ரிசர்வ் வங்கி (RBI) விதிமுறைகளை மீறியதாக வங்கி ஆஃப் பரோடா மற்றும் GIC ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் ஆகிய நிறுவனங்களுக்கு அபராதம் விதித்துள்ளது. வங்கி ஆஃப் பரோடா அதிக வட்டி வசூலித்ததற்காகவும், GIC ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் வாடிக்கையாளர்களின் ரிஸ்க் பிரிவுகளை சரியாக ஆய்வு செய்யாததற்காகவும் அபராதம் விதிக்கப்பட்டுள்ளது.
என்ன நடந்தது?
ரிசர்வ் வங்கி (RBI) விதிமுறைகளை சரியாக பின்பற்றாத காரணத்திற்காக வங்கி ஆஃப் பரோடா மற்றும் GIC ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் ஆகிய நிறுவனங்களுக்கு அபராதம் விதித்துள்ளது. வங்கி ஆஃப் பரோடா நிறுவனம் ₹63.6 லட்சம் அபராதமாகவும், GIC ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் நிறுவனம் ₹3.1 லட்சம் அபராதமாகவும் செலுத்த நேரிடும். இந்த நடவடிக்கைகள், ரெகுலேட்டரி மற்றும் நேஷனல் ஹவுசிங் வங்கி நடத்திய ஆய்வுகளுக்குப் பிறகு எடுக்கப்பட்டுள்ளன. இந்த ஆய்வுகள் மார்ச் 31, 2025 வரையிலான இரு நிறுவனங்களின் நிதி நிலைமையை மையமாகக் கொண்டிருந்தன.
வங்கி ஆஃப் பரோடா மீது RBI ஏன் நடவடிக்கை எடுத்தது?
பொதுத்துறை வங்கியான வங்கி ஆஃப் பரோடா மீது RBI எடுத்த இந்த நடவடிக்கைக்கு இரண்டு முக்கிய காரணங்கள் உள்ளன. முதலாவதாக, சில கடன் கணக்குகளில் வாடிக்கையாளர்களுடன் ஒப்பந்தம் செய்யப்பட்டதை விட அதிகமான வட்டியை வங்கி வசூலித்தது கண்டுபிடிக்கப்பட்டது. இரண்டாவதாக, சில வாடிக்கையாளர்களின் 'Know Your Customer' (KYC) பதிவுகளை குறிப்பிட்ட காலக்கெடுவிற்குள் சென்ட்ரல் KYC ரெக்கார்ட்ஸ் ரெஜிஸ்ட்ரிக்கு (CKYCR) பதிவேற்றம் செய்ய வங்கி தவறியுள்ளது. கடன் வழங்குநர்களுக்கான நியாயமான நடைமுறைகள் (Fair Practices Code for Lenders) குறித்த ஆய்வின் போது இந்த குறைபாடுகள் கண்டறியப்பட்டன.
GIC ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸில் இருந்த குறைபாடு என்ன?
GIC ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் நிறுவனம், அதன் KYC நடைமுறைகளில் இருந்த குறைபாடுகளுக்காக நேஷனல் ஹவுசிங் வங்கியால் அபராதம் விதிக்கப்பட்டது. வாடிக்கையாளர் கணக்குகளின் ரிஸ்க் பிரிவுகளை அவ்வப்போது ஆய்வு செய்யும் முறையான அமைப்பு அந்நிறுவனத்திடம் இல்லை என்பது ஆய்வில் தெரியவந்துள்ளது. முறையான கண்காணிப்பு மற்றும் மோசடிகளைத் தடுக்க, நிதி நிறுவனங்கள் ஒவ்வொரு ஆறு மாதங்களுக்கு ஒரு முறையாவது வாடிக்கையாளர் கணக்குகளின் ரிஸ்க் விவரங்களை மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும் என விதிமுறைகள் கூறுகின்றன. இந்த கால இடைவெளியில் ஆய்வு செய்யத் தவறியதே அபராதத்திற்குக் காரணம்.
வணிக மற்றும் ஒழுங்குமுறை பின்னணி
இந்திய நிதித்துறையில் கடுமையான கட்டுப்பாடுகளை நிலைநிறுத்துவதற்கான மத்திய வங்கியின் தொடர்ச்சியான முயற்சிகளின் ஒரு பகுதியாக இந்த அபராதங்கள் உள்ளன. இந்த அபராதங்களின் நிதி தாக்கம் இரு நிறுவனங்களுக்கும் மிகச் சிறியதாக இருந்தாலும், செயல்பாட்டு இணக்கத்தின் முக்கியத்துவத்தை இவை எடுத்துக்காட்டுகின்றன. வங்கிகள் மற்றும் ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் நிறுவனங்கள் பொதுமக்களின் வைப்புத்தொகையையும், பெரிய அளவிலான கடன் போர்ட்ஃபோலியோக்களையும் நிர்வகிப்பதால், அவற்றுக்கு ஒழுங்குமுறை மேற்பார்வை மிகவும் அதிகமாகவே இருக்கும். RBI-யின் கூற்றுப்படி, இந்த அபராதங்கள் ஒழுங்குமுறை குறைபாடுகளுக்கு மட்டுமே விதிக்கப்பட்டுள்ளன. நிறுவனங்களுக்கும் அதன் வாடிக்கையாளர்களுக்கும் இடையிலான அடிப்படை பரிவர்த்தனைகளின் சட்டப்பூர்வத்தன்மையை இவை கேள்விக்குள்ளாக்கவில்லை.
முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டியவை
முதலீட்டாளர்களைப் பொறுத்தவரை, இந்த குறைபாடுகள் பரவலான உள் கட்டுப்பாட்டு சிக்கல்களைக் குறிக்கின்றனவா அல்லது தனிப்பட்ட நிர்வாகப் பிழைகளா என்பதைக் கண்காணிப்பது முக்கியம். இந்த குறிப்பிட்ட அபராதங்கள் நிறுவனங்களின் இருப்புநிலைக் குறிப்பை கணிசமாக பாதிக்கக்கூடிய அளவுக்கு பெரியவை அல்ல என்றாலும், எதிர்கால ஆண்டு அறிக்கைகள் அல்லது நிர்வாகத்தின் கருத்துக்களில் இணக்க அமைப்புகள் மற்றும் IT உள்கட்டமைப்பில் ஏற்பட்டுள்ள முன்னேற்றங்கள் குறித்த தகவல்களை முதலீட்டாளர்கள் எதிர்பார்க்கலாம். அடுத்தடுத்த ஒழுங்குமுறை ஆய்வுகளில் இந்த நிறுவனங்கள் இதுபோன்ற அபராதங்களைத் தவிர்க்க முடியுமா என்பதே முக்கிய குறிகாட்டியாக இருக்கும்.