இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) கவர்னர் சக்திகந்த தாஸ், செயற்கை நுண்ணறிவு (AI) மூலம் கடன் வழங்கும் முறையை UPI போல மாற்றியமைக்க திட்டமிட்டுள்ளார். இதன் மூலம் கடன் செலவுகள் குறையும், சிறு, குறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (MSMEs) கடன் கிடைப்பது எளிதாகும்.
மும்பையில் நடைபெற்ற FIBAC 2026 மாநாட்டில், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) கவர்னர் சக்திகந்த தாஸ், நிதித்துறையில் செயற்கை நுண்ணறிவு (AI) முக்கிய பங்கு வகிக்கும் என தனது பார்வையை பகிர்ந்து கொண்டார். டிஜிட்டல் பேமெண்ட்களில் யூனிஃபைட் பேமெண்ட்ஸ் இன்டர்ஃபேஸ் (UPI) ஏற்படுத்திய தாக்கத்தை போலவே, AI-யும் வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் கடன் வழங்கும் முறையை மாற்றியமைக்கும் என்று அவர் கூறினார்.
தரவுகள் மூலம் கடன் அணுகலை விரிவுபடுத்துதல்
இந்தியாவின் வலுவான டிஜிட்டல் பொது உள்கட்டமைப்பை பயன்படுத்தி இந்த மாற்றத்தை கொண்டு வர மத்திய வங்கி திட்டமிட்டுள்ளது. ஆதார், அக்கவுண்ட் அக்ரிகேட்டர் சிஸ்டம், யூனிஃபைட் லெண்டிங் இன்டர்ஃபேஸ் (ULI) மற்றும் ONDC போன்ற அமைப்புகள் AI-சார்ந்த கடன் முடிவுகளுக்கு தேவையான தரவுகளை வழங்கும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. பாரம்பரிய கடன் மதிப்பெண்களை தாண்டி, பணப்புழக்கம், ஜிஎஸ்டி தாக்கல் மற்றும் பயன்பாட்டு கட்டணங்கள் போன்ற மாற்று தரவுகளை பகுப்பாய்வு செய்வதன் மூலம், புதிதாக கடன் வாங்குபவர்கள் மற்றும் சிறு, குறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) போன்ற பின்தங்கிய பிரிவினரை வங்கிகள் சென்றடைய முடியும்.
வங்கித்துறைக்கு, இது வெறும் கடன் அணுகலை அதிகரிப்பது மட்டுமல்ல, செயல்திறனையும் மேம்படுத்தும். AI மாடல்கள், கடன் செயலாக்கம் மற்றும் ஆவண சரிபார்ப்பை தானியக்கமாக்குவதன் மூலம், செயல்பாட்டு செலவுகளை கணிசமாகக் குறைக்க வழிவகுக்கும்.
நிர்வாகம் மற்றும் இடர் மேலாண்மை
AI-யை RBI ஊக்குவித்தாலும், சாத்தியமான ஆபத்துகள் குறித்தும் எச்சரித்துள்ளது. AI ஒரு 'செட் அண்ட் ஃபர்கெட்' தீர்வு அல்ல என்றும், வங்கிகள் தங்கள் அல்காரிதம்களால் எடுக்கப்பட்ட முடிவுகளுக்கு முழுப் பொறுப்பேற்க வேண்டும் என்றும் கவர்னர் வலியுறுத்தினார். ஒவ்வொரு கடன் முடிவும் விளக்கக்கூடியதாக இருப்பதை உறுதிசெய்ய, AI மாடல்களின் விரிவான பட்டியலை வங்கிகள் பராமரிக்க வேண்டும்.
மேலும், அல்காரிதமிக் சார்பு (algorithmic bias) மற்றும் AI-உந்துதல் சைபர் தாக்குதல்கள் போன்ற குறிப்பிடத்தக்க அபாயங்களையும் RBI சுட்டிக்காட்டியுள்ளது. ஒரு சில தொழில்நுட்ப விற்பனையாளர்களை அதிகம் நம்புவதைத் தவிர்க்குமாறும் கவர்னர் எச்சரித்தார்.
அடுத்தகட்ட நடவடிக்கைகள்
இந்த அச்சுறுத்தல்களைச் சமாளிக்க, AI மற்றும் மெஷின் லேர்னிங் மூலம் மோசடி கண்டறிதலை மேம்படுத்த RBI 'டிஜிட்டல் பேமெண்ட் இன்டெலிஜென்ஸ் பிளாட்ஃபார்ம்'ஐ அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. எதிர்காலத்தில், கடுமையான விதிகளை விட சுறுசுறுப்பான ஒழுங்குமுறைக்கு முக்கியத்துவம் அளிக்கப்படும்.
முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் சந்தை ஆய்வாளர்களுக்கு, தொழில்நுட்பத்தால் உந்தப்படும் வளர்ச்சியை RBI-யின் கடுமையான நிர்வாக எதிர்பார்ப்புகளுடன் வங்கிகள் எவ்வாறு சமநிலைப்படுத்துகின்றன என்பதை கண்காணிப்பது முக்கியமாகும். உள்நாட்டு AI நிபுணத்துவத்தை உருவாக்குதல், சைபர் பாதுகாப்பு பாதுகாப்புகளை வலுப்படுத்துதல் மற்றும் AI அமைப்புகளை 'ரெட்-டீமிங்' செய்வதற்கான வலுவான கட்டமைப்புகளை உருவாக்குதல் ஆகியவற்றில் வங்கிகளின் வெற்றி தங்கியிருக்கும்.