இந்தியாவில் கார் லோன் EMI-யை தவறவிட்டால் உடனடியாக வண்டியை பறிமுதல் செய்ய முடியாது. அதற்கு முன் வங்கிகள் சட்டப்படி செயல்பட வேண்டும். உங்களுக்கு என்ன உரிமைகள் உள்ளன என்பதை தெரிந்து கொள்வது அவசியம்.
Detailed Coverage
இந்தியாவில் கார் லோன் என்பது ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் (Secured Debt) ஆகும். அதாவது, நீங்கள் வாங்கிய காட்சியே லோனுக்கான ஈடாக (Collateral) வங்கியில் இருக்கும். இதனால், பணம் கட்ட தவறினால் காரை திரும்பப் பெறும் உரிமை வங்கிக்கு உண்டு. ஆனால், இது RBI விதிமுறைகளின்படி ஒரு முறையான சட்ட நடைமுறையாகும். ஒரே ஒரு EMI கட்டவில்லை என்பதற்காக உடனடியாக வண்டியை எடுத்துக்கொள்ள முடியாது.
கடன் மீட்பு நடைமுறை எப்படி இருக்கும்?
நீங்கள் EMI கட்ட தவறினால், வங்கி முதலில் உங்களுக்கு தொலைபேசி அழைப்புகள், மின்னஞ்சல்கள் அல்லது குறுஞ்செய்திகள் மூலம் நினைவூட்டல்களை அனுப்பும். பெரும்பாலான வங்கிகளின் முக்கிய நோக்கம், தாமதமான தொகையை வசூலிப்பதே தவிர, காரை கைப்பற்றுவது அல்ல. இது கடைசிபட்ச நடவடிக்கையாகவே கருதப்படுகிறது. இந்த நினைவூட்டல்களுக்கு பிறகும் நீங்கள் பணம் செலுத்த தவறினால், கடன் ஒப்பந்தத்தின்படி வங்கி உங்களுக்கு முறையான அறிவிப்புகளை அனுப்பும். இந்த அறிவிப்புகளில், நிலுவைத் தொகையை செலுத்த அல்லது கணக்கை சரிசெய்ய குறிப்பிட்ட கால அவகாசம் வழங்கப்படும்.
வாடிக்கையாளர் உரிமைகள் என்ன?
RBI-ன் நியாயமான நடைமுறைக் குறியீடுகளின் (Fair Practice Codes) படி, வாடிக்கையாளர்களுக்கு பல உரிமைகள் உள்ளன. கடன் வழங்குபவர்கள் மற்றும் அவர்களால் நியமிக்கப்பட்ட வசூல் முகவர்கள் (Recovery Agents) பணம் வசூலிக்கும் போது, அச்சுறுத்தல், வற்புறுத்தல் அல்லது மிரட்டல் போன்ற செயல்களில் ஈடுபடக்கூடாது. அவர்கள் தொழில்முறையுடன் நடந்துகொள்ள வேண்டும். இந்த விதிமுறைகள் மீறப்பட்டதாக நீங்கள் உணர்ந்தால், வங்கியின் புகார்தல் குறைதீர்ப்பு பிரிவில் (Grievance Redressal Cell) புகார் அளிக்கலாம். பிரச்சனை தீர்க்கப்படாவிட்டால், RBI ஒருங்கிணைந்த குறைதீர்ப்பானை (RBI Integrated Ombudsman) அணுகி உதவி பெறலாம்.
கடன் மற்றும் கிரெடிட் பாதிப்புகள்
காரை இழக்கும் ஆபத்துக்கு அப்பால், தொடர்ந்து பணம் செலுத்தத் தவறினால் நீண்டகால நிதிப் பிரச்சனைகள் ஏற்படலாம். நீங்கள் தவறவிடும் ஒவ்வொரு EMI-யும் கடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்கு (Credit Bureaus) தெரிவிக்கப்படும். இது உங்களின் கிரெடிட் ஸ்கோரை (Credit Score) வெகுவாக குறைக்கும். இதனால், எதிர்காலத்தில் கடன் பெறுவது கடினமாகலாம் அல்லது அதிக வட்டி செலுத்த வேண்டியிருக்கும். மேலும், வங்கி காரை பறிமுதல் செய்து ஏலம் விட்டாலும், ஏலத்தின் மூலம் கிடைத்த தொகை மொத்த கடன் தொகையை விட குறைவாக இருந்தால், மீதமுள்ள கடனை நீங்கள் செலுத்த வேண்டியிருக்கும் என்பதையும் நினைவில் கொள்ளுங்கள்.
முன்கூட்டியே தொடர்புகொள்வதன் முக்கியத்துவம்
திடீரென வருமானத்தில் பிரச்சனை அல்லது நிதி நெருக்கடி ஏற்பட்டால், உடனடியாக வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்தைத் தொடர்புகொள்வது மிகவும் முக்கியம். கடன் மறுசீரமைப்பு (Loan Restructuring) அல்லது தற்காலிக EMI விடுமுறை போன்ற சாத்தியக்கூறுகள் பற்றி பேச அவர்கள் தயாராக இருக்கலாம். வங்கியைத் தொடர்புகொள்வதைத் தவிர்ப்பது, கடன் மீட்பு நடவடிக்கைகளை விரைவுபடுத்தும். ஆனால், வெளிப்படையாகப் பேசுவது உங்கள் கடன் கணக்கை நல்ல நிலையில் வைத்திருக்கவும், உங்கள் கடன் நற்பெயரைக் (Credit Reputation) பாதுகாக்கவும் உதவும்.