறுவனங்களுக்கு மட்டுமே உரிமம் வழங்கப்படும்.
22 வருடங்களுக்குப் பிறகு புதிய உரிமம்!
இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) நகர்ப்புற கூட்டுறவு வங்கிகளுக்கான (UCBs) உரிமம் வழங்கும் செயல்முறையை மீண்டும் திறக்க ஒரு முக்கிய நடவடிக்கையை எடுத்துள்ளது. இந்த நடைமுறை கடந்த 22 ஆண்டுகளாக நிறுத்தப்பட்டிருந்தது. பொதுமக்களின் கருத்துக்களைப் பெறுவதற்காக, மத்திய வங்கி சமீபத்தில் வரைவு வழிகாட்டுதல்களை வெளியிட்டுள்ளது. இதன் மூலம், பெரிய மற்றும் சிறப்பாக நிர்வகிக்கப்படும் கூட்டுறவு கடன் சங்கங்களை (co-operative credit societies) ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட வங்கித் துறைக்குள் கொண்டு வர திட்டமிடப்பட்டுள்ளது.
புதிய மூலதனம் மற்றும் ஸ்திரத்தன்மை விதிகள்
இந்த வரைவு விதிமுறைகள், வங்கி உரிமம் பெற விரும்பும் நிறுவனங்களுக்கான தெளிவான நிதி வரம்புகளை முன்வைக்கின்றன. தகுதி பெற, விண்ணப்பதாரர் குறைந்தபட்சம் ₹300 கோடி மூலதனத்தைக் கொண்டிருக்க வேண்டும். மேலும், குறைந்தபட்சம் 10 ஆண்டுகள் சீரான நிதிப் பதிவுகளுடன் செயல்பட்டிருக்க வேண்டும். கூடுதலாக, கடன் தரத்தைப் பொறுத்தவரை, விண்ணப்பதாரரின் நிகர வாராக்கடன் (Net NPA) விகிதம் **3%**க்கு மிகாமல் இருக்க வேண்டும் என்று ஒழுங்குமுறை ஆணையம் நிர்ணயித்துள்ளது.
புதிய நிறுவனங்கள் 2000-களின் முற்பகுதியில் துறையைப் பாதித்த நிர்வாகம் மற்றும் நிதி ஆரோக்கிய சிக்கல்களை மீண்டும் செய்யாமல் இருப்பதை உறுதி செய்வதற்காக இந்த அளவுகோல்கள் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. வங்கி ஒழுங்குமுறை ஆணையம், ஸ்திரத்தன்மையை வலியுறுத்தும் தனது உத்தியிலிருந்து, கட்டுப்படுத்தப்பட்ட விரிவாக்கத்திற்கு (controlled expansion) மாறுகிறது. இதன் மூலம், இந்தியாவில் உள்ள நகரங்களில் இந்த வங்கிகளின் இருப்பை அதிகரிக்கவும், அதே நேரத்தில் நிதி அபாயத்தை கடுமையான கட்டுப்பாட்டில் வைத்திருக்கவும் இலக்கு நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது.
துறையின் பின்னணி மற்றும் கண்காணிப்பு
கடைசியாக உரிமம் வழங்கப்பட்ட 2004 ஆம் ஆண்டிலிருந்து கூட்டுறவு வங்கித் துறை குறிப்பிடத்தக்க மாற்றங்களைக் கண்டுள்ளது. ஒழுங்குமுறை ஆணையம் பலவீனமான நிறுவனங்களை அகற்ற ஒருங்கிணைப்பை (consolidation) வலியுறுத்தியதால், செயல்படும் UCB-களின் எண்ணிக்கை 2,100-க்கும் அதிகமாக இருந்த நிலையில், 2025 வாக்கில் சுமார் 1,457 ஆகக் குறைந்துள்ளது. ஜூலை 2026 நிலவரப்படி, 27 UCB-க்கள் மோசமான நிதி நிலை காரணமாக, 'All-Inclusive Directions' போன்ற கட்டுப்பாடுகளின் கீழ் இன்னும் செயல்பட்டு வருகின்றன.
முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் ஆய்வாளர்களுக்கு, இரட்டை கட்டுப்பாட்டு அமைப்பு (dual control structure) ஒரு சவாலாகவே உள்ளது. இந்த வங்கிகள் RBI மற்றும் அந்தந்த மாநில கூட்டுறவு சங்கங்களின் பதிவாளர் (Registrar of Cooperative Societies) ஆகியோரின் மேற்பார்வையின் கீழ் செயல்படுகின்றன. இந்த இரட்டை ஒழுங்குமுறை அமைப்பு, நிர்வாகம் மற்றும் அமலாக்கம் தொடர்பாக வரலாற்று ரீதியாக கருத்து வேறுபாடுகளுக்கு ஒரு காரணமாக இருந்துள்ளது. மேலும், புதிய போட்டியாளர்கள், கடந்த இருபது ஆண்டுகளில் தங்கள் டிஜிட்டல் மற்றும் சேவை திறன்களை கணிசமாக மேம்படுத்தியுள்ள சிறு நிதி வங்கிகள் (Small Finance Banks) மற்றும் முக்கிய வணிக வங்கிகளிடமிருந்து (mainstream commercial lenders) கடுமையான போட்டியை எதிர்கொள்வார்கள்.
இந்த செயல்முறையின் அடுத்த கட்டமாக, பங்குதாரர்களின் கருத்துக்களைச் சேகரித்து மதிப்பாய்வு செய்வது, மத்திய வங்கிக்கு விதிமுறைகளை இறுதி செய்ய உதவும். இறுதி வழிகாட்டுதல்கள், இத்துறையில் புதிய வங்கி நுழைவாளர்களின் அலை காணப்படுமா அல்லது கடுமையான மூலதனம் மற்றும் நிர்வாகத் தேவைகள் சில பெரிய கூட்டுறவு நிறுவனங்களை மட்டுமே தங்கள் உரிமங்களை மேம்படுத்த அனுமதிக்கும் ஒரு வடிகட்டியாக செயல்படுமா என்பதை தீர்மானிக்கும்.