ஆர்பிஐ அதிரடி: நிதித் தவறாக விற்பதை (Mis-selling) மற்றும் டிஜிட்டல் மோசடிகளை முடிவுக்குக் கொண்டுவர புதிய விதிகள்!

ரிசர்வ் வங்கி (RBI) நிதி நிறுவனங்களுக்கான விளம்பரம், சந்தைப்படுத்தல் மற்றும் நிதித் தயாரிப்புகள்/சேவைகளின் விற்பனை குறித்த கடுமையான புதிய வழிகாட்டுதல்களை வெளியிடத் தயாராகி வருகிறது. இது நுகர்வோரை நிதி மோசடி விற்பனையிலிருந்து (mis-selling) பாதுகாக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. இந்த கவலைகள் 'இந்தியாவில் வங்கித்துறையின் போக்கு மற்றும் முன்னேற்றம் குறித்த அறிக்கை 2024-25' இல் வலியுறுத்தப்பட்டுள்ளன. விற்பனை உத்திகளுக்கு அப்பாற்பட்டு, RBI கடன் வசூல் முகவர்கள் (recovery agents) மற்றும் கடன் வசூல் செயல்முறைகள் தொடர்பான தற்போதைய விதிகளை மறுமதிப்பீடு செய்யவும் திட்டமிட்டுள்ளது. இதன் மூலம் அனைத்து ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனங்களுக்கும் (regulated entities) சீரான மற்றும் நியாயமான அணுகுமுறை இருப்பதை உறுதி செய்ய முயல்கிறது. டிஜிட்டல் மோசடி ஒரு குறிப்பிடத்தக்க சவாலாக உள்ளது, மேலும் RBI, உள்துறை அமைச்சகம் போன்ற பல்வேறு தரப்பினருடன் இணைந்து பயனுள்ள நடவடிக்கைகளை உருவாக்கி வருகிறது. டிஜிட்டல் மற்றும் இணையம் மூலம் நிகழும் மோசடிகளைக் கட்டுப்படுத்த, RBI வாடிக்கையாளர் பாதுகாப்பு வழிமுறைகளை மேம்படுத்துகிறது. MuleHunter.ai போன்ற புதிய கருவிகள் அறிமுகப்படுத்தப்படுகின்றன, அவை 'ம్యూல் கணக்குகளை' (mule accounts) அடையாளம் காணும், மேலும் டிஜிட்டல் கட்டண நுண்ணறிவுத் தளம் (DPIP) செயற்கை நுண்ணறிவைப் பயன்படுத்தி அபாயகரமான பரிவர்த்தனைகளைக் கண்டறிந்து, மோசடி தடுப்புக்கான முக்கிய நுண்ணறிவுகளைப் பகிர்ந்து கொள்ளும். RBI 2017 இல் வழங்கப்பட்ட அங்கீகரிக்கப்படாத மின்னணு வங்கி பரிவர்த்தனைகளுக்கான வாடிக்கையாளர் பொறுப்பு (customer liability) தொடர்பான விதிமுறைகளையும் மதிப்பாய்வு செய்து வருகிறது. புதிய கட்டண முறைகள், டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளின் அதிகரித்த அளவு மற்றும் மோசடி முறைகளில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் காரணமாக இது அவசியமாகிறது. RBIயின் ஒட்டுமொத்த ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேற்பார்வை கொள்கைகள் சைபர் பாதுகாப்பு, மோசடி அபாயங்களைக் குறைத்தல், வாடிக்கையாளர் பாதுகாப்பு, காலநிலை அபாயங்கள் பற்றிய விழிப்புணர்வு மற்றும் ஒட்டுமொத்த நிதி ஸ்திரத்தன்மையை வலுப்படுத்துவதில் கவனம் செலுத்துகின்றன. 2024-25 ஆம் ஆண்டில், புகாரளிக்கப்பட்ட மோசடிகளின் எண்ணிக்கை குறைந்தாலும், சம்பந்தப்பட்ட தொகை அதிகரித்துள்ளது. உச்ச நீதிமன்ற தீர்ப்பின்படி 122 மோசடி வழிகளை (₹18,336 கோடி) மறுபரிசீலனை செய்து மீண்டும் புகாரளித்ததும் இதற்கு ஒரு காரணம். அட்டை மற்றும் இணையம் தொடர்பான மோசடிகள் மிகவும் பொதுவானவை. தனியார் துறை வங்கிகள் மொத்த மோசடிகளின் எண்ணிக்கை மற்றும் தொகை இரண்டிலும் அதிக பங்களிப்பைக் கொண்டுள்ளன. இந்த செய்தி இந்திய பங்குச் சந்தை முதலீட்டாளர்களுக்கு மிகவும் முக்கியமானது, ஏனெனில் இது நிதி நிறுவனங்கள் மீதான ஒழுங்குமுறை மேற்பார்வை அதிகரிப்பதைக் குறிக்கிறது, இது அவர்களின் சந்தைப்படுத்தல் செலவுகள், செயல்பாட்டு நடைமுறைகள் மற்றும் வாடிக்கையாளர் நம்பிக்கையை பாதிக்கலாம். மேம்பட்ட வாடிக்கையாளர் பாதுகாப்பு நிதி அமைப்பில் அதிக நம்பிக்கையை ஏற்படுத்தும், இது சந்தை ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் வளர்ச்சிக்கு பொதுவாக சாதகமானது. இருப்பினும், கடுமையான இணக்கத் தேவைகள் சில நிறுவனங்களின் லாபத்தன்மை அல்லது விற்பனை உத்திகளை ஆரம்பத்தில் பாதிக்கலாம். டிஜிட்டல் மோசடிகளைக் குறைப்பதில் கவனம் செலுத்துவது டிஜிட்டல் வங்கிச் சூழலின் ஆரோக்கியத்திற்கு மிகவும் முக்கியமானது.