RBI எச்சரிக்கை: நிதித்துறையில் AI பயன்பாடு - பெரும் ஆபத்துகள் காத்திருக்கின்றன!

AI-யின் மாயைக்கு மயங்காதீர்கள் - RBI எச்சரிக்கை!

நிதித்துறையில் செயற்கை நுண்ணறிவின் (AI) பயன்பாடு நாளுக்கு நாள் அதிகரித்து வரும் நிலையில், அதன் வேகமான வளர்ச்சி, நிர்வகிக்க முடியாத அளவுக்கு சிக்கல்களை உருவாக்கும் அபாயம் உள்ளதாக ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) துணை ஆளுநர் ஸ்வாமிநாதன் ஜே கடுமையாக எச்சரித்துள்ளார். புதுமைகளின் வேகத்திற்கு மத்தியில், இந்த AI தொழில்நுட்பம் தற்போதைய பாகுபாடுகளை மேலும் தீவிரப்படுத்தி, புதிய பிரச்சனைகளை உருவாக்கும் என அவர் சுட்டிக்காட்டினார். வெறும் தொழில்நுட்ப மேம்பாட்டை மட்டும் பார்க்காமல், மனிதநேய விழுமியங்கள், பொறுப்புக்கூறல் மற்றும் விவேகம் ஆகியவற்றைக் கைவிடாமல் AI-யை பொறுப்புடன் பயன்படுத்த வேண்டும் என்பதே அவரது முக்கிய அறிவுரையாகும்.

RBI கண்டறிந்த முக்கிய ஆபத்துகள்:

ஸ்வாமிநாதன் ஜே ஐந்து முக்கிய ஆபத்துகளை பட்டியலிட்டார்: 'பாகுபாடு மற்றும் நியாயமற்ற முடிவுகள்', 'வெளிப்படைத்தன்மை இன்மை' (Opacity), 'தரவு தனியுரிமை மற்றும் தவறான பயன்பாடு', 'மாடல் ஆபத்து' (Model Risk) மற்றும் 'சைபர் ஆபத்து' (Cyber Risk). இவை வெறும் கோட்பாட்டு சிக்கல்கள் அல்ல, மாறாக உலகளாவிய ஒழுங்குமுறை அமைப்புகள் தீவிரமாக ஆராய்ந்து வரும் யதார்த்தமான பாதிப்புகள். சர்வதேச தீர்வக வங்கி (BIS) மற்றும் நிதி ஸ்திரத்தன்மை வாரியம் (FSB) ஆகியவை AI-யால் ஏற்படும் முறையான ஆபத்துகளை (Systemic Risks) சுட்டிக்காட்டியுள்ளன. இங்கிலாந்தின் நாடாளுமன்றக் குழுவும் AI-க்கான வலுவான ஒழுங்குமுறைகளைக் கோரியுள்ளது.

AI பயன்பாடு மற்றும் சந்தை மதிப்பீடுகள்:

நிதிச் சேவைகள் துறை AI-யை அதிகமாகப் பயன்படுத்தும் துறைகளில் ஒன்றாகும். 54% நிறுவனங்கள் 2025-க்கு முன்பே AI-யை பயன்படுத்தத் தொடங்கியுள்ளன. அடுத்த 2027-க்குள் உலகளாவிய AI முதலீடு $97 பில்லியன் ஆக உயரும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. அமெரிக்காவில் 65% நிறுவனங்கள் AI-யைப் பயன்படுத்தி வருகின்றன. இதன் மூலம், மோசடி கண்டறிதல் போன்ற செயல்திறன்கள் மேம்பட்டு, 2026-க்குள் வங்கிகளுக்கு £9.6 பில்லியன் சேமிப்பு கிடைக்கும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.

இருப்பினும், இந்த வேகமான ஒருங்கிணைப்பு பல சவால்களை முன்வைக்கிறது. 50% வங்கிகள், AI-யை முழுமையாகப் பயன்படுத்தாமல் இருக்கின்றன அல்லது போதுமான சோதனையற்ற AI அமைப்புகளை அதிகம் நம்பிச் செயல்படுகின்றன. பல வங்கிகளின் P/E விகிதங்கள் சராசரியாக 14.42 ஆக உள்ளது. நகர்ப்புற வங்கிகளின் P/E விகிதம் 13.21 ஆக உள்ளது. இந்த மதிப்பீடுகள் AI-யால் ஏற்படும் புதிய முறையான ஆபத்துகளை முழுமையாக பிரதிபலிக்காமல் இருக்கலாம்.

பாதிப்புகளை AI எப்படி அதிகரிக்கக்கூடும்?

AI-யின் மாற்றியமைக்கும் சக்தி பற்றிய ஆரவாரத்திற்கு மத்தியில், அதன் உள்ளார்ந்த ஆபத்துக்களை விமர்சனத்துடன் மதிப்பிடுவது அவசியம். பாகுபாடு மற்றும் நியாயமற்ற முடிவுகள் பற்றிய கவலைகள் மிகவும் முக்கியமானவை. கடந்தகால தரவுகளில் பயிற்சி பெற்ற AI மாதிரிகள், கடந்த கால பாகுபாடுகளைத் தெரியாமலே நிலைநிறுத்தலாம் அல்லது அதிகரிக்கலாம். இதனால், கடன் வழங்குவதில் நியாயமற்ற முடிவுகள் ஏற்படலாம். 58% நிதி நிறுவனங்கள் AI-யால் பாகுபாடு அதிகரிக்கும் என எதிர்பார்ப்பதாகக் கூறுகின்றன.

மேலும், பல AI மாடல்களின் 'பிளாக் பாக்ஸ்' தன்மை காரணமாக, அவற்றின் முடிவெடுக்கும் தர்க்கம் பெரும்பாலும் மர்மமாகவே உள்ளது. இது முறையான மாடல் ஆபத்தை உருவாக்குகிறது. சைபர் அச்சுறுத்தல்களும் அதிகரித்து வருகின்றன. AI, அதிநவீன மோசடிகள், போலி அடையாள உருவாக்கங்கள் மற்றும் வழக்கமான பாதுகாப்பு அம்சங்களைத் தாண்டிச் செல்லும் AI-இயங்கும் ஃபிஷிங் தாக்குதல்களுக்கு வழிவகுக்கிறது. வங்கிகள் 2028-ல் உலகளாவிய AI செலவினங்களில் 20% பங்களிக்கும் என எதிர்பார்க்கப்படும் நிலையில், இந்த ஆபத்துகள் கவனிக்கப்படாவிட்டால், அது பெரிய இழப்புகளுக்கு வழிவகுக்கும்.

புதுமையையும் ஆபத்து மேலாண்மையையும் சமநிலைப்படுத்துதல்:

நிதித்துறையில் AI-யின் எதிர்காலம், புதுமையையும் வலுவான ஆபத்து மேலாண்மையையும் சமநிலைப்படுத்துவதைப் பொறுத்தது. ரிசர்வ் வங்கியின் AI-க்கான பொறுப்பு மற்றும் நெறிமுறை மேம்பாட்டுக்கான கட்டமைப்பு (FREE-AI) மற்றும் உலகளாவிய முயற்சிகள், AI பயன்பாட்டிற்கான தெளிவான வழிகாட்டுதல்களை அமைக்க முயல்கின்றன. அடுத்த 3 முதல் 5 ஆண்டுகள், AI-யை வெற்றிகரமாகப் பயன்படுத்தி, அதன் ஆபத்துகளை நிர்வகித்து, நீண்டகால நன்மைகளைப் பெறும் நிதி நிறுவனங்களுக்கு முக்கியமானதாக இருக்கும்.