இந்தியாவின் பொதுத்துறை வங்கிகளில் கடன் வளர்ச்சி **15%** முதல் **25%** வரை அமோகமாக உள்ளது, ஆனால் டெபாசிட் வளர்ச்சி வெறும் **7%** முதல் **14%** மட்டுமே. இந்த இடைவெளி வங்கிகளை அதிக செலவு கொண்ட மாற்று நிதி ஆதாரங்களை நாடச் செய்துள்ளது.
இந்திய பொதுத்துறை வங்கிகள் (PSBs) நடப்பு நிதியாண்டின் இரண்டாம் காலாண்டில், கடன் வழங்குவதில் காட்டிய வேகத்தை, டெபாசிட் திரட்டுவதில் காட்டவில்லை என்பது தரவுகள் மூலம் தெரியவந்துள்ளது. இந்த கடன்-டெபாசிட் இடைவெளி, வங்கிகளின் நிதி மேலாண்மையில் பெரும் சவாலாக உருவெடுத்துள்ளது.
நிதி நெருக்கடியின் பின்னணி
வங்கிகள் தங்களிடம் இருக்கும் டெபாசிட்டை விட அதிக கடன்களை வழங்கும்போது, அந்த இடைவெளியை நிரப்ப 'ஹோல்சேல்' சந்தையில் அதிக வட்டிக்கு கடன் வாங்க வேண்டிய கட்டாயம் ஏற்படுகிறது. இது வங்கிகளின் Net Interest Margin (NIM) எனப்படும் லாப வரம்பை நேரடியாக பாதிக்கும் அபாயம் உண்டு.
வங்கிகளின் செயல்பாடு:
- UCO Bank: கடன்கள் 24.68% உயர்ந்து ₹2.88 லட்சம் கோடி ஆகவும், டெபாசிட்கள் வெறும் 14.05% உயர்ந்து ₹3.49 லட்சம் கோடி ஆகவும் உள்ளன.
- Punjab & Sind Bank: கடன் வளர்ச்சி 19.37% (₹1.26 லட்சம் கோடி), ஆனால் டெபாசிட் வளர்ச்சி 12.98% மட்டுமே.
- Union Bank of India: கடன் வளர்ச்சி 18.53%. இவர்களது கடன்-டெபாசிட் இடைவெளி 1,048 அடிப்படை புள்ளிகளாக (bps) உள்ளது.
- Canara Bank: கடன் வளர்ச்சி 19.4%, டெபாசிட் வளர்ச்சி 13.1%. பல வங்கிகளில் கடன்-டெபாசிட் விகிதம் (LDR) 82%-ஐ தாண்டியுள்ளது.
CASA விகிதமே தீர்வு
இந்த நெருக்கடியைச் சமாளிக்க வங்கிகள் இப்போது CASA (Current Account and Savings Account) விகிதத்தை உயர்த்த தீவிர முயற்சி செய்கின்றன. குறைந்த வட்டி கொண்ட இந்த கணக்குகளே வங்கிகளுக்கு லாபகரமானவை. Indian Bank மற்றும் Union Bank of India ஆகியவை இந்த முயற்சியில் சிறந்து விளங்குகின்றன.
முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்கும் முக்கிய விஷயம் என்னவென்றால், வரும் காலங்களில் வங்கிகள் எவ்வளவு தூரம் சில்லறை டெபாசிட்களை (Retail Deposits) கவர்கின்றன என்பதுதான். கடன் வளர்ச்சி ஆரோக்கியமாக இருந்தாலும், நிதி ஆதாரங்கள் நிலையாக இல்லையெனில், லாபத்தில் சரிவை தவிர்க்க முடியாது.