இந்தியாவில் மில்லியன் கணக்கான மூத்த குடிமக்கள், டிஜிட்டல் ரீ-KYC (Know Your Customer) செய்வதில் உள்ள சிக்கல்களால் தங்கள் வங்கி கணக்குகளை அணுக முடியாமல் தவிக்கின்றனர். ஜனவரி 2026 நிலவரப்படி, ₹72,454 கோடி ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) கண்டறியப்படாத வைப்பு நிதியில் உள்ளது. இந்த நடைமுறை இடைவெளிகளால் பல கணக்குகள் முடக்கப்பட்டுள்ளன.
டிஜிட்டல் மயமாக்கலில் மூத்த குடிமக்களின் அவதி
இந்தியாவின் அதிவேக டிஜிட்டல் பணப் பரிவர்த்தனை அமைப்பு, குறிப்பாக மூத்த குடிமக்களுக்கு எதிர்பாராத பெரும் சிக்கலை ஏற்படுத்தி வருகிறது. மில்லியன் கணக்கான வயதானவர்கள், கட்டாய டிஜிட்டல் ரீ-KYC செயல்முறைகளை முடிக்க முடியாததால், தங்கள் சேமிப்புகளை அணுக முடியாமல் உள்ளனர். இதனால், பலரது வங்கி கணக்குகள் முடக்கப்பட்டு, அன்றாட தேவைகளுக்கு கூட பணத்தை எடுக்க முடியாத நிலைக்கு தள்ளப்பட்டுள்ளனர்.
கண்டறியப்படாத வைப்பு நிதியில் பெரும் தொகை
இந்த பிரச்சனையின் வீச்சு, ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) கணக்கில் உள்ள முடங்கிய பணத்தின் அளவிலேயே தெளிவாகத் தெரிகிறது. ஜனவரி 2026 நிலவரப்படி, RBI-யின் வைப்புத்தொகை கல்வி மற்றும் விழிப்புணர்வு நிதியில் (Depositor Education and Awareness Fund) ₹72,454 கோடி கண்டறியப்படாத வைப்பு நிதியாக உள்ளது. இதில் சில கணக்குகள் மறக்கப்பட்டவை அல்லது செயலற்றவை என்றாலும், பல கணக்குகள் பணத்தை கைவிட்டதால் அல்லாமல், டிஜிட்டல் அடையாள சரிபார்ப்பில் ஏற்பட்ட தொழில்நுட்ப சிக்கல்களால் முடக்கப்பட்டுள்ளன என்பதே உண்மை.
டிஜிட்டல் எழுத்தறிவு மற்றும் அணுகல் தடைகள்
தற்போதைய வங்கி முறைக்கு தேவையான தொழில்நுட்ப அறிவு, வயதானவர்களுக்கு சவாலாக உள்ளது. இந்தியாவில் உள்ள மூத்த குடிமக்களில் சுமார் 85.8% பேர் டிஜிட்டல் கல்வியறிவில் பின்தங்கியிருப்பதாகவும், வெறும் 5% பேர் மட்டுமே ஆன்லைன் வங்கி சேவைகளைப் பயன்படுத்துவதாகவும் மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது. பலருக்கு, இது தொழில்நுட்ப ஆர்வம் இல்லாததால் அல்ல, மாறாக நவீன பாதுகாப்பு அம்சங்களின் சிக்கலான தன்மையால் ஏற்படுகிறது. வீடியோ KYC, தொடர்ச்சியான OTP அங்கீகாரம், மற்றும் பயோமெட்ரிக் சரிபார்ப்பு போன்ற அம்சங்கள் - இவை பெரும்பாலும் உயிர் சான்றிதழ் (Life Certificate) பெறுவதற்கு தேவைப்படுகின்றன - டிஜிட்டல் அனுபவம் குறைவாக உள்ளவர்களுக்கு மிகவும் கடினமானதாக மாறிவிடுகிறது.
பாதுகாப்பையும் உள்ளடக்கிய தன்மையையும் சமநிலைப்படுத்துதல்
ஆன்லைன் பொருளாதாரத்தில் நிதி மோசடிகளைத் தடுக்க வலுவான பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகள் அவசியம் என்றாலும், தற்போதைய அமைப்பில் மூத்த குடிமக்களுக்கு ஆஃப்லைன் அல்லது மனித உதவிக்கான மாற்று வழிகள் பெரும்பாலும் இல்லை. நிதி நிறுவனங்கள் வயதுக்கு ஏற்ற நெறிமுறைகளை பின்பற்ற வேண்டும் என்று நிபுணர்கள் மற்றும் ஆர்வலர்கள் பரிந்துரைத்து வருகின்றனர். உதாரணமாக, குறிப்பிட்ட வயதுக்கு மேற்பட்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கு கட்டாய மனித உதவி அல்லது விரிவான வீட்டு வாசலில் வங்கி சேவைகளை (Doorstep Banking) வழங்கும் 'சீனியர்-சேஃப்' (Senior-Safe) வங்கி சேனல்களை அறிமுகப்படுத்துவது போன்ற தீர்வுகள் விவாதிக்கப்படுகின்றன.
மற்றொரு அணுகுமுறை, 'நம்பிக்கைக்குரிய நபர் ஒப்புதல்' (Trusted Person Approval) அமைப்பு ஆகும். இதில், உயர் மதிப்பு பரிவர்த்தனைகள் அல்லது கணக்கு புதுப்பிப்புகளுக்கு, கணக்கு வைத்திருப்பவர் மற்றும் நியமிக்கப்பட்ட தொடர்பு நபர் ஆகிய இருவரின் இரட்டை அங்கீகாரம் தேவைப்படும். இந்த முறை பாதுகாப்பை உறுதி செய்யும் அதே நேரத்தில், தொழில்நுட்ப பிழைகளால் சேமிப்பு உரிமையாளர்கள் தங்கள் நிதி மீதான கட்டுப்பாட்டை இழக்காமல் இருப்பதை உறுதி செய்வதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. இந்தியாவின் வயதான மக்கள் தொகை தொடர்ந்து அதிகரித்து வருவதால், டிஜிட்டல் அச்சுறுத்தல்களிலிருந்து சொத்துக்களைப் பாதுகாப்பதோடு, முறையான நிதி அமைப்புகள் அவர்களை உருவாக்கியவர்களுக்கு அணுகக்கூடியதாக இருப்பதை உறுதி செய்வது என இரட்டை சவால்களை வங்கித் துறை எதிர்கொள்கிறது.